Definicija zajma za trgovinu i industriju (C&I)

Što je komercijalni i industrijski (C&I) zajam?

Komercijalni i industrijski (C&I) zajam je svaki zajam koji se daje nekom poslu ili korporaciji, za razliku od pojedinca. Komercijalni i industrijski zajmovi osiguravaju ili obrtna sredstva ili financijske kapitalne izdatke, poput strojeva ili dijela opreme. Ova vrsta zajma je obično kratkoročne prirode i gotovo je uvijek podržana nekim kolateralom.

Od ožujka 2018. godine tvrtke i korporacije u Sjedinjenim Državama uzele su više od 2, 122 milijardi USD zajmova za C&I. Ti su zajmovi postali sve popularniji u posljednjih 20 godina, jer pružaju mogućnost manjim poduzećima da stvore obrtni kapital ili financiraju izdatke.

Kako djeluju komercijalni i industrijski krediti

Komercijalni zajmovi obično naplaćuju fleksibilne kamatne stope koje su vezane za glavnicu banke ili LIBOR. Mnogi zajmoprimci također moraju podnositi redovne financijske izvještaje, barem jednom ili češće u slučaju korisnika kredita koji nose veći rizik. Zajmodavci obično zahtijevaju pravilno održavanje imovine s osiguravajućim kreditima i drže zajmoprimce za određene ugovore takav omjer pokrića duga (DSCR).

Mala i srednja poduzeća čine većinu zajmoprimaca za C&I zajmove, jer uglavnom ne mogu stvoriti dovoljan novčani tok za kontinuirano samofinanciranje poslovanja i zato što im nedostaje pristup vlasničkom tržištu i tržištima obveznica u kojima velike kompanije uživaju.

Da bi se precizirala definicija C&I kredita, oni se razlikuju od potrošačkih kredita i zajmova na nekretninama. Banke razvrstavaju ove kategorije kredita u svojim financijskim izvještajima.

Za i protiv zajmova za C&I

C&I zajmovi omogućavaju tvrtkama da zaobiđu uobičajeno dug i naporan proces naplate investitora iz kapitala. Ne samo da je skuplje i vremena za dobivanje ulagača u kapital, ali to znači i odgovornost prema tim investitorima. Uz potreban kolateral, krediti za C&I mogu brzo osigurati sredstva za širenje.

Međutim, kredite za C&I potrebno je otplatiti, obično u roku od godinu ili dvije. Kamata, poznata i kao servis duga, može biti velika, a novac koji se koristi za otplatu zajma oduzima se od obrtnog kapitala tvrtke.

Kako tvrtke koriste zajmove za C&I

C&I zajmovi mogu se koristiti u bilo kojem trenutku života malog poduzeća kada je potrebno generirati brzi novac za obrtna sredstva, akvizicije i spajanja ili kapitalno financiranje. Pokretanje može uzeti C&I kredit za pokretanje i pokretanje, jer je trošak novca pri pokretanju obično mnogo veći od priljeva, barem dok posao ne počne privlačiti kupce. C&I zajmovi također se koriste za pomoć malim poduzećima u financiranju rasta i širenja.

Ove su vrste korisnih zajmova također pomažu malim tvrtkama da zabave kupnju kapitalne imovine, poput strojeva i opreme. Oni se mogu koristiti za kupnju i obnovu novih objekata, kupnju zaliha, opremanje maloprodajnih ili drugih prostorija ili pokretanje proizvodnje. Također se mogu koristiti za pridruživanje konkurentu ili dobavljaču u zajedničkom ulaganju.

Praćenje zbirnih zajmova za C&I

Odbor guvernera Federalnih rezervi prati sve C&I zajmove u zemlji. Rast nepodmirenih kredita za C&I pozitivno je povezan s rastom BDP-a, a postoje dokazi da se pad zajmova u C&I aktivnostima približno podudara s ekonomskom recesijom. Međutim, ovaj odnos, ako je valjan, može oslabiti jer domaće gospodarstvo i dalje prijeđe na usluge i dalje od proizvodnje dobara.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Kako rade oročeni zajmovi Termin zajam je zajam od banke na određeni iznos koji ima određeni raspored otplate i fiksnu ili promjenjivu kamatnu stopu. više zajam komercijalne nekretnine Zajam komercijalne nekretnine hipoteka je založna založna prava na komercijalnoj, a ne na stambenoj nekretnini - komercijalna koja se definira kao bilo koja nekretnina koja donosi dohodak i koja se koristi isključivo u poslovne svrhe. više Zajam za seniorske banke Zajam viših banaka je kredit izdat tvrtki ili pojedincu koji ima pravni zahtjev za imovinu dužnika koji dolazi prije svih ostalih dugova. više Što biste trebali znati o sigurnosnim ugovorima Sigurnosni ugovor je dokument koji zajmodavcu pruža vrijednosni papir u imovini ili imovini koji služi kao kolateral. više Definicija zajma s pozajmljenim kreditima Zajam s leverijom je vrsta zajma koji se pruža tvrtkama ili pojedincima koji već imaju znatne iznose duga i / ili lošu kreditnu povijest. više Što je mostni zajam? Saznajte više o mostnim zajmovima, koji su kratkoročni zajmovi koji se koriste dok se ne osigura trajno financiranje ili ukloni postojeća obveza. više partnerskih veza