Kredit, zaduženje i naplata: povećavanje veličine kartica u vašem novčaniku

Dok debitne kartice i kartice za naplatu često dijele prostor s novčanikom sa rođacima njihovih kreditnih kartica, svaka vrsta kartica je zasebna i različita. Da biste shvatili koji je za vas jedan ili više, pročitajte dalje.

Kreditne kartice

Prave kreditne kartice imaju postavljeno ograničenje potrošnje (500 USD, 2500, 25 000 USD, itd.) Na temelju kreditnog rejtinga vlasnika kartice i trenutnog prihoda. Omogućuju potrošačima da podnose saldo iz mjeseca u mjesec i naplaćuju kamate na neizmireni dug. Dok općenito trošite više novca i obavljate redovne mjesečne isplate, kreditni limit se povećava. Ako kronično izvršite zakašnjele uplate na svojim mjesečnim računima ili propustite plaćanja, ograničenje će se smanjiti (ili će vam odbiti kredit), a kamatna stopa naplaćena na preostalom iznosu može se povećati.

Iako su dostupne mnoge kreditne kartice bez godišnje naknade, kamatne stope mogu doseći i 30%. Kupujte pažljivo prilikom odabira nove kartice. Ako ste imali poteškoća s upravljanjem kreditnom karticom i ne možete dobiti kreditnu karticu putem standardnih ponuda, neke tvrtke s kreditnim karticama nude osigurane kartice. Pomoću tih kartica deponirate novac kod izdavača kartice - uglavnom od 300 do 500 dolara - i tada možete dobiti kreditnu karticu s ograničenjem potrošnje jednakom deponiranom novcu. Depozit zarađuje kamate i u pravilu se vraća nakon uspostavljanja zadovoljavajuće kreditne povijesti.

Karte za punjenje

Kad razmišljate o karticama za naplatu, razmislite American Express. Za razliku od kreditnih kartica, naplatne kartice nemaju mjesečni limit potrošnje. Svojom karticom možete izvršiti gotovo neograničen broj kupovina, ali ostatak morate plaćati u cijelosti svaki mjesec. Da bi vas obeshrabrili od transfera, kartice za naplatu uglavnom nameću naknadu i naplaćuju penale u bilo kojem trenutku koji ne plaćate u cijelosti.

Kao i kreditne kartice, neke kartice naplaćuju i godišnju naknadu. Unatoč naknadama, za mnoge potrošače trošak posjedovanja kartice često je znatno niži od troškova kreditne kartice jer izbjegavate dug povezan s kamatama koji možete platiti kreditnom karticom.

Debitne kartice

Debitne kartice djeluju poput plastičnih čekova. Kada kupnju obavljate debitnom karticom, plaćanje za kupnju obavlja se izravno s vašeg bankovnog računa. Ako na vašem računu nema dovoljno sredstava za pokriće troškova, plaćanje s karticom bit će odbijeno. Online, debitne kartice funkcioniraju poput kreditnih kartica, zahtijevajući da trgovcu navedete datum isteka i kôd na poleđini, prije nego što naplatu izvršite. Ali izvan mreže, vaša kartica funkcionira slično kao i bankomatska kartica, zahtijevajući da unesete osobni identifikacijski broj (PIN) kako biste pokrenuli prijenos sredstava s vašeg bankovnog računa na bankovni račun trgovca.

Ako želite smanjiti potrošnju i izbjeći želju za kupovinom stvari koje si stvarno ne mogu priuštiti, debitne kartice su dobar izbor. Nema mjesečnih računa, naknada za kamate i općenito nema naknada za dobivanje debitne kartice od vaše lokalne banke. Podružnice Visa i MasterCard izdaju većinu debitnih kartica, tako da većina trgovaca koji prihvaćaju Visa i MasterCard kreditne kartice također prihvaća debitne kartice.

Međutim, debitne kartice mogu biti predmet prevare baš kao i kreditne kartice. A imaju i manje zaštite od prevare i mogu otežati povraćaj novca. Još jedna poanta: budući da ne uključuju vraćanje kreditne kartice, korištenje debitne kartice ne pomaže vam u stvaranju kreditne povijesti i dobrog kreditnog rejtinga.

Donja linija

Stavljanje plastike u novčanik prikladan je način da se izbjegne nošenje gotovine za kupovinu. A ako sudjelujete u raznim programima za perkete koje nude kreditne kartice i kartice za naplatu, možete zaraditi avionske milje ili razne druge nagrade i bodove za kupnju predmeta koje biste ionako kupili.

Iz financijske perspektive, debitne i naplatne kartice su strukturirane tako da predstavljaju malu opasnost za vaše financijsko blagostanje. Njihova unutarnja kontrola obeshrabruje ili zabranjuje nošenje ravnoteže, tako da je iskušenje kupnje koje si ne možete priuštiti svedeno na minimum.

S druge strane, kreditne kartice poslužile su kao instrument financijske propasti za više od nekoliko nepažljivih kupaca. Kamatne stope graniče s nepristojnim i, budući da minimalne mjesečne isplate mogu godinama produljiti razdoblje povrata kupnje, kreditne kartice potiču potrošače da žive izvan svojih mogućnosti. Da biste izbjegli ove zamke, obratite pažnju na svoje navike potrošnje i imajte na umu da to što si možete priuštiti minimalno mjesečno plaćanje ne znači da si možete priuštiti kupnju: To jednostavno znači da ako kupite taj predmet, ne samo da ćete biti u dugu, ali kamate će povećati ukupni trošak predmeta i daleko iznad cijene naljepnice. Za više pogledajte Kreditne / Debitne kartice: Što je bolje?