Dobivanje hipoteke za državljane koji nisu građani SAD-a

Za mnoge ljude rođene u stranim zemljama koji žive u Sjedinjenim Državama posjedovanje kuće jedan je od temelja američkog sna. Ali postoji mišljenje nekih građana koji nisu vlasnici SAD-a da ne postoji način da dobiju hipoteku, stvarajući tako veliku prepreku tom cilju. U stvari, Nacionalno udruženje nekretnina procjenjuje da je 60% domova koje su kupili međunarodni kupci bile gotovinske transakcije, za razliku od samo jedne trećine domaće prodaje.

Svakako, kupnja kuće može predstavljati određene izazove ako niste građanin. Ali stvarnost je da su mnogi zajmodavci spremni pružiti kredit ne-građanima - ponekad i bez kreditne povijesti u Sjedinjenim Državama. Negrađani se čak mogu kvalificirati za hipoteke koje imaju vlada, a koje imaju prednost zahtijevanja niskog predujma.

Ključni odvodi

• Posjedovanje kuće u SAD-u zasigurno je ostvarivo za građane koji nisu građani SAD-a, ali dolazi s malo dodatnog posla.
• Dobijanje hipoteke može biti najteži dio za stranca, a ovisit će u određenoj mjeri o njihovom statusu prebivališta.
• Neka vam bude dostupna dokumentacija i pokušajte uspostaviti odnose s bankama koje imaju američku prisutnost kako biste izgradili američku povijest kreditnog izvješća.

Vlasništvo i status prebivališta

Treba imati na umu da uvjeti za dobivanje zajma za stanovanje u velikoj mjeri ovise o nečijem statusu boravka. Većina korisnika kredita uglavnom spada u jednu od sljedećih skupina:

• Stalni stanovnici sa zelenom karticom (obrazac I-551)
• Stalni stanovnici s važećom radnom vizom (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 i G1-G4)
• „Strani državljani“, čije prebivalište nije u SAD-u

Općenito, mnogo je lakše dobiti zajam ako upadnete u jednu od prve dvije kategorije. To je zato što hipotekarni divovi Fannie Mae i Freddie Mac - koji kupuju većinu stambenih kredita na sekundarnom tržištu - imaju gotovo iste smjernice za vlasnike zelenih kartona i radne vize kao i svi drugi. Glavni je znak da zajmodavac mora potvrditi prebivalište podnositelja zahtjeva.

Međutim, strani državljani ne udovoljavaju standardima Fannie ili Freddie, pa zajmodavci moraju te zajmove držati u vlastitim knjigama. Budući da banka na taj način preuzima veći rizik, vjerojatnije je da će zahtijevati značajnu predujam.

Imajte na umu da je Federalna uprava za stambeno zbrinjavanje, koja ima relativno niske zahtjeve za kreditnim rezultatima i insistira na samo 3, 5% smanjenja, još jedna opcija za građane koji nisu građani SAD-a. Ona nudi iste uvjete zajma kao i ostalim kupcima, pod uvjetom da dužnik pokaže dokaz stalnog prebivališta u SAD-u

Ako niste stalni prebivalište koji traži hipoteku FHA, morate ga koristiti kao primarno prebivalište i dostaviti važeći broj socijalnog osiguranja i dokument o autorizaciji zapošljavanja. To znači da agencija ne proširuje hipoteke na nerezidente koji samo planiraju povremeno koristiti dom.

Problemi s dokumentacijom

Glavna prepreka za dobivanje bilo kakve hipoteke je dokazivanje vjerovniku da odgovara njegovom rizičnom profilu. To znači pružanje povijesti zaposlenja, kreditne povijesti i dokaza o primanjima. Za građane SAD-a ovo je relativno jednostavan postupak, jer većina ima kreditni trag u Sjedinjenim Državama i zaostatak oblika W-2 i porezne prijave koje pokazuju njihovu zaradu tijekom godina.

Ali stvari postaju malo zamršenije za nekoga tko nije dugo u zemlji ili ne živi u SAD-u većinu vremena. Na primjer, kako dokazati svoju kreditnu sposobnost ako nemate kreditno izvješće s tri glavna biroa: Equifax, TransUnion i Experian?

Imate definitivnu prednost ako imate postojeći odnos s međunarodnom bankom s podružnicama u SAD-u. Ona će već imati evidenciju vaših financija, pa će možda biti spremnije kladiti se na vas, čak i bez američkog kreditnog izvještaja. Srećom, hipotekarnom industrijom dominiraju velike svjetske banke, tako da postoji dobra šansa da ste imali račune s jednom od njih u prošlosti.

Također, neki zajmodavci mogu biti voljni naručiti međunarodna kreditna izvješća kao zamjenu za tri glavna biroa u SAD-u. Međutim, ovo može biti skup i postupak koji je uglavnom dostupan samo stanovnicima Kanade, Ujedinjenog Kraljevstva i Irske.

Ako nemate kreditnu povijest u SAD-u, imate još jedan razlog da malo razmislite o FHA kreditima. FHA ne zahtijeva kreditno izvješće i prihvaća porezne prijave koje nisu iz SAD-a kao dokaz zaposlenja.

Krediti za razmatranje

Neki će zajmodavci natjerati zajmoprimce da prođu kroz više obruča od drugih kako bi dobili zajam, tako da možete ukloniti puno glavobolja prepoznavanjem onih koji često rade s građanima koji nisu vlasnici SAD-a. Ako ste poslovali s međunarodnom bankom koja ovdje posluje, to je vjerojatno mjesto za početak.

Kreditne unije su još jedna alternativa. Ti davatelji neprofitnih financijskih usluga imaju tendenciju da nude izuzetno konkurentne cijene i, ovisno o njihovoj lokaciji, mogu imati posebne programe kreditiranja za zelenu kartu i vlasnike viza.

Donja linija

Mnoge banke i hipotekarne tvrtke nude konvencionalne i FHA kuće zajmove građanima koji nisu građani SAD-a, pod uvjetom da mogu provjeriti status prebivališta, radnu povijest i financijsku evidenciju. Zajmodavci koji općenito rade s ovom populacijom obično su fleksibilniji s potrebnom dokumentacijom. Više o načinu rada hipoteka u SAD-u potražite u Vodiču o osnovama hipoteke na Investopediji .