Cross Colladeralization
Što je unakrsna kolaboralizacija?Unakrštena kolateralizacija je čin korištenja sredstva koja se trenutno koristi kao kolateral za početni zajam kao zalog za drugi zajam. Ako dužnik nije bio u mogućnosti izvršiti ni jedan zakazani iznos zajma na vrijeme, pogođeni zajmodavci mogu na kraju prisiliti na likvidaciju imovine i koristiti sredstva za otplatu.
Ključni odvodi
- Međusobna kolateralizacija uključuje korištenje imovine koja se već koristi kao zalog za početni zajam kao zalog za drugi zajam.
- Druga hipoteka na nekretninu smatra se križnom kolateralizacijom.
- Obrnuta unakrsna kolateralizacija uključuje korištenje više imovine ili nekretnina kao osiguranje za zajam.
Kako djeluje unakrsna kolaboracija?
Uzeti drugu hipoteku na nekretnini smatra se oblikom unakrsne kolateralizacije. U takvom se slučaju imovina koristi kao osiguranje za izvornu hipoteku. Druga hipoteka tada upisuje kapital koji je vlasnik nekretnine stekao za osiguranje.
Postoji obrnuta okolnost u kojoj dolazi u obzir unakrsna kolateralna obrada. Više nekretnina moglo bi se navesti kao zalog za jedan zajam, što je uobičajeno za pokrivnu hipoteku.
Uzajamna suradnja uključuje i korištenje imovine, kao što je vozilo, kako bi se osigurali različiti drugi zajmovi, poput kreditnih kartica.
Posebna razmatranja
Međusobna kolateralizacija može se primijeniti na druge oblike financiranja. Potrošači koji dobivaju sredstva od kreditne unije za kupnju vozila mogu potpisati ugovor o zajmu koji koristi vozilo kao kolateral. Ono što potrošač možda nije svjestan jest da ugovor o zajmu može predvidjeti da se vozilo također koristi kao osiguranje za osiguranje bilo kojeg drugog zajma ili kredita koji uzmu s tom kreditnom unijom. Založno pravo koje se stavlja na automobil od početnog zajma primijenilo bi se na sve ostale račune za financiranje koje potrošač otvori kod te institucije.
To bi moglo dovesti do okolnosti u kojima potrošač koji kasni s plaćanjem kreditne kartice s kreditnom unijom, vraća automobil u automobil iako je aktivan na plati zajam automobila. Moguće je da je klauzula o unakrsnoj kolateralnici zanemarila potrošač ne ostavljajući svjestan više načina na koje mogu izgubiti imovinu.
Banke također mogu preći imovinu putem osiguranja ako klijent uzme kredit za automobil, a zatim slijedi druge račune za financiranje u banci. Banke nevoljko prelaze kolateralizaciju imovine koja se već koristi za osiguravanje financiranja s drugim bankama.
Potrošači koji podnose zahtjev za stečaj dok je neka njihova imovina vezana za unakrsnu kolateralizaciju mogli bi pokušati sklopiti ugovore o ponovnom potvrđivanju za sva financiranja osigurana tim kolateralima. Zatim bi nastavili plaćati te kredite kako bi zadržali posjed imovine. Druga opcija je da se omogući vraćanje predmeta zalog. Dugovi koji su bili osigurani tim kolateralom otplatili bi se na kraju stečaja, ali imovina više nije bila u njihovom vlasništvu.