Debitna kartica u odnosu na kreditnu karticu: u čemu je razlika?

Mnoge debitne i kreditne kartice imaju slične značajke. Obje kartice obično nose logotip velike tvrtke za izdavanje kreditnih kartica, poput Visa ili MasterCard, a obje se trgovine mogu prebrisati u trgovini radi kupnje robe i usluga.

Međutim, ključna razlika između dviju kartica je odakle novac dolazi prilikom kupnje. Kada potrošač koristi debitnu karticu, novac dolazi izravno s njegovog tekućeg računa. Kada koristi kreditnu karticu, kupnja se naplaćuje na kreditnu liniju za koju će mu se naknadno naplaćivati.

Debitna kartica može doći s prekoračenjem kreditne linije povezane s korisnikovim tekućim računom za pokriće viška troškova. Kreditna kartica povezana je s određenim iznosom kredita, a ako potrošač pokuša potrošiti više od kreditnog limita, kartica će joj biti odbijena.

Ključni odvodi

• Kreditne kartice su dužnički instrumenti, debitne kartice nisu.
• Osim ako tekući račun ne dođe do prekoračenja računa, korisnici debitnih kartica mogu trošiti samo ono što je novac dostupan na njegovom ili njezinu računu.
• Standardna debitna kartica povezana je s tekućim računom, unaprijed plaćena debitna kartica nije.
• Kreditna kartica povezana je s kreditnom linijom koju nudi tvrtka koja je izdala karticu.

Debitna kartica

Debitna kartica može izgledati kao kreditna kartica, ali se razlikuje od one. Debitnu karticu banka izdaje svojim klijentima u svrhu pristupa sredstvima bez potrebe za pisanjem papirnate čekove ili podizanjem gotovine.

Debitna kartica povezana je s nečijim čekovnim računom i može se koristiti bilo gdje gdje su dopuštene kreditne kartice. Ako, na primjer, vaša debitna kartica ima Visa logotip, ona se može koristiti bilo gdje što preuzme Visa.

Kada koristite debitnu karticu, banka zadržava zadržani iznos koji ste potrošili. Ovisno o iznosu kupnje i vašoj banci, novac će ili odmah otići s vašeg računa ili će ga banka zadržati 24 sata ili duže.

Možete koristiti svoju debitnu karticu za podizanje gotovine s vašeg tekućeg računa pomoću jedinstvenog osobnog identifikacijskog broja (PIN). Kada koristite debitnu karticu za kupnju, možda će vam se zatražiti PIN ili može jednostavno biti zatraženo da se prijavite za kupnju, slično kao kreditna kartica.

Za ljude koji pokušavaju financirati proračun ili ne previsoko povećavaju svoje troškove, debitna kartica povezana s tekućim računom može biti bolja opcija od kreditne kartice. Neke su debitne kartice unaprijed plaćene, a sredstva ih na teret uplaćuje financijska institucija. Te se kartice mogu upotrebljavati na isti način kao i standardne izdane dužničke kartice. Međutim, unaprijed plaćene kartice upravo su to, pripejd, i nisu povezane s tekućim računom osobe.

Kreditna kartica

Kreditna kartica je instrument duga koji se upotrebljava za financijske transakcije umjesto gotovine ili čeka, ili debitne kartice. Ovisno o kreditnoj sposobnosti vlasnika, kreditna kartica možda je s visokim ograničenjem potrošnje ili nižim. Kada koristite kreditnu karticu, iznos kupnje automatski se dodaje vašem nepodmirenom stanju.

Kod većine tvrtki koje se bave kreditnim karticama kupac ima 30 dana za plaćanje prije nego što se kamata naplati na preostali saldo, iako u nekim slučajevima kamata počinje prikupljati odmah.

Kamate na kreditne kartice mogu biti notorno visoke; oni su glavni način na koji kompanije s kreditnim karticama zarađuju novac. Simpatični potrošači mogu ga izbjeći tako da svaki mjesec izmire svoj saldo u cijelosti.

Odgovorni korisnici kreditnih kartica mogu često zarađivati ​​bodove i nagrade od izdavača kartica, a pozitivno korištenje kredita pomaže u izgradnji i održavanju snažnog kreditnog rezultata.

Debitna kartica naspram kreditne kartice: primjer

Razmotrite dva kupca koji svaki put kupuju televizor u lokalnoj trgovini elektronike po cijeni od 300 dolara. Jedan koristi standardnu ​​debitnu karticu, a drugi koristi kreditnu karticu. Klijent debitne kartice prebaci svoju karticu, a banka mu odmah stavi na svoj račun 300 USD, učinkovito namijenivši taj novac za kupovinu televizije i onemogućivši ga da troši na nešto drugo. U sljedećih jedan do tri dana prodavaonica šalje podatke o transakciji u banku, koja elektroničkim putem prenose sredstva u trgovinu.

Drugi kupac koristi tradicionalnu kreditnu karticu. Kad ga pomiče, tvrtka s kreditnim karticama automatski dodaje otkupnu cijenu na preostali saldo svog računa na kartici. Do svog sljedećeg roka za naplatu dužan je nadoknaditi tvrtku uplatom dijela ili cijelog iznosa navedenog u izjavi.

Posebna razmatranja

Prema definiciji, sve su kreditne kartice dužnički instrumenti. Kad god netko koristi kreditnu karticu za transakciju, vlasnik kartice zapravo samo posuđuje novac od tvrtke, jer je korisnik kreditne kartice i dalje dužan vratiti tvrtku s kreditne kartice.

Debitne kartice, s druge strane, nisu dužnički instrumenti, jer kad god netko koristi debitnu karticu za plaćanje, ta osoba stvarno samo upada u svoj bankovni račun. S izuzetkom svih transakcijskih troškova, korisnik zaduženja ne duguje novac niti jednoj vanjskoj strani; kupnja je izvršena iz vlastitih raspoloživih sredstava.

Međutim, razlika između dužničkih i ne dužničkih instrumenata postaje nejasna ako korisnik debitne kartice odluči primijeniti zaštitu od prekoračenja računa. U tom slučaju, kad god osoba povuče više novca nego što je na svom računu, banka plaća preostali iznos. Vlasnik bankovnog računa tada je obvezan vratiti dug na računu i sve troškove kamate koji se primjenjuju na zaštitu od prekoračenja računa.

Zaštita od prekoračenja osmišljena je kako bi se spriječile neugodne situacije, poput prepuštenih čekova ili odbijenih transakcija zaduženja. Međutim, ta zaštita ne dolazi jeftino; kamate koje banke naplaćuju za zaštitu od prekoračenja računa su visoke, ako ne i veće od onih povezanih s kreditnim karticama. Stoga uporaba debitne kartice s zaštitom od prekoračenja računa može dovesti do posljedica u obliku duga.