Zalihe dividende ili anune za umirovljenje?

Rasprava oko anuiteta i ako su dobar izbor za ulaganja traje već godinama i čini se da neće uskoro prestati. No, umjesto ponovnog proučavanja uobičajenih argumenata, pogledajmo to iz druge perspektive.

Ako trenutno planirate umirovljenje i tražite pravi financijski instrument za postizanje najboljih rezultata rasta i prihoda, bolje je koristiti pristup ulaganju u dividendu, a ne koristite anuitete.

Izgledi za rast dividendi

Kad postavite anuitet, naglasak na vašem portfelju postaje vrlo ograničen. Ovisno o vrsti anuiteta koju odaberete, nemate rast na trenutnoj anuiteti ili minimalan rast zbog naknada za druge vrste anuiteta. Uz dionički dionički portfelj, ne samo da ostvarujete prihod od dividende, već ostvarujete kapitalni dobitak od rasta cijena dionica.

Manjak rasta s dividendnim dionicama je da ćete poprimiti veću volatilnost, jer nema garancije. Sve dok ne prodajete svoje zalihe kada tržište propadne i samo živite od dividendi, to nije veliki problem.

S druge strane, ako bi vas ovaj faktor držao budnim noću, garancije koje dolaze s anuitetima možda bi vam vrijedile zamjena za rast. Sjetite se samo da su anuiteti polisa osiguranja, tako da su dobra samo kao i tvrtka od koje ih kupite. Ako firma ode bez posla, gubit ćete novac.

Porast poreza

Kada se gledaju porezi, postoje dvije velike razlike između dvije mogućnosti. Prvo je kako se oporezuju vaše zarade; drugo je osnova troškova za vaše nasljednike ako im prenesete imovinu nakon smrti.

Porezom koji plaćate na zaradu u anuitetu, oporezujete se po stopi od običnog dohotka. Međutim, s dionicama dividendi plaćate nižu stopu za kvalificirane dividende - a ako su u najniža dva porezna uloška, ​​ne plaćate porez. Uz to, ako prodajete svoje dionice za dobitak, porez na kapitalni dobitak iznosi 20% za najviši porezni razred. To može napraviti veliku razliku u porezima koje plaćate tijekom umirovljenja.

Kada imovinu proslijedite na svoje imanje, postoje različita pravila o tome kako postaje osnova troškova vaših nasljednika. S anuitetom dobivaju istu osnovu kao i vi. Uz zalihe, oni dobivaju ono što se naziva pojačanim osnovama - to znači da je njihova cijena troška jednaka cijeni dionica na dan kad ste umrli. To može napraviti veliku razliku u tome koliko će oni eventualno biti oporezovani, čak i ako ste imali 100% dobit na zalihama. Ako bi je prodali po novoj osnovi, ne bi dugovali porez na kapitalni dobitak.

Kako se naknade povećavaju

Naknade mogu uništiti potencijal rasta portfelja. Oni otežavaju postizanje ciljeva, jer ne samo da morate ostvariti povrat koji vam je potreban da biste postigli svoje ciljeve, već morate i vratiti naknade koje plaćate za investiciju.

Imati dionički portfelj dionica jedan je od najjeftinijih načina posjedovanja imovine. Plaćate transakcijsku naknadu za kupnju dionica, a zatim ne morate platiti nikakve druge naknade dok ne prodate dionicu. Na većini brokerskih kuća čak možete ponovo uložiti dividendu bez dodatnih troškova. Ako svoja ulaganja ustrojite tako da na kraju živite od dividendi i ne prodate dionice, tada plaćate samo jednu naknadu.

Anuiteti su, s druge strane, puni naknada. Ne samo da imate velike provizije unaprijed, nego također podliježete troškovima predaje ako želite izaći iz ugovora, troškovi za financiranje troškova i još mnogo toga.

Donja linija

Otpremnine su skup način pripreme za mirovinu. Korištenjem dividendi će se smanjiti naknade i porezi, a vi ćete i dalje dobiti rast i prihode koji će vam trebati za vaše neradne godine.