Brokerski zastupnici i financijski savjetnici: Troškovi i isplate

Bez obzira jeste li novootkriveni financijski savjetnik koji traži tvrtku u koju se pridružite ili ste spremni napustiti trenutnu tvrtku i tražite bolju isplatu, bitan dio odlučivanja kojoj investicijskoj tvrtki brokerski zastupnik će se pridružiti je razumijevanje njihove naknade struktura.

Prvo, pogledajmo odakle dolaze naknade. Tvrtka može klijentu naplatiti proviziju za prodaju uzajamnih fondova i drugih financijskih proizvoda. Tvrtka može naplaćivati ​​naknadu za upravljanje klijentima na temelju postotka imovine pod upravljanjem (AUM). Ili firma može učiniti oboje. Bruto naknada koja se naplaćuje klijentu dijeli se između tvrtke i savjetnika. Dio naknade tvrtke ide na pokrivanje općih troškova poduzeća, uključujući naknade za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), tehnološku platformu tvrtke, uredsku opremu i prostor te bilo koje druge troškove vođenja poslovanja.

Međutim, nije svaka tvrtka isplaćuje isti postotak svojim financijskim savjetnicima.

Ravne naknade za savjetodavnu upravu

Savjetnici koji sami upravljaju imovinom svojih klijenata često plaćaju 10-25 baznih bodova na imovini klijenta za naplatu, izvještaje i izvještavanje o radu. Više brokerski zastupnici odlučuju se obavljati te funkcije sami, a ne putem klirinške firme. Kao takvi, obično naplaćuju između 12, 50 i 40, 00 USD po računu godišnje, a ne bazne bodove na imovini.

U usporedbi s osnovnim bodovima naplaćenim na imovini, ova nova metoda obično predstavlja značajne uštede. Omogućuje savjetnicima da povežu neto više za sebe ili svoje klijente. Još jedan bonus ovoj strukturi je upotreba Oriona za administraciju, koja je poznata po svojoj visokoj točnosti u izvještavanju.

Nadoknade za upravljanje novcem izvan novca

Kod većih brokera često ćete naći 10 do 25 baznih bodova na naknadama za upravljanje trećim stranama. Savjetnici često nisu svjesni ove oznake, a brokerski zastupnici rijetko žele dati informacije dobrovoljno. No, važno je da savjetnika nazovete i pitajte svog brokera koji je naknada.

Prijateljski do uzajamnih fondova, varijabilna anuiteta održana je izravnim

Za brokerske dilere je važnije nego ikad željeti da se uzajamni fond i imovina s promjenjivim anuitetima drže na brokerskim računima.

Neki brokerski zastupnici pokušali su smanjiti troškove držanja imovine na brokerskom računu ne naplaćujući naknade za sustavna povlačenja / depozite, prosjeka troškova u dolarima ili naknade za ulaznice u većini uzajamnih fondova.

Naknada za neaktivni račun i IRA skrbničke naknade i dalje su uobičajeni troškovi koji mogu nastati na brokerskim računima. Važno je da financijski savjetnici potraže brokera koji ne zavija ruke savjetnika kako bi uložili svu svoju imovinu na brokerske račune.

E&O osiguranje

Većina brokera traži od savjetnika da kupuju osiguranje od pogreške i propusta putem plana grupe brokerskih zastupnika. Brokerski zastupnici će trošak E&O osiguranja obilježiti kao profitno središte. Godišnji troškovi od 3000 dolara sada su uobičajeni. Odbitci su obično 10 000 do 25 000 dolara (u prošlosti je to bilo odbitno od 5000 dolara).

Ako savjetnik surađuje s brokerskim zastupnikom koji puno posluje u REIT-u, BDC-u i alternativnim ulaganjima, stope E&O-a ili odbitki za ove proizvode mogu biti veće. Međutim, neki brokerski zastupnici dopuštaju svojim savjetnicima da kupuju vlastito E&O osiguranje, što je puno jeftinije bez markiranja brokera. Sa dobrom povijesti usklađenosti, savjetnici koji posluju samo uzajamnim fondovima i promjenjivim anuitetima s licencom Series 6 obično mogu dobiti pokriće za E&O u iznosu od 400 USD godišnje. Savjetnici koji obavljaju naknadu možda će morati platiti oko 800 do 1200 dolara godišnje.

Brokeri-dileri koji nude velike kolicine

Koeficijenti isplate za tvrtke prikazani su na cijeloj karti, a omjeri unutar svake tvrtke vjerojatno se razlikuju ovisno o vrstama proizvoda. Slijedi popis brokera s brojevima s najvišim omjerima isplate u 2019. Raspon u stupcu omjera isplate znači da omjer varira ovisno o tome koja je klasa imovine prodana klijentu. Na primjer, omjer isplate mogao bi biti 90% za uzajamne fondove i 82% kada klijent kupi alternativnu imovinu. Kompletan popis koji objedinjuje raspon naknada za sve vrste imovine i može se naći na Financialplanning.com.

Donja linija

Za financijske savjetnike omjer isplate je važan kada razmišljaju o tome gdje raditi ili s kime se povezati, ali to nije jedina metrika koja treba uzeti u obzir. Također je pametno pogledati mjerne podatke o kulturi i radu kada razmatrate svoje mogućnosti.