Zakon o fer i točnim kreditnim transakcijama (FACTA)
Zakon o fer i preciznim kreditnim transakcijama (FACTA) američka je rezolucija donesena 2003. godine s ciljem pojačavanja mjera zaštite krađe identiteta stvaranjem standarda za rukovanje brojevima kreditnih kartica. Ovim činom pojedinci omogućavaju slobodan pristup vlastitim kreditnim izvješćima i stvorio je sustav upozorenja širom zemlje.
Ovaj je akt dopuna postojećeg Zakona o fer izvještavanju.
BREAKING DOWN Fair (Zakon o poštenim i točnim kreditnim transakcijama) (FACTA)
Prolaskom FACTA-e, ljudima je omogućeno da besplatno, jednom godišnje, besplatno traže svoja kreditna izvješća od sve tri glavne agencije za kreditno izvještavanje (Equifax, Experian i TransUnion).
Nisu samo hipotekarni zajmodavci postavili zahtjeve za objavljivanjem informacija o potrošačima u vezi s kreditnim rezultatima i faktorima koji utječu na cijenu hipotekarnog kredita. To uključuje objavljivanje potrošača obavijesti o „temeljenim na riziku“, kao i ocjene kredita u vezi s bilo kakvim kreditnim odbijenjima ili manje povoljnim kreditnim ponudama.
Kako regulatori i agencije za provođenje zakona primjenjuju FACTA
Uvedeni su standardi koji zahtijevaju da zajmodavci i regulatori budu proaktivniji u otkrivanju krađe identiteta prije nego što se dogodi tražeći sumnjive obrasce. Napori za zaštitu krađe identiteta uključuju omogućavanje potrošačima postavljanje upozorenja o prijevari na njihove kreditne datoteke i podatke.
FACTA je uključila jačanje agencija za provedbu zakona da poduzmu mjere na tzv. "Pravilima Crvene zastave", koji zahtijevaju od vjerovnika i financijskih institucija, poput banaka i kreditnih sindikata, da stvore i pokrenu programe prevencije krađe identiteta u svrhu otkrivanja, ublažavanje i sprečavanje slučajeva krađe identiteta do kojih može doći kad gost otvori nove račune ili pristupi postojećim. Na primjer, izdavatelji kreditnih i debitnih kartica moraju poduzeti korake za potvrdu svih promjena na adresama kupaca.
Razne crvene zastave uključuju uvođenje sumnjivih dokumenata ili osobnih identifikacijskih podataka kada se bave računima. Stvaranje sumnjivih računa ili druge sumnjive aktivnosti u vezi s pokrivenim računima također mogu pokrenuti crvene zastave
Naknadne politike uvedene kasnije na osnovu zakona Dodd-Frank prenijele su mnoge zakonske propise i jedan trajni zahtjev za istraživanje od Savezne komisije za trgovinu, kao što je uveden u okviru FACTA-e, na Ured za zaštitu potrošača. Federalno povjerenstvo za trgovinu bilo je ovlašteno proučavati točnost kreditnih izvještaja i učinke pitanja koja se odnose na zakon o kreditnom izvještavanju. Čak i sa novijim aktima i izmjenama, Federalna komisija za trgovinu i dalje je odgovorna za nadzor pravila o sigurnosnim crvenim zastavama i uklanjanju, zajedno s donošenjem pravila koje pruža FACTA, a odnosi se na određene trgovce motornim vozilima.