Federalni sustav zajmova kod kuće - Definicija FHLB-a
Koji je sustav federalnog bankarskog zajma - FHLB?Federalna banka zajmova kod kuće (FHLB) sustav je organizacija stvorena Federalnim zakonom o bankarskim zajmovima iz 1932. radi povećanja iznosa dostupnih sredstava za kreditne institucije koje pojedincima daju hipoteke i slične ugovore o zajmu. Ovaj je sustav nastao kao odgovor na ekonomske uvjete Velike depresije, koji su narušili američki bankarski sustav.
Kako funkcionira Savezni bankovni sustav kredita - FHLB
Federalni bankarski sustav zajma uključuje slijedećih 11 banaka:
- Banka savezne kuće zajma Atlante
- Banka savezne kuće zajma u Bostonu
- Chicago banka savezne kuće zajma
- Banka zajma savezne kuće u Cincinnatiju
- Federalna banka zajma u Dallasu
- Federalna banka zajma Des Moines
- Banka savezne kuće zajma Indianapolisa
- Banka saveznih domova New Yorka
- Banka zajma savezne kuće u Pittsburghu
- Banka savezne kuće zajma u San Franciscu
- Banka savezne kuće zajma Topeka
Federalne banke zajmova kod kuće stvorile su vlade putem Zakona o bankarskim zajmovima domova SAD-a kao dodatni izvor podrške američkom bankarskom sustavu za kreditiranje nekretnina. Te banke su oslobođene od saveznih i državnih poreza. Njihova struktura je detaljno opisana u Zakonu o saveznim bankama o zajmu. Njihove se funkcije u bankarskom sustavu uvelike razlikuju od ostalih tijela koja su stvorili država poput Fannie Mae, Freddie Mac i Ginnie Mae. Njihov usmjereni cilj usmjeren na tržište nekretnina posebno ih razlikuje od banaka Federalnih rezervi. Savezne banke za zajmove za stanovanje pozajmljuju članovima kroz različite programe stambene inicijative i nude i gotovinske predujmove.
Kako banke koriste savezni sustav zajmova kod kuće - FHLB?
Savezne banke za zajmove kod kuće strukturirane su kao korporacije s privatnom kapitalizacijom i nemaju sredstva koja potpomažu porezne obveznike. Banke raspoređuju strukturu članstva koja zahtijeva da članovi kupuju privatne dionice. Članovi uključuju razne vrste financijskih institucija. Federalna agencija za stambeno financiranje vladin je ured zadužen za nadzor FHLB-a. Također uređuje uvjete za članstvo u FHLB-u, među kojima je i uključenost u kreditiranje nekretnina.
Da bi osigurale veći kapital za financiranje, Savezne banke zajmova kod kuće također izdaju bilješke o diskontima i oročeni dug na tržištima kapitala, poznate kao konsolidirane obveze. Izdavanjem duga od FHLB-a upravlja Ured za financije FHLB-a. Ured financija pruža usluge izdavanja za svih 11 banaka. Iako dug pojedinačno izdaje svaka banka na tržištu kapitala, kolektivno ga podržavaju sve banke u sustavu, osiguravajući ulaganja nižeg rizika.
Zajmovi saveznih banaka zajmova kod kuće financiraju se iz izdavanja glavnice i duga. Banke članice imaju pristup niskobudžetnom financiranju koje se preispituje na temelju njegove svrhe korištenja. Primarni proizvod za pozajmljivanje dostupan bankama članicama jesu gotovinski zajmovi. Predujmovi su članovima obično dostupni odmah ako budu odobreni. Banke članice imaju i korist pregovaranja o strukturi uvjeta plaćanja unaprijed kako bi zadovoljile njihove specifične potrebe.
FHLB-i također nude kredit preko različitih programa. Popularni programi uključuju Pristupačni stambeni program, Program ulaganja u zajednicu, Program financiranja hipotekarnog partnerstva i Program kupovine hipoteke.