Financijske potvrde s najboljim ROI-om

Čini se da je širenje financijskih oznaka preplavilo profesionalno tržište. S povećanom preciznošću struke i razvojem financijskih tržišta dolazi do potrebe za većom specijalizacijom. Koliko je korisna vjerodajnica svom vlasniku i njegovom poslodavcu, ovisi o nečijem području fokusa i strogosti i opsegu imenovanja.

Licenca vs. potvrda
U ovom je trenutku važno razlikovati licencu i potvrdu. Dozvola za obavljanje određene vrste poslova pojedincu dodjeljuje vladino tijelo i najmanji je minimum potreban za obavljanje prakse. Na primjer, osiguranje je regulirano na državnoj razini. Da biste prodali životno i zdravstveno osiguranje i fiksne i promjenjive anuitete u Sjedinjenim Državama, morate ispunjavati sve zahtjeve obrazovanja i etike te položiti ispit države u kojoj planirate obavljati posao. Za čak raspravu, a kamoli za prodaju vrijednosnih papira (dionice, obveznice, derivati), potrebno je donijeti licencu za opće predstavnike vrijednosnih papira serije 7 koju Regulatorno tijelo financijske industrije upravlja kandidatima. Kandidati tada moraju proći pozadinsku provjeru i sponzorirati ih registrirani posrednik / prodavač.

Vodič za financijske potvrde

Maloprodajne usluge
Maloprodajni davatelji financijskih usluga bave se izravno pojedinačnim klijentom. Primjeri su financijski savjetnici, registrirani predstavnici i porezni stručnjaci. Ako je licenca minimalni rad koji većim dijelom ne uspijeva diferencirati zaposlenika na konkurentnom tržištu rada, što onda? Iako prirodne sposobnosti i talent sigurno pomažu, dobivanje prave etikete prilično je važno. Dvije potvrde koje nisu potrebne, ali koje se u praksi traže kod bogatih klijenata, jesu ovlašteni financijski analitičar i certificirani financijski planer ™.

Ovlašteni financijski analitičar (CFA)
Nekada očuvanje institucionalnog upravljanja novcem, CFA povelju sada traže i privatni menadžeri bogatstva koji traže prednost u pristupu sve sofisticiranijoj klijenteli. Osnivač CFA-e mora zadovoljiti etičke zahtjeve, imati najmanje četiri godine odgovarajućeg radnog iskustva i proći tri teška ispitivanja u analizi vrijednosnih papira i upravljanju portfeljem.

Vijeće ispitivača Instituta CFA drži nastavni plan i program koji je važan za izazove tržišta i razvoja znanja. Priprema je putem samo-učenja. Nastavni plan je na razini diplomiranih studenata. Većina poslodavaca za financijske usluge navodi CFA povelju ako je potrebno, ili barem vrlo poželjnu. Trošak za cijeli program temeljen na cijenama iz 2012. iznosi približno 2.500 USD. Godišnje pristojbe nacionalnih i lokalnih zajednica primjenjuju se i na vlasnike najma. Molimo potražite CFA Institut za dodatne informacije o programu.

Ovjereni financijski planer ™ (CFP®)
Praktikanti skloni cjelovitijem pristupu planiranju mogu slijediti put do certificiranog stručnjaka za financijsko planiranje ™, kojemu je upravljanje novcem samo jedan rukav. Multidisciplinarno po svom obimu, vjerodajnica obuhvaća osiguranje, obrazovanje, upravljanje imovinom, porez, naknade zaposlenima i planiranje imovine. Da bi postao CFP® Professional, kandidat mora biti diplomski fakultet, završiti tečaj financijskog planiranja ili sličan predmet, zadovoljiti trogodišnje radno iskustvo, ispunjavati profesionalno ponašanje ili standarde etike i položiti dvodnevni 10-satni ispit. CFP® certificiranje često je put za financijske planere temeljene na naknadama koji uzimaju slike iz financija svojih klijenata.

Iako je većina profesionalaca sa sjedištem u SAD-u, Odbor za standarde financijskog planirača obratio se globalnom interesu za ocjene delegirajući administraciju ispita izvan SAD-a Odboru za standarde financijskog planiranja (FPSB). Ova neprofitna organizacija postavlja standarde za ispit u različitim zemljama koje ga administriraju, jer je planiranje u velikoj mjeri funkcija nacionalnog poreznog zakona te financijskog i poreznog zakona i propisa. Cijena ispita iznosi oko 600 USD. Kotizacija na dvije godine od 2012. godine iznosi 325 USD. Potrebno je kontinuirano obrazovanje od 30 sati tijekom dvogodišnjeg razdoblja. Za dodatne informacije pogledajte web stranicu CFP-a.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Među najstarijim oznakama struke financijskih usluga, CLU i ChFC imaju svoje korijene u industriji osiguranja, a dodjeljuje ih Američki koledž. Oba slučaja pokrivaju materiju koja se značajno preklapa s ispitom CFP®, iako se naglašava planiranje osiguranja. Razlika je u tome što je za postizanje svakog potrebno ispuniti osam zasebnih ispitivanja višestrukog izbora na različite teme kao što su oporezivanje, planiranje nekretnina i upravljanje ulaganjima.

Osim toga, ova su dva certifikata usmjerena prema proizvođačima osiguranja i vrijednosnih papira s ciljem povećanja prodaje kroz pojačano znanje o širokom rasponu tema. Ukupni trošak svakog otprilike je 2000 dolara. Proizvođači često dobivaju obje svjedodžbe jer mnogi tečajevi čine dio oba nastavnog plana i njihova kombinirana potraga košta malo više od svakog pojedinačnog. Oba su potrebna trogodišnja radna iskustva i kontinuirano školovanje na dvije godine. Više informacija potražite na američkom koledžu.

Ovjereni javni računovođa
Iako tehnički nije certificiranje, CPA licenca moćan je diferencijal u području porezne pripreme, poslovnog planiranja i financijske analize. Osim CPA, samo odvjetnik ili upisani agent može zastupati klijente pred IRS-om. Uz to, certificirani javni računovođe često imaju značajne operativne uloge u tvrtkama. Te uloge mogu biti glavni financijski direktor (CFO) ili glavni operativni direktor (COO). Konačno, CPA-i su dobro upućeni u računovodstveni sustav s dvostrukim unosom, što ih čini vrlo poznavateljima analize financijskih izvještaja.

Institucionalne usluge
Uz institucionalne usluge, klijent je ustanova poput fonda ili mirovinskog fonda. Analitičari u ovoj sferi profesionalne prakse usredotočeni su na krupna pitanja odabira sigurnosti, politike ulaganja, mjerenja uspješnosti i upravljanja rizikom. Ta su područja bila i ostala tradicionalni rezervat članova CFA. Ipak, u posljednjih 15 godina, pojavile su se dvije vjerodajnice u vezi s podskupinama svijeta ulaganja.

Ovlašteni analitičar alternativnih ulaganja (CAIA)
Udruženje CAIA pod zaštitom i dodjeljuje od 2003. godine, program Chartered Alternative Investment Analyst temelji se na kandidatu za temeljne i napredne studije o upravljanju budućnosti, hedge fondovima, nekretninama, privatnom kapitalu i kreditnoj ezoterici (kreditni derivati ​​i strukturirani proizvodi).

Kandidati pokazuju svoje znanje o proizvodima i njihovoj primjeni na dvije razine, od kojih prva pokriva teren proizvoda, a druga naprednije teme studija koje se temelje na onome što student nauči na prvoj razini. Značajan dio ispita čini etička komponenta koja posuđuje Etički kodeks i standarde profesionalnog ponašanja Instituta CFA. Svaka razina primjenjuje se u rujnu i ožujku. Cijena cijelog programa je ispod 3000 dolara i potrebno je oko dvije godine. Primjenjuju se radno iskustvo i zahtjevi kontinuiranog obrazovanja. Više informacija potražite na web stranici CAIA-e.

Upravitelj financijskog rizika (FRM®)
Globalno udruženje profesionalaca za rizike (GARP) upravlja programom Upravljač financijskim rizikom (FRM®) i dodjeljuje certifikat Upravljaču financijskog rizika kandidatima koji polože dvije razine ispitivanja s više izbora u disciplini upravljanja investicijskim rizikom. Poteškoća je na diplomskoj razini. Razina I naglašava osnove kvantitativne analize, tržišta i proizvode, vrednovanje i rizik te osnove upravljanja rizikom.

Razina II se temelji na ovoj osnovi, usredotočujući se na tržišni, kreditni i operativni rizik, upravljanje rizikom i upravljanje investicijama te aktualna pitanja na financijskim tržištima. Stvorena 1997. godine, vjerodajnica se razvila s jedne na dvije razine u posljednjih nekoliko godina kao odgovor na financijsku krizu iz 2008. godine koja se u širokoj mjeri promatra kao udruga za upravljanje rizikom.

Nositelji FRM-a rade za financijske institucije, regulatore i konzultantske tvrtke. Trošak cijelog programa iznosi oko 2000 dolara, a mogao bi biti završen u roku od dvije godine. Postoji radno iskustvo i trajno obrazovanje. Više informacija potražite na web lokaciji GARP-a.

Dno crta Da bi znao koja je vjerodajnica najprikladnija, profesionalac mora razumjeti što radi ili čemu teži. Često, ispravno certificiranje pomaže u zatvaranju tog jaza i može dovesti do napredovanja u karijeri i plaćama. Za ambiciozne, više od jednog može biti prikladno i sredstvo za postizanje toliko veće prodaje u sve složenijoj i sve većoj profesiji financijskih usluga.