Financijski planer: Put karijere i kvalifikacije

Financijsko planiranje dosljedno se svrstava u profesiju s dobrim potencijalom zarade, niskim stresom i odličnim budućim rastom poslova. Ministarstvo rada vjeruje da će rast radnih mjesta za financijske planere biti nevjerojatnih 27% tijekom 2022. godine. Sama niša je prilično nova; sve do prije nekoliko desetljeća imali ste samo brokerske posrednike, bankare ili predstavnike prodaje osiguranja. Sada financijski planeri pomažu svojim klijentima da odgovore na sve dijelove financijske zagonetke, a potražnja za takvim uslugama i dalje raste.

Obrazovanje

Diplomski studij na polju povezanom s financijama dobro je polazište, ali neke tvrtke također zapošljavaju psihologiju i druge humanističke znanosti. Uloga financijskog planera odnosi se na ljudski kontakt. Sposobnost izgradnje povjerenja, objašnjenja složenih financijskih proizvoda u laičkim uvjetima i dobivanje akcijskog plana za plan akcije često se smatraju važnijim od napamet poznavanja svake klauzule o uzajamnom fondu i trgovinske klauzule napamet.

Magistar iz poslovne administracije (MBA) pomoći će u usponu na korporativnoj ljestvici za one koji traže upravljačke pozicije. Postoje povremeni doktorati iz područja financija u menadžmentu, ali MBA su daleko najčešći.

potvrda

Jedan od najkritičnijih čimbenika u financijskom planiranju je dobivanje certifikata. Zlatni standardi su certificirani financijski planer (CFP) i ovlašteni ovlašteni financijski analitičar (CFA). To je po značaju slično računovodstvu koji ima status ovlaštenog računovođe (CPA).

Preduvjeti za CFP ispit uključuju tri godine iskustva (dvije godine ako ispunjavate određene kriterije), tečajeve na razini visokog učilišta koje određuje Odbor CFP-a i obavezni prvostupnik ili bolji. Sam ispit je brutalan, dvodnevni, 10-satni niz pitanja na svim poljima osobnih financija. Svi podnositelji zahtjeva moraju se temeljito provjeriti prije dodjele CFP-a.

CFA se često smatra pooštrenom akreditacijom njih dvoje, zahtijeva četiri godine iskustva i niz tri naporna ispita. Oba certifikacija praktički garantira dobre izglede za zapošljavanje.

Postoji i certifikat Chartered Financial Consultant (ChFC). Za ovaj program nije potreban prvostupnik, ali preporučuje se. Certifikat se dodjeljuje nakon završetka sedam potrebnih kolegija i dva izborna kolegija.

licenciranje

Iako sam posao tehnički ne zahtijeva licenciranje, neki financijski planeri odlučuju dobiti licence Regulatorne uprave za financijsku industriju (FINRA), poput serija 6, 7 ili 63. To im omogućuje prodaju dionica, obveznica, uzajamnih fondova, osiguranja i sve ostalo inače će klijent možda trebati. Ove licence mogu zahtijevati članstvo u samoregulacijskim organizacijama.

Karijera

Budući da sva glavna certifikacijska tijela zahtijevaju nekoliko godina iskustva u industriji, većina početnih financijskih planera započinje s mlađim položajima radeći djelomično ili puno radno vrijeme dok završavaju studije.

Nakon dobivanja certifikata, financijski planer može uzimati klijente bez nadzora. Srednja plaća plaćenih financijskih planera odobrenih za CFP iznosi 63, 969 dolara, iako se to može znatno razlikovati između gradova. Većina financijskih planera također prima godišnje nagrade i / ili podjelu dobiti koja lako mogu biti u rasponu od pet znamenki.

Mnogi financijski planeri prilično su zadovoljni da ostanu u svojim ulogama, samo prelazeći na veće neto klijente i veće iznose naknada. Viši financijski planer velike tvrtke može imati šestcifrenu osnovnu plaću s odgovarajućim godišnjim bonusom s relativno niskim stresnim radnim stanjem.

Neki financijski planeri radije postaju samozaposleni nakon što završe certifikate. Budući da su troškovi poslovanja u osnovi samo mali uredski prostor, mnogi smatraju da je potencijal zarade veći od redovnog zaposlenja u financijskoj tvrtki. Ključ za ovaj put je u uspostavljanju dobre mreže kontakata za izgradnju stabilne baze klijenata.