Financijski planer nasuprot financijskom savjetniku: u čemu je razlika?

Potrošačima je predstavljen širok spektar financijskih stručnjaka, od kojih svi mogu sudjelovati u svom poslu. "Financijski savjetnik" i "financijski planer" popularni su naslovi pojedincima koji pomažu potrošaču da upravlja svojim novcem.

Svaki financijski planer također je vrsta financijskog savjetnika, ali svaki financijski savjetnik nije nužno financijski planer. NAPFA, Nacionalna asocijacija osobnih financijskih savjetnika, tvrdi da je na raspolaganju više od 100 potvrda koje financijski savjetnik može dobiti.

Ključni odvodi

• Financijski planer je profesionalac koji pomaže tvrtkama i pojedincima u kreiranju programa za ispunjavanje dugoročnih financijskih ciljeva.
• Financijski savjetnik širi je pojam za one koji pomažu u upravljanju vašim novcem, uključujući investicije i druge račune.
• S obzirom na širenje financijske industrije danas, mnogi planeri i savjetnici zapravo mogu učiniti isto - tako napravite domaći zadatak prije nego što zaposlite nekoga da vas vodi.

Financijski planer nasuprot financijskom savjetniku: pregled

U većini slučajeva potrošač koji traži pomoć u upravljanju novcem dobit će tu pomoć od neke vrste financijskog savjetnika.

Pri odabiru financijskog planera važno je razumjeti krajolik financijskog planiranja. Prema Regulatornom tijelu financijske industrije (FINRA), gotovo svatko može tvrditi da je financijski planer i može potjecati iz različitih područja. Financijski planeri mogu biti posrednici ili savjetnici za ulaganje, agenti osiguranja, računovođe ili pojedinci bez financijskih vjerodajnica. Zato potrošač mora obaviti svoju skrbnu skrb prije nego što svoj novac preda bilo kojem financijskom savjetniku. Evo nekoliko razlika između dva pojma.

Financijski planer

Financijski planer je jedna vrsta financijskog savjetnika, koja pomaže tvrtkama i pojedincima da naprave program za ispunjavanje dugoročnih financijskih ciljeva.

Planer može imati specijalnost u investiranju, porezima, mirovini i / ili planiranju imovine. Nadalje, financijski planer može, između ostalog, imati različite licence ili oznake, poput certificiranog financijskog planirača (CFP), ovlaštenog financijskog analitičara (CFA), ovlaštenog financijskog konzultanta (ChFC) ili certificiranog analitičara za upravljanje investicijama (CIMA). Za dobivanje svake od ovih licenci financijski planer mora ispuniti drugačiji skup zahtjeva za obrazovanjem, ispitima i radnom povijesti.

Prema FINRA-i, gotovo svatko može sebe nazvati financijskim planerom i može potjecati iz različitih vrsta pozadina.

Financijski savjetnik

Ovo je širok pojam za profesionalca koji vam pomaže upravljati novcem. Plaćate savjetnika, i zauzvrat, oni pomažu u bilo kojem broju poslova vezanih uz novac. Financijski savjetnik mogao bi pomoći u upravljanju investicijama, posredovanju u prodaji i kupnji dionica i sredstava ili stvoriti sveobuhvatan plan poreza na imovinu i poreze. Ako savjetnik radi s javnošću, oni moraju posjedovati licencu Series 65. Uz tu licencu postoje i mnoge druge vjerodajnice financijskih savjetnika koje savjetnik može posjedovati, ovisno o uslugama koje se pružaju.

Financijski savjetnik kao opći pojam uključuje podskupine skupine financijskih savjetnika, poput brokerskih posrednika, osiguravajućih agenata, upravitelja novca, planera nekretnina, bankara i više.

Zamislite usporedbu između financijskog savjetnika i financijskog planera poput lijaka s financijskim savjetnikom na vrhu. Nastavljajući s ovom analogijom lijevka i nastavljajući dalje prema dolje, financijski planer je vrsta financijskog savjetnika.

Donja linija

Većina pojedinaca kojima je potrebna novčana pomoć prijavit će se financijskim planerom, što je posebnija vrsta financijskog savjetnika. No odluka o "vrsti" financijskog planera zahtijeva određenu istragu.

Prije nego što zaposlite planera da vam pomogne u financiranju, svakako shvatite za što plaćate. Upitajte planera o njegovoj specifičnoj obuci i kvalifikacijama, strukturi naknada i uslugama koje će profesionalac pružiti. Razmislite o izradi popisa pitanja prilikom provjere financijskog planera. Na kraju, provjerite disciplinski zapis i reference za planera kako biste bili sigurni da ste dobili najkvalitetnije financijske upute.

Važno je napomenuti da se prema novom fiducijarnom pravilu Ministarstva rada, svi profesionalci koji daju savjete za planiranje mirovina ili koji stvaraju mirovinske planove drže prema određenom pravnom i etičkom standardu.