Financijski supermarket
DEFINICIJA Financijskog supermarketaFinancijski supermarket je financijska institucija ili tvrtka koja nudi širok spektar financijskih usluga pod jednim krovom. Financijski supermarketi pružaju usluge koje obično uključuju bankarstvo, posredovanje dionicama i osiguranjem, a povremeno i posredovanje nekretninama. Osnovno je utemeljenje koncepta financijskog supermarketa da se generiraju više naknada po klijentu i potiče lojalnost kupaca.
POKRIVANJE DOLJE Financijski supermarket
Financijski supermarketi bili su u trendu 1980-ih i 1990-ih, iako su neke zakonske prepreke kočile kombinacije određenih usluga. Međutim, 1999. godine donošenjem zakona Gramm-Leach-Bliley otklonjena je posljednja značajna prepreka. Zakon o Gramm-Leach Bliley ukinuo je Glass-Steagallov zakon iz 1933., koji je spriječio komercijalne banke da nude financijske usluge poput investicija i usluga vezanih za osiguranje.
Iako financijski supermarketi mogu pružiti praktičnost i učinkovitost nekim klijentima, oni iz nekoliko razloga nisu postali dominantni igrači u industriji financijskih usluga. Prvo, povećanje vladine regulacije nakon globalne kreditne krize u 2008. moglo bi i dalje izazivati neke pokušaje spajanja u financijskoj industriji. Drugo, kupci svjesni cijene vjerojatno će kupovati oko sebe s najboljom ponudom - bilo da je to najniža kamatna stopa na hipoteku ili najmanji iznos provizija naplaćenih za transakcije dionicama - umjesto da plaćaju premijsku cijenu radi praktičnosti.
Pored toga, nedavni skandali u bankarstvu s građanima, poput Wells Fargoa koji prijavljuje potrošače za usluge koje nisu pristali kupiti, doveli su do toga da su mnogi potrošači raširili svoje kupnje financijskih usluga kako bi ublažili rizik. Konačno, mnogi vjeruju da bi povećani prelazak na internetsko bankarstvo i niz internetskih financijskih usluga mogao stvoriti više virtualnih financijskih supermarketa umjesto fizičkih.
Financijski supermarket protiv tradicionalne komercijalne banke
Tradicionalno, komercijalna banka će pružati usluge provjere računa, zajmove za rastuća poduzeća, pojedince i hipoteke, te ponuditi osnovne financijske proizvode poput depozitnih potvrda (CD-ova) i štednih računa. Međutim, financijski supermarket mogao bi pojedincima ponuditi i mogućnost osiguranja proizvoda. Na primjer, osoba koja želi kupiti životno osiguranje mogla bi se raspitati o opcijama tijekom polaganja čeka - poput termina, stalnog, cjelovitog, univerzalnog, varijabilnog i više.
Iako mnogi potrošači povijesno nisu vidjeli vrijednost u financijskom supermarketu, pojavljuju se nove mogućnosti za pojedince da upravljaju svojim financijskim aktivnostima na zajedničkoj web ili mobilnoj platformi. Mnoge financijske tehnologije ili fintech tvrtke počele su integrirati svoje usluge s većim bankarskim institucijama za veći niz ponuda klijenata.