Pronalaženje države pogodne za umirovljenje

Ah, penzija. Sam zvuk riječi je glazba na uši milijuna starijih radnika, posebno onih koji će biti financijski spremni prestati raditi. Nema šefa, nema rasporeda, dugih dana dokolice na sunčanoj Floridi… ili Arizoni… ili možda Kaliforniji. Koju državu ipak odabrati? Naravno, na to pitanje nema pravog odgovora, ali stanje u kojem se odlučite za mirovinu utjecati će na to koliko će vam ići penzionerski dolari. Pogledajmo vrste oporezivanja koje naplaćuju različite države i kako to može utjecati na vašu financijsku dobrobit u zlatnim godinama. (Za daljnje čitanje provjerite Upravljanje primanjima tijekom odlaska u mirovinu .)

POGLEDAJ: Jednostavni načini za uštedu u penziji

Sve ovisi
Iz porezne perspektive, određivanje države koja je "prava" država za odlazak u mirovinu ovisit će o vrsti i iznosu prihoda koji opravdano očekujete da ćete dobiti. Devet država koje se, od 2008., ne procjenjuju porezom na dohodak bilo koje vrste (Aljaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Teksas, Washington, Wyoming, Tennessee i New Hampshire) ne smatraju automatski najboljim za sve umirovljenike. Ako posjedujete nekoliko nekretnina za iznajmljivanje, onda se najbolje stanje za vas može razlikovati od nekoga čiji će primarni dohodak izvan socijalnog osiguranja doći od mirovina ili od IRA-a.

Postoje četiri glavne kategorije dohotka za koje se države razlikuju u svojim načinima oporezivanja:

• Pansioni
• Socijalno osiguranje
• Porez na promet
• Porez na imovinu

Prihodi od mirovina
Ako želite izbjeći oporezivanje svoje mirovine na državnoj razini, vaše su mogućnosti prilično ograničene. Od 2009. postoje samo tri države koje ne oporezuju dohodak od mirovina:

• Ilinois
• Misisipi
• Pensilvanija

New York ima odredbe da će neki vladini zaposlenici primati neoporezivi dohodak od mirovina, ali ne i svi umirovljenici. Ove tri države oslobađaju gotovo bilo koju vrstu primanja od poreza odgođenog računa, uključujući mirovine, IRA-e i kvalificirane planove. (Za više informacija o potonjem, pogledajte Teška vremena ... Treba li uznemiriti imovinu kvalificiranog plana? )

Ako je vaša mirovina od vlade ili vojske, tada će vam se otvoriti razmatranje još sedam država: Alabama, Havaji, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan i New York.

Ako vam se navedene države ne dopadaju kao utočište za umirovljenje, sedam ostalih oslobađa najmanje poreza od mirovina od poreza: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia i West Virginia.

Države koje oporezuju sav mirovinski dohodak po relativno visokim stopama uključuju Kaliforniju, Connecticut, Nebrasku, Rhode Island i Vermont. Cjelovitije informacije o tome kako svaka država oporezuje mirovine svojih stanovnika mogu se pronaći na RetirementLiving.com.

Davanja socijalnog osiguranja
Umirovljenici koji traže oslobađanje od oporezivanja na državnoj razini imaju daleko više izbora od onih koji ne žele plaćati porez na svoje mirovine. Pored devet država bez poreza na dohodak, od 2009. (New Hampshire i Tennessee imaju samo porez na dividendu i prihod od kamata), postoji još 27 (plus WashingtonD.C) koji oslobađaju beneficije socijalnog osiguranja od oporezivanja.

Preostale države sve oporezuju dohodak socijalnog osiguranja, iako je nekoliko njih nametnulo različite vrste ograničenja koja se primjenjuju pri izračunavanju iznosa koji se duguje ovom dohotku. (Za više informacija o izbjegavanju nepotrebnog poreza na prihode od socijalnog osiguranja pročitajte članak Izbjegavanje porezne zamke za socijalno osiguranje .)

Porez na promet
Neke države odlučuju oporezivati ​​svoje stanovnike u svojstvu potrošača, umjesto zarađivača ili primatelja dohotka. Naravno, neke države to rade na više načina nego druge. Neke države oporezuju sve, osim hrane i zdravstvenih troškova, dok druge nemaju takva izuzeća. Zatim postoje četiri države koje (od 2009.) ne nameću nikakav porez na promet: Aljaska, Montana, New Hampshire i Oregon. (Pročitajte više o porezu na promet u Porezni rezoni kako stimuliraju ekonomiju? )

No, umirovljenici koji vagaju ove opcije trebali bi se brinuti za istraživanje poreza na promet koji su uvedeni na gradskoj i lokalnoj razini unutar svake države (ovo je trend koji brzo raste). (Umirovljenici koji imaju općinske obveznice kao dio svog portfelja trebaju biti sigurni da su pročitali Umirovljenici ne mogu računati na muni obveznice .)

Porez na nekretnine
Umirovljenici sa značajnim vlasništvom nekretnina možda bi trebali obratiti više pažnje na ovu kategoriju oporezivanja više nego bilo koja druga osim možda oporezivanja dohotka. Međutim, umirovljenici koji žive s fiksnim primanjima i imaju svoje domove trebali bi pažljivo ispitati i ovu kategoriju. Porezi koji se procjenjuju na gradskoj i lokalnoj razini također bi se ovdje trebali temeljito istražiti, jer mogu igrati značajnu ulogu u ukupnom iznosu procjenjivanja vlasnika imovine. (Vlasništvo nad imovinom možda nije prava odluka za sve umirovljenike. Za više informacija pročitajte Umirovljenički život: Iznajmljivanje kuće protiv vlasništva .)

Međutim, trenutne porezne stope možda neće ispričati cijelu priču; povijest porasta ili pada stopa najvjerojatnije će utjecati na iznos poreza koji također plaćate tijekom vremena. Naravno, stope poreza na imovinu u konačnici polaze od vrijednosti nekretnina, pa stoga na njih utječu uobičajeni čimbenici, kao što su stanovništvo, lokacija i blizina međuprostora, općina i prometnica. Nadalje, mnogi gradovi i mjesta temelje porez na imovinu na različitim formulama, pri čemu neki koriste mnogo veći postotak tržišne vrijednosti nekretnina od drugih. (Da biste saznali više, pogledajte pet trikova za smanjenje poreza na imovinu .)

Studija slučaja - Odlučivanje gdje će se povući Carl Riken i njegova supruga Julie razmišljaju o preseljenju u Arizonu. Između posla i bočne obnove kuća, Carl se dobro snašao u svom trenutnom prebivalištu. No Carl namjerava nastaviti sa strancem u Arizoni nakon što napusti trenutačni posao i tamo se preseli. (Pročitajte više o tome da imate mirovinu u Stretch Vašoj ušteđevini radeći u svojim 70-ima.) Carl bi stoga trebao pomno ispitati ne samo stope poreza na dohodak u Arizoni, kako na državnoj razini, tako i među lokalitetima u kojima će možda odlučiti živjeti, već porezi na imovinu, koji mogu bitno utjecati na neto prihod koji će dobiti od svog poslovanja na rehabilitaciji.

Donja linija
Ovaj članak samo proširuje razlike u načinu na koji države prikupljaju prihod od svojih građana. Oni koji ozbiljno razmišljaju o tome da žive u određenoj državi, bilo bi pametno posjetiti web stranicu tog državnog odjela za prihod i vjerojatno bi se trebali posavjetovati s poreznim savjetnikom koji također radi u toj državi.

Za daljnje čitanje pogledajte Pet pogrešaka pri umirovljenju .