Jesam li izgubio pravo na naplatu supružničkih naknada socijalnog osiguranja prije vlastitog?

Kratki je odgovor da, ako do 31. prosinca 2015 niste napunili 62 godine.

Zakon o bipartizanskom proračunu za 2015. eliminirao je dvije strategije koje je prethodno dozvolila Uprava za socijalno osiguranje (SSA) koje bi parovi mogli koristiti kako bi maksimizirali svoje koristi. To je uključivalo i omogućavanje jednom supružniku da naplaćuje supružničke beneficije socijalnog osiguranja prije nego što prikupe vlastite naknade.

Ključni odvodi

• Savezni zakon usvojen 2015. eliminirao je dvije strategije koje su parovi ranije koristili za maksimiranje svojih naknada za socijalno osiguranje.
• Supružnici više ne mogu tražiti bračne beneficije i kasnije prelaze na prikupljanje naknada na temelju vlastitih podataka.
• Novim je zakonom završen i "prijavljivanje i suspendiranje", koji je supružniku omogućio podnošenje prijava za naknadu, ali odgodio njihovo prikupljanje kako bi drugi supružnik ispunio uvjete za supružničke povlastice.

Mogu li prikupiti supružničke beneficije ako sam zaradio mirovinu?

Što se promijenio Zakon iz 2015. godine

Prva strategija koju je novi zakon ukinuo bila je poznata kao "ograničena primjena". Ako je vaš supružnik već podnio zahtjev za socijalno osiguranje, a oboje ste dostigli punu mirovinsku dob (FRA), možete podnijeti zahtjev za ograničenje samo za supružničke beneficije socijalnog osiguranja. To vam je omogućilo prikupljanje supružničkih naknada odmah, ali pričekajte do 70. godine da podnesete naknade na temelju vlastite radne evidencije. Što duže čekate na naplatu, veće će vam biti mjesečne naknade, sve do 70. godine kada su naknade isplaćene i više nije bilo poticaja za odgađanje.

Prema novom zakonu, supružnici rođeni nakon 1. siječnja 1954. više nisu ispunjavali uvjete za podnošenje zahtjeva za ograničenje.

Zakonom je također okončana strategija poznata kao "podnošenje i suspendiranje", u kojoj bi jedan partner u bračnom paru koji je dostigao punu mirovinu, ali ne i 70 godina, mogao podnijeti zahtjev za socijalno osiguranje, ali čeka da ih naplati.

Zašto bi to iko učinio? Razlog je bio u tome što je glavni korisnik morao podnijeti prijavu prije nego što je supružnik mogao zatražiti bračnu naknadu. Ali ako glavni korisnik nije htio prikupiti svoje beneficije do nekog kasnijeg datuma, mogao bi podnijeti - i odmah obustaviti - primanje tih pogodnosti. Tada je drugi supružnik mogao podnijeti zahtjev sa ograničenim ograničenjem koji im je omogućio prikupljanje iznosa koji je jednak polovini naknade koju koristi glavni korisnik.

Korištenjem ove strategije oba supružnika mogla bi dopustiti da im koristi rastu do navršene 70. godine i u međuvremenu dobiti malo novca od supružničke naknade. Nije bilo važno koji je supružnik podnio i suspendovao ili je supružnik podnio zahtjev s ograničenjem, sve dok su oboje imali punoljetnu mirovinu i napunili 70 godina.

Da biste ilustrirali kako je to funkcioniralo, razmotrite Sharon i John. Oboje su dosegli svoju punu dob za umirovljenje, a Ivanova korist u FRA-u, ako bi ga prikupio, bila bi 2.000 dolara mjesečno. Prema starom sustavu, John je mogao podnijeti i odmah obustaviti svoje beneficije do kasnijeg datuma. Ako bi, primjerice, čekao 70. godinu, njegova bi korist rasla na oko 2700 dolara mjesečno. U međuvremenu, Sharon je mogla podnijeti zahtjev za ograničavanjem supružničke koristi. Ona bi primala iznos jednak polovici koristi svoga supruga, u ovom slučaju 1.000 dolara mjesečno. Njezina bi vlastita korist također nastavila rasti sve dok je nije započela sakupljati u budućnosti.

Ali, kao što smo rekli, ta strategija više nije dopuštena.

Kada supružnici podnesu zahtjeve za socijalno osiguranje danas, primit će iznos na temelju vlastite radne evidencije, plus razlike na koju bi imali pravo od supružničke naknade.

Kako sada djeluju beneficije supružnika

Novi zakon ne uklanja u potpunosti supružničke beneficije. Čak i supružnici koji nikada nisu radili ili doprinosili socijalnom osiguranju još uvijek imaju pravo na prikupljanje naknada na temelju radne evidencije supružnika (ili u nekim slučajevima bivšeg supružnika). Da bi to postigli, glavni supružnik mora primati mirovinu ili invalidsku naknadu, a supružnik koji se prijavljuje za supružničke naknade mora imati najmanje 62 godine.

Supružnici mogu započeti naplatu trajno smanjene naknade između 62. godine i pune mirovine; iznos će se temeljiti na njihovoj radnoj evidenciji (ako postoji) i na osnovi supružnika. Ako bi im bračna korist bila veća od njihove vlastite koristi, dobit će im naknadu plus iznos jednak razlici. Ako pričekaju da se naplate do pune mirovinske dobi, primit će supružničku naknadu do polovine ukupnog iznosa mirovine od supružnika.

Savjetnik Uvid

Rose Swanger, CFP®, RICP®, CDFA®, EA
Savjetovati Finance LLC, Knoxville, Tenn.

Prema zakonu koji je stupio na snagu listopada 2015., ne postoji više razdvajanje bračnog i individualnog davanja za bračni par. Ako podnesete prijavu, ali ispunjavate uvjete za oboje (naknada na temelju vlastite povijesti zarade i supružnička naknada), uprava socijalnog osiguranja dat će vam najviše od dva. Ovo je takozvano „pravilo za podnošenje prijava“. Jedini supružnici koji su izuzeti (i još uvijek mogu podnijeti zahtjev s ograničenom odgovornošću) su oni koji su do 31. prosinca 2015. navršili 62 godine.

Za mnoge bračne parove to znači da supružnička naknada, koja je često manja od mirovine, nikada neće biti isplaćena. Jedina druga iznimka od ovog pravila je preživjeli supružnik. Udovica ili udovica ipak mogu prvo odabrati jedno davanje i prebaciti se na drugo ako dođe do većeg iznosa. Dakle, ne gubite pravo na naplatu supružničke koristi; za vas je to već odredio SSA.