Stambene zadruge: jedinstvena vrsta vlasništva nad kućama

Kupnja kuće ili iznajmljivanje stana nisu jedini životni aranžmani koji su dostupni na tržištu. Stambene zadruge, kolokvijalno poznate kao zadruge, daju alternativu tradicionalnim metodama stjecanja primarnog prebivališta. U ovom ćemo članku objasniti što je zadruga i kako se razlikuje od ostalih mogućnosti stanovanja.

Kondominiumi vs zadruge

Kondominiumi su višestambeni stanovi s privatnim prebivalištem i zajedničkim zajedničkim prostorima. Kondominiumi su klasificirani kao nekretnine, što znači da kupci posjeduju djela u svojim stanovima. Ako razmišljate o kupovini stana, korisno je istražiti mogućnosti hipoteke pomoću hipotekarnog kalkulatora poput onoga navedenog u nastavku.

Za razliku od condos-a, zadrugarstvo se ne smatra pravom vlasništvo. Kada kupite vlasništvo, postajete dioničar u korporaciji koja je vlasnik imovine. Kao dioničar imate pravo na ekskluzivno korištenje stambene jedinice u posjedu.

Troškovi

Za kupnju dionica u zadruzi svaki kupac umjesto hipoteke uzima "zajam za dionice". Ovi krediti djeluju slično kao hipoteke. Uz isplate zajma, koje se obavljaju zajmodavcu, rezidenti zadruge odgovorni su za plaćanje proporcionalnog udjela troškova upravljanja i održavanja zgrade. Poznati i kao "održavanje", ti se troškovi obično plaćaju partnerstvu mjesečno i naplaćuju se po trošku. Cijene rastu kada porast troškova roba i usluga.

Trošak hipoteke imovine može biti uključen u mjesečnu naknadu: Čak i ako je pojedinac najmoprimac otplatio svoj udio u zajmu, moguće je da i sama zgrada ima hipoteku na nju, koju drži korporacija, a ne pojedinačni partner. Akcijski zajam plaća troškove kupovine u partnerstvo. To nema nikakve veze s osnovnom hipotekom na samoj nekretnini. Kupci imaju pravo na sve porezne olakšice koje imaju vlasnici kuća, uključujući odbitke za kamate i porez na nekretnine.

Dodatni troškovi uključuju mjesečne račune za komunalije za prebivalište svakog kupca, koji se plaćaju pojedinačno, i troškove osiguranja. Iako bi sama zgrada trebala biti pokrivena pokrivenim policama osiguranja, sadržaj svakog pojedinog prebivališta nije. Za zaštitu osobnog dobra od oštećenja vode, požara, krađe i drugih katastrofa potrebna je osobna polica osiguranja, poznata kao HO-6.

Značajke

Zadruge su često jeftinije od stanova, jer posluju po trošku, prikupljajući novac od stanovnika da bi platili zaostale račune. U područjima u kojima su troškovi života visoki, poput New Yorka, suradnja može biti financijska perspektiva atraktivna opcija.

Zadrugari se moraju pridržavati zakona koji reguliraju pošteno stanovanje, ali oni mogu biti restriktivniji od ostalih mogućnosti stanovanja kada je riječ o vlasničkim zahtjevima. Kako nema posjednika i nema stanara, pravila o kupnji udjela u partnerstvu postavljaju partneri. Na primjer, od novih kupaca može se zahtijevati da imaju određenu neto vrijednost ili određeni omjer duga i prihoda, uz pokazivanje sposobnosti ispunjavanja financijskih obveza iz zajedničke kupnje.

Pozadinska provjera također će biti potrebna. Kao i druge vrste smještaja, neke su zadruge dizajnirane za zbrinjavanje samo starijih osoba ili drugih određenih skupina. Ovi stroži zahtjevi za vlasništvom pružaju sigurnost i ekskluzivnost vlasništvu kooperanata. U zamjenu za tu ekskluzivnost, zadruge se općenito vode restriktivnije od konakova. Na primjer, jedinice visoke klase mogu zabraniti izdavanje podnaslova. Svi partneri sudjeluju u troškovima upravljanja zgradom. Neuspjeh jednog partnera može zahtijevati da drugi partneri pokriju troškove tog partnera, iako strogi vlasnički zahtjevi uglavnom stoje zadane vrijednosti na minimumu.

Struktura stambenog zbrinjavanja varira, ovisno o zemlji u kojoj se nalazi. U SAD-u i Kanadi najpopularnije opcije uključuju:

• Dogovore o tržišnoj stopi: Omogućite partnerima kupnju i prodaju dionica po bilo kojoj stopi na kojoj se tržište nalazi.
• Ograničeni dionički kapital: postavite ograničenja cijene po kojoj se dionice mogu kupiti i prodati.
• Leasing Co-ops: Zadružna korporacija iznajmljuje zgradu umjesto da je posjeduje i ne gradi kapital. U ovom slučaju zadruga može imati u rukama novčanu pričuvu ako zgrada ikad prijeđe na prodaju.

Pored financijskog aspekta suvlasništva, postoji i socijalni aspekt koji se mora uzeti u obzir. Manje zadruge strogo upravljaju stanovnici, a svi se moraju uključiti u brigu o dužnostima, kao što su održavanje, uređenje okoliša i postavljanje pravila. Velike jedinice može voditi upravni odbor koji se sastoji od podskupina stanovnika. U oba slučaja postoje pravila koja se treba pridržavati i određeni stupanj društvene interakcije koji se odvija. Ako vam se ne sviđa dijeljenje autoriteta za donošenje odluka, zajednički život možda vam se neće svidjeti.

Prije nego što kupite

Prije kupnje razmotrit ćete sljedeće:

• Mjesto
• Sadržaji
• Troškovi

Budući da kupujete dionice neke tvrtke, provjerite financijsku situaciju tvrtke i upoznajte se s njezinim dioničarima. Oni neće biti samo vaši poslovni suradnici, već i susjedi.

Donja linija

Pročitajte članke o osnivanju zadruge, podzakonske akte, ugovor o pretplati, pravila i bilo koju drugu dostupnu dokumentaciju. Obavezno doista shvatite kako zadruga funkcionira, uključujući način na koji se njome upravlja, što ćete trebati platiti i kolika će ta isplata biti. Raspitajte se o uvjetima bilo koje hipoteke, politici prema kućnim ljubimcima i vašoj mogućnosti uvođenja promjena u vaše prebivalište. Nema štete u postavljanju pitanja; malo dodatnih napora unaprijed može ići dug put prema osiguravanju skladnog aranžmana za dugoročni život.