Najčešća pitanja: Koji su limiti za povlačenje štednih računa?

Ako imate štedni račun, ne možete izvršiti više od šest "prikladnih" povlačenja mjesečno. Povremeno prekoračite ograničenje i banka vam može odbiti višak transakcija ili vam naplatiti naknadu. Često prelazite ovo ograničenje i vaša banka će vaš štedni račun pretvoriti u tekući račun ili ga u potpunosti zatvoriti.

Ograničenje od šest mjeseci odnosi se na ove vrste transakcija na štednim računima:

• Transferi prekoračenja
• Elektronički prijenosi sredstava (EFT-ovi)
• Prenosi automatizirana klirinška kuća (ACH)
• Prijenosi telefonski, faks, računalo ili mobilni uređaj
• Bankovni prijenosi putem telefona, faksa, računala ili mobilnog uređaja
• Provjere napisane trećoj osobi
• Transakcije s debitnim karticama

Zašto postoji ograničenje od šest transakcija?

Novac na štednom računu je vaš, pa zašto mu ne možete pristupiti onoliko često koliko želite? Budući da savezni zakon nazvan Uredba D to ne dopušta.

Banke posluju pod tzv. Frakcijskim sustavom rezervi. Kad na svoj bankovni račun položite 100 USD, banka se okreće i većinu tog novca koristi za druge stvari, poput potrošačkih zajmova, kreditnih linija i hipoteka na kućanstvo. Banka drži samo mali dio depozita svojih klijenata. Ovako banke zarađuju i kako se potrošači mogu zadužiti.

Razlikovanje različitih vrsta računa pomaže bankama da zadrže dovoljno rezervi. Računi za provjeru dizajnirani su za podnošenje mnogo transakcija. Novac neprestano teče u njih i iz njih. Kao rezultat, banka se teško osloniti na stanje računa svojih klijenata kako bi ispunila obvezne rezerve savezne vlade. U stvari, vlada ne zahtijeva ni banke da drže rezerve za provjeru stanja računa.

Praktično u odnosu na neugodne transakcije

Štedni računi, međutim, dizajnirani su tako da uglavnom primaju depozite, a kupci mogu svakog mjeseca unijeti onoliko depozita na svoje štedne račune. Ali štedni računi ne smiju se koristiti za česta povlačenja, samo povremeni. Novčani transferi koje obavljate putem interneta, telefonom, plaćanjem računa ili pisanjem čeka smatraju se prikladnim, a zakon ih ograničava. Zato je dobra ideja plaćati račune s tekućeg računa, a ne s štednog računa.

Svoj štedni račun možete koristiti za plaćanje velikih, nepravilnih računa, poput osiguranja ili poreza na imovinu, i to je u redu. Imate pravo na tih šest povlačenja mjesečno. Zapravo, možete prekoračiti tu granicu ako novac povučete na određene načine: osobnim posjetom prodavaču, podizanju gotovine s bankomata, prijenosom novca iz štednje na čekanju na bankomatu ili traženjem banke da vam pošalje ček. Budući da se ove metode smatraju nezgodnim, ne računaju se do šest ograničenja povlačenja. Svejedno, banke vam i dalje mogu naplaćivati ​​više od šest povlačenja ili transfera iz štednje mjesečno, čak i ako neki od povlačenja koriste neugodnu metodu.

Pravilo šest ograničenja primjenjuje se na transakcije poput prekoračenja računa i transfera s naplatom računa i transakcija debitnim karticama, ali ne i na "neugodne" transfere izvršene osobno u vašoj banci ili na bankomatu.

Ne bojte se frakcijskih rezervi

Da li vas nervira što vaša banka zapravo ne drži pri ruci sav novac koji položite? Nemoj biti. Federalna korporacija za osiguranje depozita štiti novac koji uložite u svoju banku. Do 250.000 USD po deponentu, po instituciji je pokriveno. Ako vaša banka postane nesolventna, FDIC osiguranje znači da nećete izgubiti novac. Ako bi banke morale zadržati 100% depozita klijenata, bilo bi vam teže dobiti kredit za kupnju automobila, kupnju kuće ili pokretanje posla.

Osim korištenja tekućeg računa za većinu vaših transakcija, postoji nekoliko drugih načina da se izbjegne praćenje ograničenja pravila D. Ako očekujete da ćete koristiti uštedu za obavljanje više od šest transfera ili plaćanja u danom mjesecu, izvršite jedan veliki prijenos sa svoje ušteđevine na vaš tekući račun, a zatim izvršite transakcije s vašeg tekućeg računa. Ako ste već kod ograničenja, možete prebaciti više novca iz uštede pomoću prethodno spomenutih metoda.