Kako funkcioniraju zajmovi 401 (k)?

Kad se pojedinci financijski dobro snalaze, često se okreću 401 (k) kreditima. Kamatna stopa za kredite od 401 (k) obično je bod ili dva viša od primarne, ali može varirati. Po zakonu, pojedincima je dopušteno posuditi manje od 50.000 USD, odnosno 50% ukupnog iznosa od 401 (k).

Kao i bilo koji drugi zajam, i kod uzimanja zajma od 401 (k) upleteni su razlozi i nedostaci. Neke od prednosti uključuju praktičnost i primanje plaćenih kamata. Na primjer, ako uzmete kredit od 401 (k) i na njega plaćate 12% kamate, tih 12% vraća se na vašu 401 (k) jer tu dolazi novac. Jedan od glavnih nedostataka zajma od 401 (k) je gubitak statusa poreznog osiguranja u slučaju gubitka posla. Ako uzmete kredit na 401 (k) i izgubite posao ili promijenite posao prije nego što je zajam u potpunosti otplaćen, postoji vremensko razdoblje u kojem će se vratiti cijeli iznos zajma. Ako na kraju grejs perioda kredit nije u potpunosti otplaćen, a ne samo da se iznos oporezuje, dodatna 10% kazna naplaćuje Služba unutarnjih prihoda (IRS) ako ste mlađi od 59, 5 godina.

Više o planovima 401 (k) pročitajte u našem članku: 4-1-1 na 401 (k) s .

Savjetnik Uvid

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT

Ovo može zvučati kao dobra opcija za one kojima su potrebna sredstva, ali treba uzeti u obzir nekoliko stvari.

Zajam će uz njega biti priložene kamate. Iako se plaćanje kamate vraća na vaš račun, razmotrite oportunitetni trošak onoga što ste mogli zaraditi da je iznos zajma uložen.

Ovisno o odredbama vašeg plana 401 (k), tijekom vraćanja zajma možda nećete moći plaćati dodatni doprinos.

Ostale mogućnosti koje treba razmotriti su povlačenja teškoća, iako imaju značajne uvjete prema IRS kodu ili zajam domaćeg kapitala.

Druga je mogućnost uzimanje niza jednakih periodičnih plaćanja, što može pomoći da se izbjegne kazna prijevremenog povlačenja u iznosu od 10%. Povlačenja moraju trajati najmanje pet godina ili do dobi 59.5.