Plaćaju li financijski savjetnici uzajamnim fondovima?

Financijski savjetnici nadoknađuju se uzajamnim fondovima u zamjenu za ulaganje i financijske savjete koje pružaju. Financijski savjetnik prima naknadu za prikolicu, što je fiksni postotak ulaganja klijenta u uzajamni fond, sve dok klijentov novac ostane uložen u fond. Također, financijski savjetnici se obično isplaćuju unaprijed ili unaprijed opterećenjem koje uzajamni fond naplaćuje prilikom kupovine ili prodaje njegovih dionica. Financijski savjetnici primaju mali postotak tih naknada za teret koji se dogovaraju između zajedničkog fonda i njegovog savjetnika.

Naknada za prikolice

Uzajamni fondovi obično plaćaju financijske savjetnike tekuće naknade za prikolice. Naknade se kreću u rasponu od 0, 25 do 1% godišnje i osmišljene su da motiviraju financijske savjetnike da preporuče svojim klijentima ulaganja u određeni zajednički fond. Sve dok klijent ostane uložen u određeni uzajamni fond, fond plaća financijskom savjetniku postotnu naknadu na temelju klijentove dodjele uzajamnom fondu. Te naknade nadoknađuju financijskim savjetnicima za prodaju i financijskim savjetima koji su pruženi svojim klijentima u zamjenu za ulaganje u uzajamne fondove.

Određene kategorije uzajamnih fondova plaćaju veće naknade za prikolice, kao što su uzajamni fondovi koji su specijalizirani za ulaganja u kapital. Poznato je da su financijski savjetnici pristrani da svojim klijentima preporučuju te klase uzajamnih fondova.

Udio financijskih savjetnika u tečajevima

Uzajamni fondovi investitorima obično naplaćuju unaprijed i naknadu. Svaki put kada investitor kupi dionice uzajamnog fonda, naplaćuje mu se gornji postotak iznosa transakcije, koji se naziva prednji teret. Financijski savjetnik prima mali udio ovog ulaznog opterećenja, a isto se odnosi i na pozadinsko opterećenje, koje je potencijalno odgođeno naknada za prodaju uzajamnog fonda.

Savjetnik Uvid

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, Kalifornija

Ako je vaš financijski savjetnik broker, odgovor je "da". Brokerima se plaćaju provizije na temelju proizvoda koji prodaju i često se potiču na prodaju određenih proizvoda preko drugih. Kada kupite uzajamni fond s prodajnim opterećenjem, dio tog dodatnog troška društvo uzajamnog fonda koristi za plaćanje provizije savjetniku. Uz to, većina uzajamnih fondova naplaćuje naknadu od 12b-1 kao dio omjera troškova koji se prikuplja svake godine. Dio te naknade ide posredniku za plaćanje provizije prikolici, sve dok klijent ostane uložen u fond.

Suprotno tome, ako je vaš financijski savjetnik fiducijarni savjetnik samo za naknadu, oni ne primaju provizije ili naknade od vanjskih stranaka.