Kako podnošenje zahtjeva za osiguranje može povećati cijene

Kupujete osiguranje kako biste zaštitili svoj dom i automobil od oštećenja, ali u slučaju nesreće je li u vašem najboljem interesu podnijeti zahtjev? Čini se da bi odgovor trebao biti odjeknuti „da“, ali srednji „možda“ je daleko bolji odgovor. Zašto nejasnoće? Jer podnošenje zahtjeva može utjecati na vašu cijenu čak i na ono što se može činiti kao mali događaj.

Igra zahtjeva za osiguranje

Bez obzira na opseg nesreće ili tko je kriv, broj zahtjeva za osiguranje koji podnesete također ima izravan utjecaj na vaše cijene. Što je veći broj podnesenih zahtjeva, veća je vjerojatnost povećanja stope. Podnesite previše zahtjeva i osiguravajuća kuća možda neće obnoviti vašu policu.

Ako se zahtjev podnosi na temelju štete koju ste uzrokovali, cijene će se gotovo sigurno povisiti. S druge strane, ako niste krivi, cijene se mogu povećati ili ne povećati. Udaranje straga kada je vaš automobil parkiran ili vam je tijekom oluje udario sporedni kolosijek očito nije vaša krivica i možda ne rezultira povećanjem brzine, ali to nije uvijek slučaj.

Olakšavajuće okolnosti, kao što su broj prijavih prijava koje ste podnijeli, broj prebrze karte koje ste dobili, učestalost prirodnih katastrofa u vašem području (zemljotresi, uragani, poplave), pa čak i nizak kreditni rejting mogu uzrokovati da vaše stope pozovite se, čak i ako je najnoviji zahtjev za štetu koju niste prouzrokovali.

Odluka o podnošenju zahtjeva može imati veliki utjecaj na stope osiguranja, čak i ako je nesreća bila manja ili niste krivi.

Najviše i najmanje štetne potraživanja

Kada su u pitanju poskupljenja, nisu sve tvrdnje jednake. Ujedci psa, zahtjevi za osobne ozljede od klizanja i pada, oštećenja vode i plijesni su stavke crvene zastave osigurateljima. Te stavke imaju negativan utjecaj na vaše cijene i na spremnost osiguravatelja da nastavi pružati pokriće.

Iznenađujuće, preplašena karta za prebrzu vožnju uopće ne može izazvati povećanje stope. Mnoge tvrtke opraštaju prvu kartu. Isto vrijedi i za manju automobilsku nesreću ili mali zahtjev protiv police osiguranja vašeg vlasnika kuće.

Ocijenite šetnje

Podnošenje zahtjeva često rezultira povećanjem stope koja bi mogla biti u rasponu od 20 do 40%. Povećane stope ostaju na snazi ​​godinama, iako veličina i dugovječnost pohoda može uvelike varirati od osiguravatelja do osiguravatelja. U nekim tvrtkama porast traje samo dvije godine, dok u drugima može trajati pet. Ako vaš osiguratelj odustane od pokrića, možda ćete biti prisiljeni kupiti visoko rizično osiguranje, koje može biti izuzetno skupo.

Da biste datoteku podneli ili ne datoteku?

Ne postoje stroga i brza pravila oko povećanja stope. Ono što jedna kompanija oprosti, druga neće zaboraviti. Budući da svako potraživanje uopće može predstavljati rizik za vaše cijene, razumijevanje vaše politike prvi je korak prema zaštiti vašeg novčanika. Ako znate da vam je prva nesreća oproštena ili prethodno podneseni zahtjev neće računati protiv vas nakon određenog broja godina, odluka o tome želite li podnijeti zahtjev može se donijeti uz prethodno znanje o učinku koji će imati ili pobijediti. ' nemam na rate.

Također je važno razgovarati s agentom o policama osiguravajućeg društva prije nego što trebate podnijeti zahtjev. Neki agenti dužni su vas prijaviti tvrtki ako čak raspravljate o potencijalnom zahtjevu i odluče da ne podnesu zahtjev. Iz tog razloga također ne želite čekati dok ne trebate podnijeti zahtjev da se raspitate o politici osiguravatelja u vezi s konzultacijama s vašim agentom.

Bez obzira na vašu situaciju, minimiziranje broja zahtjeva za podnošenje zahtjeva ključno je za zaštitu stopa osiguranja od značajnog povećanja. Dobro pravilo koje treba slijediti je podnošenje zahtjeva samo u slučaju katastrofalnih gubitaka. Ako vaš automobil dobije udubljenje na braniku ili nekoliko krova popuše s krova na vašoj kući, možda će vam biti bolje ako sami snosite troškove za troškove.

Ako je vaš automobil nesretan, ili se cijeli krov vaše kuće udubio, podnošenje zahtjeva postaje ekonomski izvedivija vježba. Imajte na umu da, iako imate pokriće i plaćate svoje premije na vrijeme godinama, vaše osiguravajuće društvo može i dalje odbiti obnoviti pokriće nakon isteka politike.

Strategija za uštedu na troškovima vaše politike

Razumijevanje logike podnošenja zahtjeva samo u slučaju velikog gubitka također daje uvid u to kako uštedjeti nekoliko dolara na premiji osiguranja. Budući da u slučaju manjeg gubitka nećete podnijeti zahtjev, nemajući odbitni iznos po vašoj politici nema financijskog smisla.

Ako već planirate platiti prvu štetu u iznosu od 500 USD ili 1.000 dolara iz vlastitog džepa, odložite taj iznos na kamatnom računu štedne štedionice i podignite svoj odbitni iznos za osiguranje prema iznosu. Povećavanje odbitka rezultirat će nižim stopama osiguranja, a gotovina u banci pokrivaće troškove iz vašeg džepa u slučaju nezgode.

Ključni odvodi

• Ako podnesete zahtjev, to može utjecati na stopu osiguranja, ovisno o okolnostima događaja.
• Broj zahtjeva koji podnesete vjerojatno će utjecati na vaše cijene, bez obzira na okolnosti potraživanja.
• Prije kupovine osiguranja preporučljivo je pitati savjetnika za osiguranje o politikama njegove tvrtke u vezi s podnošenjem zahtjeva i cijenama.
• Neki stručnjaci savjetuju samo podnošenje zahtjeva za velike gubitke.

Donja linija

Kada redovno i na vrijeme plaćate premije osiguranja, može se činiti da biste trebali podnijeti onoliko legitimnih zahtjeva koliko želite. Nažalost, industrija ne funkcionira na ovaj način. Podnošenje previše zahtjeva ili određene vrste potraživanja može imati štetan učinak na stope osiguranja ili čak poništiti vašu policu nakon što je šteta plaćena.

Da biste izbjegli nepravedno povećanje stope i neugodna financijska iznenađenja, savjetuje se da naučite najviše što možete o politikama i osiguravateljskim pravilima osiguravatelja mnogo prije nego što ikada trebate podnijeti zahtjev.