Planiranje nekretnine: 14 stvari koje treba učiniti prije nego što umrete

Kad je Aretha Franklin umrla u cjelinu - bez zakonske volje - 2018. godine, pridružila se iznenađujuće dugačkom popisu slavnih ljudi koji također nisu ostavili volju. Nepostojanje volje ostavilo je preživjele zadatak da riješe svoje poslove. Iako vaše imanje možda nije veličine pop-zvijezde, još je važno da imate plan u slučaju vaše smrti.

Više od posljednje volje i zavjeta

Planiranje nekretnina nadilazi izradu oporuke. Planiranje podrazumijeva knjigovodstvo za svu imovinu i osiguravanje njihovog prijenosa što je moguće glađe ljudima ili subjektima za koje želite da odu. Zajedno s provedbom svog plana, morate biti sigurni da drugi znaju za njega i razumjeti vaše želje.

Ako ste odložili određivanje tko nasljeđuje vaše imanje, ovaj će vam članak pomoći da krenete u pravom smjeru.

1. Postavite svoj inventar

Da biste započeli stvari, prođite iznutra i izvana svog doma i napravite popis svih stvari u vrijednosti od 100 ili više dolara. Primjeri uključuju sam dom, televizore, nakit, kolekcionarstvo, vozila, umjetnost i antikvitete, računala ili prijenosna računala, opremu za travnjak i električni alat.

Popis će vjerojatno biti mnogo duži nego što ste očekivali da će biti na samom početku. Dok sastavljate ovaj popis dodajte kratke bilješke ako postoji određeni preživjeli čovjek koji bi želio ovaj predmet imati nakon vaše smrti.

2. Slijedite stvari koje nisu fizički

Zatim započnite dodavati nematerijalnu imovinu na svoj popis. Te stavke uključuju stvari koje posjedujete na papiru ili druga prava koja su pretpostavljena za vašu smrt. Ovdje navedene stavke uključuju brokerske račune, planove 401 tisuću kuna, imovinu IRA-e, bankovne račune, polise životnog osiguranja i druge postojeće police osiguranja, kao što su dugotrajna skrb, vlasnici domova, auto, invalidska i zdravstvena osiguranja.

Uključite sve brojeve računa i navedite lokaciju fizičkih dokumenata ako ih imate u posjedu. Također možete navesti kontakt podatke za tvrtke u vlasništvu tih nefizičkih posjeda.

3. Sastavite popis dugova

Ovdje ćete napraviti poseban popis za otvorene kreditne kartice i ostale obveze koje možda imate. To bi trebalo uključivati ​​stavke kao što su auto krediti, postojeće hipoteke, hipotekarne kreditne linije (HELOC) i bilo koji drugi dugovi koji možda dugujete. Opet dodajte brojeve računa, mjesto potpisanih ugovora i kontakt podatke tvrtki koje imaju dug.

Uključite kreditne kartice koje redovno koristite i one koje sjede u ladici koje nikad ne koristite ili one iz trgovine koje imate. Dobra praksa je pokrenuti besplatni kreditni izvještaj najmanje jednom godišnje. Identificirat će sve kreditne kartice koje ste možda zaboravili.

4. Napravite listu članova

Ako pripadate određenim organizacijama kao što su AARP, Američka legija, udruga veterana, udruženje profesionalnih akreditacija ili grupa alumni fakulteta, napravite njihov popis. U nekim slučajevima, nekoliko ovih organizacija ima slučajeve životnih osiguranja (bez ikakvih troškova) za svoje članove i vaši korisnici mogu biti podobni.

Uključite sve druge dobrotvorne organizacije koje s ponosom podržavate ili donirate. Također je dobra ideja da vaše korisnike znate koje su vam dobrotvorne organizacije ili uzroci bliske i da ih podržavate ili dajete donacije.

5. Napravite kopije popisa

Kad su vaši popisi dovršeni, trebali biste ih dati i potpisati te napraviti najmanje tri kopije. Izvornik treba dati vašem upravitelju imanja (više o njima kasnije). Drugi primjerak treba dati supružniku (ako ste u braku) i staviti u sef. Zadnju kopiju zadržite na sigurnom mjestu.

Planiranje nekretnine: 16 stvari koje treba učiniti prije nego što umrete

6. Pregledajte svoje mirovinske račune

Računi i pravila u kojima odredite korisnike proslijedit će se izravno toj osobi ili entitetu koji je naveden u vašoj smrti. Nije važno kako usmjeravate te račune ili politike da budu raspoređeni u svojoj volji ili povjerenju. Oznake korisnika povezane s mirovinskim računom imat će prednost.

Za trenutni popis izbora korisnika za svaki račun obratite se korisničkom timu poslodavaca ili administratoru plana. Pregledajte svaki od ovih računa kako biste bili sigurni da su korisnici trenutačni i navedeni su točno onako kako želite. To je posebno važno ako ste se razveli i ponovno udali.

7. Ažurirajte svoje osiguranje

Kao i kod mirovinskih računa, životno osiguranje i anuiteti proći će i po ugovoru. Važno je da se obratite svim društvima za životno osiguranje gdje držite police kako biste osigurali da su vaši korisnici ažurni i ispravno navedeni.

8. Dodijelite TOD oznake

Probat je postupak u kojem se vaša imovina raspodjeljuje po nalogu suda. To može biti skup i dugotrajan proces. Imovina koja se daje u zavjeru proći će kroz svjedočanstvo, kao i imovina ako netko umre u namjeri.

Međutim, mnogi računi poput bankarske štednje, računa na CD-u i pojedinačnih brokerskih računa nepotrebno se provjeravaju svaki dan. Ako imate ove račune, oni se mogu postaviti - ili izmijeniti - pomoću prijenosa na temu smrti (TOD) kako bi se izbjegao proces provjere.

Da biste to postavili na svojim računima, obratite se skrbniku ili banci.

9. Napravite zavjeru

Svi stariji od 18 godina trebali bi imati volju. To je pravilnik o raspodjeli vaše imovine i mogao bi spriječiti pustoš među vašim nasljednicima. Skladišta su prilično jeftini dokumenti za planiranje nekretnina.

Većina odvjetnika može vam pomoći u sastavljanju oporuke za manje od 1.000 dolara. Ako je previše bogat za vašu krv, na mreži je dostupno nekoliko softverskih paketa koji čine volju za kućno računalo.

Vaš administrator imanja ili izvršitelj bit će zadužen za provođenje vaše oporuke u slučaju vaše smrti. Važno je da odaberete pojedinca koji je odgovoran i u dobrom mentalnom stanju za donošenje odluka.

Nemojte odmah pretpostaviti da je vaš supružnik najbolji izbor. Razmislite o svim kvalificiranim pojedincima i kako će emocije povezane s vašom smrću utjecati na sposobnost donošenja ove osobe.

Obavezno potpisujte i datirajte svoju volju pred dvojicom nepovezanih svjedoka koji bi također trebali potpisati dokument. Zatim, ovjerite ovjeru. Čuvajte original na sigurnom mjestu. Na kraju, pobrinite se da drugi znaju lokaciju dokumenta kako bi mu mogli pristupiti po potrebi.

10. Kopirajte Administrator

Jednom kada vaša volja bude finalizirana, potpisana, svjedočena i ovjerena, morat ćete biti sigurni da će vaš administrator imanja dobiti primjerak. Ako sami ne visite na originalu, kopiju trebate čuvati i na sigurnom mjestu kod kuće.

Imajte na umu da, iako možete izrađivati ​​kopije, samo se izvorni dokument - dokument "mokrog potpisa" u jeziku za planiranje nekretnina - može podnijeti pod uvjetom.

11. Redovito pregledavajte dokumente

Preispitajte svoju volju za ažuriranjima najmanje jednom u dvije godine i nakon većih događaja koji se mijenjaju (brak, razvod, rođenje djeteta i tako dalje). Život se neprestano mijenja i vaš će se inventar vjerojatno mijenjati iz godine u godinu.

12. Posjetite odvjetnika za nekretnine

Iako možda mislite da ste prekrili sve puteve, uvijek je dobra ideja da se cijeli plan ulaganja i osiguranja napravi barem jednom svakih pet godina.

Kako odrastate, život vam baca nove krive kuglice, poput otkrivanja da li vam je potrebno dugotrajno osiguranje i zaštite svoje imovine od velikog poreznog računa ili dugotrajnih sudskih procesa.

Savjeti kao što su kontaktna kartica hitne medicinske pomoći u torbici ili novčaniku su sitnice koje mnogi ljudi nikada ne pomisle da vam stručnjak može pomoći da naučite. Profesionalci će se također brinuti o izmjenama u zakonodavstvu i zakonima o porezu na dohodak ili porez na nekretnine, koje bi mogle utjecati na vaše zahtjeve. Možda ćete morati restrukturirati svoje udjele.

13. Pojednostavite svoje financije

Ako ste tijekom godina mijenjali posao, vrlo je vjerojatno da imate nekoliko različitih mirovinskih planova tipa 401 (k) još uvijek otvorenih kod prošlih poslodavaca ili možda čak nekoliko različitih IRA računa. Iako to obično neće stvoriti velike probleme dok ste živi (osim puno dodatnih papirologije i upravljanja računima), možda biste trebali razmotriti konsolidaciju tih računa u jednu pojedinačnu IRA-u. Konsolidacija računa omogućava bolji izbor ulaganja, manje troškove, veći izbor investicija, manje papirologije i lakše upravljanje.

14. Ostali važni dokumenti

U najmanju ruku trebali biste stvoriti volju, punomoć, surogat za zdravstvo i živu volju. Također, morate dodijeliti starateljstvo za svoju djecu i kućne ljubimce. Ako ste u braku, svaki supružnik trebao bi stvoriti zasebnu volju s planovima za preživjelog supružnika. Na kraju, pobrinite se da svi dotični pojedinci imaju kopije ovih dokumenata.

Donja linija

Prokrastinacija je najveći neprijatelj planiranja imanja. Dok nitko od nas ne voli razmišljati o umiranju, činjenica je da nepravilno ili nikakvo planiranje može dovesti do obiteljskih sporova, imovina koja ide u pogrešne ruke, duge sudske parnice i ogromne količine dolara uplaćene (po mogućnosti nepotrebno) saveznim porezom,

Dakle, dok sjedite oko kuće i gledate svoju omiljenu sportsku ekipu ili televizijsku emisiju, izvadite tablet ili laptop i počnite sastavljati popise. Citirati Benjamina Franklina, "Ako se ne pripremite, pripremate se da uspijete."