Kako otvoriti račun visokog prinosa
Štedni računi mogu biti sjajno mjesto za spremanje gotovine koja će vam trebati za veliku buduću kupnju ili za jednostavno uspostavljanje bilo kakvih financijskih slučajeva koji nastanu. Ali ako odaberete pogrešan štedni račun, nakon inflacije i mogućih naknada nećete zaraditi ništa - a čak možete i izgubiti novac.
Rješenje? Umjesto da otvorite bilo koji štedni račun koji vam nudi sadašnja banka, pogledajte visokokoristne štedne račune i otvorite najbolje plaćeni koji zadovoljavaju vaše potrebe. Evo kratkog vodiča o tome kako to učiniti.
Ključni odvodi
- Mnoge štedne račune plaćaju stope koje ne idu u korak s inflacijom, ali računi visokog prinosa mogu platiti kamatnu stopu koja je 20 do 25 puta veća od nacionalnog prosjeka.
- Velike su šanse da na svojoj uštedi možete puno više zaraditi otvaranjem računa u nekoj drugoj instituciji od one u kojoj obavljate svoje primarno bankarstvo.
- Banke samo na mreži imaju tendenciju da dominiraju u našem tjednom rangiranju najboljih državnih štednih računa, jer ne nose režijske troškove vodećih fizičkih podružnica.
- Otvaranje visokog prinosa štednog računa obično se može obaviti putem interneta za otprilike 10 minuta.
- Iako bi kamatna stopa na štednom računu trebala biti najvažnija tema pri odabiru mjesta otvaranja računa, naknade i zahtjevi jednako su važni u obzir.
1. Kupite najbolje cijene
Ako svoj tekući račun držite u velikoj banci od cigle i minobacača, izgledi su visoki da stopa štednog računa koju plaća nije osobito konkurentna. U stvari, to bi moglo biti čak i smiješno koliko je beznačajno. No s dolaskom interneta na raspolaganju su vam stotine bankovnih i kreditnih unija. Ako želite da nadmašite inflaciju svojom uštedom, možda će biti potrebno prelazak na visoko štedni račun štednje koji je odvojen od vaše primarne banke.
To bi moglo reći da možda već bankarite u nekoj od najboljih institucija koje plaćaju novac. Dakle, najpametniji prvi korak je uvijek provjeriti što možete zaraditi na štednom računu u vašoj postojećoj banci ili kreditnoj uniji. Imajući ove podatke u rukama, možete usporediti trgovinu kako biste otkrili koliko biste više mogli zarađivati na uštedama drugdje.
Sljedeći je korak procjena tržišta na koji se način trenutno ostvaruju najbolji štedni računi visokog prinosa. Investopedia vam olakšava ovaj naš stalni ažurirani vodič za najviše stope na nacionalnim štednim računima. Naši stručnjaci svaki tjedan probiju stope stotina banaka i kreditnih sindikata kako bi rangirali koji računi trenutno plaćaju najveći APY.
Možda ćete primijetiti da mnoge najbolje cijene nude internetske banke. To je zato što banke samo za internetske usluge ne nose režijske troškove izgradnje, upravljanja i osoblja fizičkih podružnica i mogu se privući od klijenata širom zemlje. Slijedom toga, oni često plaćaju najkonkurentnije stope depozita u zemlji.
Ako imate veliku sklonost suradnji s institucijom za podizanje zidova, najbolja je opklada za pronalaženje najboljeg lokalnog tečaja za razgovor putem interneta ili istraživanja putem banaka i kreditnih sindikata koji upravljaju podružnicama vaše zajednice.
2. Odaberite instituciju koja je najbolja za vas
Nakon što utvrdite stope koje možete pronaći od najplaćenijih institucija štednog računa, vrijeme je da napravite pravi izbor za vas. Ako imate dovoljno sreće da otkrijete da se stopa štednje u vašoj postojećoj banci ili kreditnoj uniji dobro natječe među najboljim cijenama u zemlji, onda se svim sredstvima prijavite na web stranicu vaše institucije i tamo otvorite novi račun štednje. Uživat ćete u pogodnosti jedne mrežne prijave za tekuće i štedne račune, kao i za trenutne prijenose između dva računa. Otvaranje računa također će biti značajno pojednostavljeno jer vas je banka već potvrdila u njihovom sustavu.
No ako ste poput većine kupaca na rate, otkrit ćete da možete otvoriti štedni račun u novoj ustanovi. Zapravo su neke od najviših nacionalnih stopa 20 do 25 puta veće od nacionalnog prosjeka.
Ako je najviša stopa na popisu vaših natjecatelja iz kreditne unije, morat ćete se pobrinuti da ispunite njihove uvjete za ispunjavanje uvjeta, jer bankarstvo u kreditnoj uniji zahtijeva da prvo postanete član institucije. Svaka kreditna unija koja se našla na rang listi najboljih štednih uloga Investopedije identificirana je kao prihvaćanje članova širom zemlje. Međutim, neki uključuju troškove pridruživanja. Na našem popisu pružamo osnovne podatke o trošku članstva za kreditne sindikate, ali te podatke gotovo uvijek možete pronaći na web mjestu bilo koje kreditne unije.
Posljednji korak u odlučivanju koja institucija s najboljom naplatom je najbolja za vas je bilježenje naknada i zahtjeva na računu. Je li ponuđena kamatna stopa promocija koja će zakasniti određenog datuma? Postoji li minimalni zahtjev za saldo koji ćete morati voditi na računu? Da li se oglašena kamatna stopa primjenjuje samo na saldo iznad ili ispod određenih minimalnih i maksimalnih stanja? Postoje li neizostavne naknade na računu? Provjera odgovora na ta pitanja trebala bi vam pomoći da smanjite popis računa s najboljim plaćanjem na jedan ili dva koja vam se čine najboljima.
3. Ispunite aplikaciju za račun
Nakon što odlučite koju instituciju želite koristiti za svoj novi račun visokog prinosa, vrijeme je da ispunite potrebnu prijavu. Najvjerojatnije ćete to učiniti putem interneta, a u većini slučajeva trebalo bi vam trajati samo 10 minuta. Trebat ćete instituciji dostaviti svoje puno ime, adresu, telefonski broj, adresu e-pošte i broj socijalnog osiguranja (SSN) jer će zarada od kamata biti oporezovani prihod. Također ćete morati navesti detaljne podatke iz vaše vozačke dozvole i / ili fotografiju vozačke dozvole. (Ako nemate vozačku dozvolu, putovnica ili neki drugi identifikacijski dokument fotografiji vlade obično ispunjava ovaj zahtjev.)
Također ćete morati odlučiti želite li otvoriti račun kao pojedinačni pojedinac ili zajedno s drugom osobom, poput vašeg supružnika. Ako se odlučite za zajednički račun, morat ćete dostaviti sve iste podatke za drugog podnositelja zahtjeva kao i sami.
U nekom trenutku prijave vjerojatno će vam se postaviti niz pitanja s više izbora o vašoj pozadini, poput prošlih adresa, prošlih ili sadašnjih poslodavaca i dugova, a sva su dizajnirana kako bi potvrdila da ste vi koji kažete su. Nakon uspješnog odgovora na vaša pitanja, vaša prijava uglavnom će biti odobrena.
Ako je račun koji otvorite u fizičkoj banci u vašoj zajednici, imat ćete mogućnost umjesto toga otvoriti račun posjetom poslovnici. Ali čak i kod lokalnih institucija, otvaranje računa putem Interneta može biti opcija na njihovoj web stranici. Ovo ne samo da će vam uštedjeti put do podružnice, već će najvjerojatnije biti i brži proces nego što ćete doživjeti osobno s bankarom.
4. Sredite svoj novi račun
Neke institucije zahtijevaju da odmah tijekom postupka prijave podesite elektronički prijenos sredstava s vanjskog računa na svoj novi račun kako biste financirali minimalni početni depozit. Ostali ili neće imati minimalni iznos depozita ili će vam omogućiti da prvo otvorite račun i financirate ga kasnije.
Prijenos iz druge banke najčešći je način financiranja novog štednog računa, ali neke institucije će vam ponuditi mogućnost slanja papirnate čekove, mobilnog depozita čeka ili čak korištenjem kreditne kartice za plaćanje početnog depozita, Pazite na metodu kreditne kartice, jer neki izdavači kartica ovo smatraju predujmom u gotovini, koji će pokriti ogromne troškove kamata, počevši od trenutka kada napravite transakciju.
Bez obzira na to radite li tijekom postupka prijave ili kasnije, financiranje vašeg novog računa s postojećeg bankovnog računa obično zahtijeva od vas da navedete usmjeravajući broj ustanove i broj računa. Internetska aplikacija također može zatražiti vaše vjerodajnice za prijavu u toj banci, tako da može odmah potvrditi račun. U suprotnom, može poslati dva probna depozita na račun na koji povezujete, a koji možete koristiti za potvrdu računa u narednih nekoliko dana.
5. Uključite se u Internet bankarstvo i preuzmite aplikaciju
Nakon otvaranja vašeg novog računa, morat ćete se upisati u online bankarstvo za tu ustanovu. Ponekad ćete to moći učiniti odmah nakon što ispunite internetsku prijavu. Za ostale banke i kreditne zadruge možda ćete morati pričekati nekoliko dana dok ne primite e-poštu ili pismo s podacima o računu koji će vam trebati za online upis.
Nakon što postavite provjeru svog računa na mreži, obavezno zabilježite svoje korisničko ime i lozinku na sigurnom mjestu ili koristeći softver za pohranu lozinki. Zatim možete krenuti s postavljanjem banke aplikacije na vašem pametnom telefonu ili tabletu. Preuzimanje aplikacije bit će besplatno, ali nakon što je otvorite, morat ćete unijeti svoje korisničko ime i zaporku kako biste mogli komunicirati s vašim računima.
6. Uspostavite korisnike
Ako to nije dio postupka prijave, preporučuje se prijaviti se na svoj račun i odrediti jednog ili više korisnika koji će naslijediti stanje na vašem računu u slučaju da vam se nešto dogodi, ili vama i bilo kojem vlasniku zajedničkog računa. Gotovo svi računi omogućuju uspostavljanje primarnog korisnika, a mnogi također uključuju imenovanje sekundarnih korisnika koji će naslijediti stanje na računu ako primarni korisnik više ne živi. Tipičan scenarij je odrediti supružnika kao primarnog korisnika (ako ga zajednički ne imenuju na računu), a nečiju djecu kao sporedne korisnike. Ali koga birate kao korisnika za ovaj račun, ovisi o vama i vašoj osobnoj situaciji.
7. Uključite upozorenja i e-izjave
Dok ste prijavljeni u internetsko bankarstvo, također ćete htjeti pregledati svoj izbor za upozorenja o računu koja se mogu postaviti ili isključiti, poput upozorenja kada je depozit ili podizanje preko određenog iznosa ili ako je stanje na vašem računu ispod određenog praga, Često možete odabrati želite li bilo koja aktivna upozorenja koja su vam poslana putem e-pošte, teksta ili putem obavijesti iz aplikacije.
Također razmislite želite li se odlučiti za izjave bez papira. Elektroničke izjave ili e-izjave često se preporučuju kao sigurnija zaštita od krađe identiteta od primanja izjava u pošti. No, izbor je obično na vama. Međutim, imajte na umu da neki računi, posebice od internetskih banaka mogu zahtijevati da uključite e-izjave ili će vam moći naplaćivati mjesečnu naknadu ako tražite papirnate izvode.
8. Povežite sve dodatne račune za prijenos
Vjerojatno ste već povezali jedan vanjski bankovni račun s ovim novim štednim računom kada postavite prijenos svog početnog depozita. Ali s većinom institucija možete povezati više vanjskih bankovnih računa. Ovo može biti korisno ako bankarite u nekoj drugoj instituciji ili često prenosite sredstva na račune koje drže vaša djeca.
Čim razmislite o drugim računima koje biste mogli povezati za transfere, započnite postupak odmah. Ako pričekate, kasnije ćete možda morati pristupiti svojim sredstvima, otkriće da vaš štedni račun još nije povezan i da morate pričekati dva dana prije nego što je prijenos dopušten.
9. Slijedite pravila računa
I na kraju, morat ćete biti sigurni da razumijete sva pravila i zahtjeve računa, tako da ga možete učinkovito koristiti uz nula ili nekoliko naknada naprijed. Uz savezni zahtjev da svaki ciklus ciklusa izvoda ne prelazite šest podizanja s računa, zabilježite morate li na računu imati minimalni saldo ili ne. Ako je tako, budite sigurni da će biti ravnoteža iznad tog minimuma.
Također pogledajte sve druge slučajeve koji mogu pokrenuti naknadu. Neki su računi jednostavno besplatni s minimalnim zahtjevima, dok drugi imaju složeniju formulu za postupke koje možete poduzeti kako biste izbjegli mjesečne naknade, poput postavljanja izravnog pologa, uspostavljanja ponavljajućeg prijenosa ili povezivanja računa u istoj instituciji. Bez obzira na pravila, svoj povraćaj nećete maksimalno povećati ako niste pažljivi kako biste izbjegli naknade u najvećoj mogućoj mjeri.