Kako Venmo debitna kartica može uštedjeti PayPal

Pomoću Apple Pay Cash-a, Google Pay-a, Facebook Messenger-a i Snapcash-a tehnološki su čelnici olakšali razmjenu novca putem interneta integrirajući usluge prijenosa novca s osobnim uređajima i društvene mreže. Neko je vrijeme izgledalo kao da će pametni telefoni postati novi novčanici - a onda je došao Venmo.

Ključni odvodi

• Venmo se pojavio kao jedna od najpopularnijih aplikacija za elektronički prijenos sredstava, s jedne na drugu stranku.
• Za razliku od svojih konkurenata, Venmo ne naplaćuje korisnike da šalju ili primaju više novca.
• Tvrtka, u čijem je vlasništvu, PayPal je izdala vlastitu plastičnu debitnu karticu za širenje konkurentnosti s ostalim početnicima poput Acornsa i Zelle.

Što je Venmo?

Venmo je mobilna aplikacija koja je osobno financiranje pretvorila u socijalnu platformu.

Kupljeno od strane tvrtke za e-trgovinu Braintree za 26, 2 milijuna dolara u 2012. godini, a potom PayPala za 800 milijuna dolara samo godinu dana kasnije, Venmo je postao jedna od najpopularnijih mobilnih aplikacija za isplate "od osobe do osobe" (P2P) među tisućama godina Ujedinjene države. Od 65% starijih od 20 do 30 godina koji koriste aplikacije za plaćanje, više od dvije trećine (68%) njih koristi Venmo, u usporedbi s 22% koji koriste mobilnu aplikaciju svoje banke.

Unatoč popularnosti Venma među korisnicima mobilnih uređaja, tvrtka je u lipnju najavila da će predstaviti vlastitu debitnu karticu u partnerstvu s Mastercard MA. Iako je debitna kartica gotovo sigurno najnoviji PayPalov pokušaj generiranja prihoda od Venma, vijest predstavlja veliku pobjedu za korisnike koji sada mogu koristiti svoj Venmo saldo za kupnju u bilo kojem trenutku gdje god je MasterCard prihvaćen u Sjedinjenim Državama.

Potez da se novčani transferi putem Interneta, samo da se desetak godina kasnije vrate na plastiku, može izgledati iznenađujuće dok ne uzmete u obzir da se Venmovo natjecanje drastično promijenilo od pokretanja 2009. Suvremeni Venmo natječe se za korisnike s vodećim nacionalnim bankama, gigantima društvenih medija, i start-up tvrtke, koji su u ludoj svađi za sljedeću generaciju kupaca.

Zašto se Venmo vraća na plastiku

Otpuštanje Venmove debitne kartice dolazi uslijed sve veće konkurencije u sektoru digitalnog plaćanja tijekom posljednje dvije godine. U lipnju 2017. Apple je integrirao peer-to-peer plaćanje u iMessage u obliku Apple Paya. Manje od godinu dana kasnije u veljači 2018. godine, Google je odgovorio Google Payom koji omogućuje internetsku kupnju i prijenos novca putem Gmaila. Ipak, najveća prijetnja Venmu vjerojatno je Zelle.

Prošlog rujna konzorcij banaka u Sjedinjenim Državama udružio se za pokretanje Zelle, aplikacije za prijenos novca koja omogućuje klijentima da brzo razmjenjuju sredstva između bankovnih računa. Zelle podržavaju neke od najvećih državnih banaka, uključujući Wells Fargo, JP Morgan i Bank of America.

Prosječna vrijednost transakcije Zelle kreće se oko 300 dolara, prema Business Insider Intelligence, a količina se kreće na početku svakog mjeseca. (Venmova, za usporedbu, kreće se oko 10 USD.) To može značiti da se Zelle češće koristi za transfere povezane s iznajmljivanjem ili komunalnim plaćanjima, dok je Venmo popularan za socijalne kupnje manje vrijednosti.

Također može biti da Venmo i Zelle nude različite demografije kupaca. Prema Lou Anne Alexanderu, predsjedniku grupe za rješenja plaćanja u ranom upozorenju, Gen-X i baby boomeri možda su manje skloni koristiti uslugu prijenosa novca koja spaja financije s društvenim medijima i javnom evidencijom transakcija. Međutim, korištenje usluge koju promovira njihova banka može povećati udobnost digitalnom valutom i visoko vrijednim transferima.

Budući da će Zelle do kraja ove godine moći dosegnuti 27, 4 milijuna korisnika, u usporedbi s trenutnih 22, 9 milijuna Venmova, PayPal je pokrenuo ono što se možda pokazalo kao najagresivniji odgovor na bankarsku industriju do sada: šarena debitna kartica s brendom Mastercard.

Prema Rachel Huber, analitičarka plaćanja u Javelin Strategy and Research, devet od 10 transakcija još uvijek se obavlja na fizičkom prodajnom mjestu. Širenjem na ovo tržište, PayPal može početi premošćivati ​​jaz između fizičkih i mrežnih transakcija.

"Kartica upoznaje [Venmovu marku] s trgovcima kao mehanizmom plaćanja - a trgovci će postati najveći faktor Venma u postizanju profitabilnosti", rekao je Huber. „Razmislite o vezama za marketing i lojalnost, naknade za integraciju i promotivnim ponudama. Venmo ima pristup izuzetno poželjnom segmentu potrošača - očekujte da će ih iskoristiti u svoju korist. "

U konferencijskom pozivu za drugi kvartal, izvršni direktor PayPal-a Dan Schulman izvijestio je da su vijesti o debitnoj kartici brenda Mastercard ubrzale rast angažmana korisnika. Vlasnici računa na Venmo i PayPal sada koriste aplikacije za olakšavanje 35, 7 transakcija godišnje, što je povećanje za 9% u odnosu na Q2 2017.

"Vrlo smo zadovoljni zbog porasta početne potražnje za Venmo karticom", rekao je Schulman.

Venmo je u prvom tromjesečju ove godine obrađivao 12 milijardi dolara plaćanja, dok se više od 25 milijardi dolara kretalo preko Zelleove mreže u istom razdoblju. Business Insider Intelligence navodi kako će se Venmo možda sustići, jer je njegov 97% godišnji rast obrađenih plaćanja više nego dvostruko veći od Zelle.

Venmo debitna kartica trenutačno je na ograničenom izdanju, a mnogi korisnici moraju se "staviti u red" pomoću digitalne liste čekanja. Za razliku od beta verzije Venmove debitne kartice, koja je bila u partnerstvu s Visa VA, završno izdanje može se koristiti za podizanje do 400 USD dnevno na bankomatima s oznakama MasterCard, Cirrus, PULSE ili MoneyPass.

Iako će kartica jednog dana možda zamijeniti kreditnu karticu u tisućgodišnjim novčanicima nakon njenog punog puštanja, malo je vjerojatno da će zamijeniti njihove bankovne kartice. Od sada, nema načina da položite gotovinu ili čekove na svoj Venmo račun bez prolaska kroz vašu banku.

Želite li koristiti svoj Venmo balans na više mjesta, poput restorana? Barovi? Trgovine odjeće? Sada možeš. Predstavljamo Venmo karticu. Spremite svoje mjesto u red danas: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25. lipnja 2018

Venmo čini raščlanjivanje računa „Manje nezgodno“ za milenijale

Konkretno, milenijalci su iskoristili nagrade digitalnim financiranjem te se izvješćuje da svojim financijskim podacima pristupaju osam i pol i više puta mjesečno putem mobilnih uređaja od ostalih generacija. U stvari, prema studiji Scratch, svaka od četiri vodeće banke je milenijalcima među 10 najomiljenijih marki, 71% ih je izvijestilo da bi radije posjetilo stomatologa nego otišlo u njihovu banku.

Venmov doseg među milenijalcima može se dijelom pripisati integriranju društvenih medija i osobnom financiranju aplikacije. Kada korisnici plaćaju najamninu, podijele karticu ili odlaze da jedu, plaćanja se bilježe u javnom feedu vijesti, za razliku od Facebookovog.

Prema glasnogovorniku Venma Joshu Criscoeju, Venmova transparentnost čini da novac traži manje neprijatno za najsiromašniju generaciju.

"Slanje prijateljima bilješke i uključivanje emojija uklanja nespretnost kada tražite od prijatelja da vam vrati povratak za njihov dio sinoćnje kartice", rekao je Criscoe. "Venmo se oženio socijalnim elementom i financijskim elementom, koji nitko drugi nije uspio razbiti, i to je ono što nas zaista izdvaja."

Iako Venmo ne objavljuje korisničke podatke, Verto Analytics procjenjuje da aplikacija ima više od 7 milijuna aktivnih mjesečnih korisnika. U 2017., Venmo je obračunao otprilike 34, 6 milijardi dolara P2P plaćanja prema Business Insider Intelligence, što je 92% više od 18 milijardi USD prethodne godine. Samo u prvom tromjesečju 2018. godine Venmo je vidio da je više od 12 milijardi dolara prošlo kroz njegovu primjenu.

Međutim, ove brojke ne bi trebale dovesti u zabludu. Venmo omogućava korisnicima da besplatno povuku i dobiju novac s bilo kojeg računa na bankovnoj ili kreditnoj kartici, ali to dolazi na štetu prihoda tvrtke.

"Uvijek kažemo da vraćanje prijatelja prijatelju za pizzu ne bi trebalo koštati više od vašeg dijela [uz naknadu], a Venmo snosi težinu tih troškova da biste zaista lako i jednostavno dobili svoj novac", rekao je Criscoe.

Kako bi preuzeo te troškove, Venmo je ubrzao svoj rast kroz partnerstva s robnim markama e-trgovine tijekom prošle godine. U listopadu 2017. Venmo je pokrenuo program Pay with Venmo, koji je kupcima omogućio korištenje Venmoa kao opciju plaćanja za više od 2 milijuna mrežnih trgovaca, uključujući Target, Lulu Lemon i Forever 21. Grubohub je ovog proljeća najavio da će ga dodavati Venmo na svoju platformu ima više od 80.000 partnera restorana i širom Sjedinjenih Država.

Odnos između mrežnih trgovaca i Venma uvelike je simbiozan. Venmo zarađuje na smanjenju od svake internetske transakcije, dok tvrtke dobivaju izloženost kroz Venmove vijesti.

"Ove marke vide Venmo kao jedan od najboljih načina za povezivanje s tisućljetnim demografskim, " rekao je Venmo COO Bill Ready. "S društvene strane, puno ovih trgovaca dolazi jer mogu vidjeti razgovore koji se odvijaju [na Venmu] i znati da su korisnici tamo zainteresirani."

Objavljivanjem Venmove debitne kartice, koja također bilježi lokacije za kupnju na vijestima za vijesti Venma, izvlačenje za male tvrtke i mrežne prodavače može biti još veće, navodi se u izvješću analitičara Morningstara Jima Sinegala.

"Jedinstveni društveni aspekti Venma mogli bi pružiti put do prihoda od oglašavanja", rekao je Sinegal. "Malo je drugih platnih platforma korisnicima zabavno dijeliti svoje platne aktivnosti s prijateljima."

Venmova debitna kartica pridružuje se kvadratu Inc., žilama

Čini se da su PayPal i Venmo izvadili karticu iz SQ knjige Square Inc. kada su planirali širenje na fizičko prodajno mjesto. U svibnju 2017. mobilna tvrtka za plaćanje izdala je svoju Gotovinsku karticu u nadi da će povećati angažman korisnika.

Do lipnja 2018. obim plaćanja utrostručio se, a korisnici su mjesečno trošili više od 3 milijarde dolara putem Square Cash-a, tvrtke usluge prenosa novca od strane vršnjaka. U drugom tromjesečju, Aplikacija Cash's Cash bila je najpreuzimanija financijska aplikacija.

Generalni direktor Square Inc. Jack Dorsey kreditira karticu tvrtke za pokretanje rasta njihove platforme. "Rano je, ali vidimo mnogo odjeka koji nas prilično uzbuđuje zbog njegove budućnosti", rekao je izvršni direktor Jack Dorsey u konferencijskom pozivu o Cash Cardu u drugom tromjesečju.

Investicijske strategije i softverska tvrtka Acorns Grow, Inc. također planira lansirati debitnu karticu s ograničenim izdanjem, pod nazivom Acorns Spend. Kartica Spend povezivat će se s bankovnim računima klijenata tvrtke Acorns, učinkovito im omogućava da izvrše digitalne izravne depozite, mobilne čekove, besplatne transfere od banke do banke i neograničene besplatne ili povrate povrata s bankomata - usluge, treba dodati, a ne sponzorirali Venmo ili Square.

Prema riječima izvršnog direktora Noaha Kernera, tvrtka je već primila 10 000 predbilježbi za karticu, koja je izrađena od čelika volframa. U početku će biti dostupno samo 100 000 kartica, s tim da će se prve kartice poslati 1. studenog.