Početna kamatna stopa
ŠTO JE Početna kamatna stopaPočetna kamatna stopa je uvodna stopa na zajam koji se može prilagoditi ili je promjenjiva.
RAZUMIJEVANJE DOZIVA Početna kamatna stopa
Početna kamatna stopa odnosi se na početnu stopu zajma s prilagodljivom kamatnom stopom ili ARM-a. ARM-ovi se nude sa širokim rasponom termina. Tipična se stopa obično uspostavlja ispod kamatnih stopa koje prevladavaju i ostaje stalna u razdoblju od šest mjeseci do 10 godina. Na kraju uvodnog razdoblja, zajmodavac ima pravo prilagoditi kamatnu stopu. Prva prilagodba ograničena je ograničenjem početne kamatne stope, a daljnja prilagođavanja podliježu periodičnim ograničenjima kamata. Granica doživotne kamatne stope postavlja gornju granicu kamatne stope tijekom čitavog vijeka trajanja zajma. Minimalna stopa zajma određena je dnom stope.
Početna kamatna stopa općenito je niža od stopa ponuđenih na tradicionalne zajmove s fiksnom kamatnom stopom, a ponekad se naziva i teaser ili početna stopa. Ovo je atraktivno za nekoliko klasa korisnika kredita. Prvo su oni koji žele izvršiti niže kamate tijekom uvodnog razdoblja. Drugo, mnogi zajmoprimci planiraju refinancirati ili prodati nekretninu prije nego što ARM ispunjava uvjete za prilagodbu. I na kraju, zajmoprimci spremni nagađati kako će kamatne stope pasti tijekom početnog razdoblja. U ovom konačnom scenariju, zajmodavac još uvijek ima pravo premjestiti kamatnu stopu prema gore, ali može se odlučiti da ne održi zadržavanje zajma, nudeći zajmoprimcu manje poticaja za refinanciranje.
Kako se utvrđuju početne kamatne stope
Zajmodavci postavljaju hipotekarne stope prema jednoj ili nekoliko dostupnih referentnih stopa treće strane. Najčešće se koristi indeks jednogodišnja ponuđena interbanka u Londonu ili LIBOR. Ova stopa je zbir stopa na međunarodnim tržištima i objavljuje se svakodnevno. Zajmodavci moraju objaviti svoj indeks izbora na početku zajma i dodati maržu koja je obično u rasponu od jedan do tri posto, kako bi dužnik mogao osigurati kamatnu stopu na zajam. Tržišna stopa plus marža na zajmodavca poznata je kao potpuno indeksirana stopa.
Kada određuju početnu kamatnu stopu prilagodljivog zajma, zajmodavci oduzimaju postotak od indeksa kao sredstvo za privlačenje korisnika kredita u jednu od gore navedenih klasa. Općenito, zajam s kraćim uvodnim vremenom imat će nižu i atraktivniju početnu stopu jer zajmodavac može povratiti izgubljene kamate od te niže stope brže nego što bi mogao nakon dužeg početnog razdoblja.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.