Vrijednost računa za provjeru premija?
Jeste li čuli za račune za provjeru premije? Da zaključimo, oni su jednostavno najviši javno objavljeni depozitni računi banke. Ako ste pojedinac s većom neto vrijednosti, vjerojatno imate pristup drugim nereklamiranim računima putem odjela za ulaganja vaše banke. Ipak, ako samo tražite svakodnevni tekući račun i uspoređujete ponude različitih banaka, vjerojatno ste naišli na ove premium račune.
Svaka osoba zahtijeva minimalni saldo da biste izbjegli plaćanje mjesečne naknade za usluge. Pitanje je: Je li vam bolje ostaviti manje novca u svojoj banci ili se prijaviti za premium tekući račun?
Započnite s ovim pitanjima o premijskim provjerama računa
Odgovor ne postoji "jedan za sve", ali evo nekoliko pitanja:
- Koliko često koristite bankomate? Jedan od velikih perkusa koji dolaze s premium tekućim računima su besplatne transakcije na bankomatima na bankomatima tvrtke. U većini slučajeva, međutim, na bankomatima koji nisu u vlasništvu banke i dalje morate platiti naknade vlasnika bankomata. Ako bankomate ne upotrebljavate redovito, ovaj vam bod možda neće biti važan.
- Valja li vam ravnoteža? Ponude bez naknade često uključuju određeni broj besplatnih transfera prekoračenja računa i zahtjeva za zaustavljanje plaćanja. Ako možete ispuniti zahtjeve za minimalnim saldom ovih računa prvog reda, velike su šanse da ionako ne koristite zaštitu od prekoračenja računa. I za većinu ljudi zahtjevi zaustavljanja plaćanja nisu uobičajena pojava.
- Koliko vas zanima privlačenje kamata na vaš račun? Pozivanje na te račune interesantno izgleda impresivno u reklami, ali jedva da je vrijedno razmotriti. Naravno, nitko neće odbiti besplatan novac, ali Chase, na primjer, trenutno nudi APY od 0, 01%. Kad je riječ o bilanci od 50.000 USD, to se isplati do 5 USD godišnje.
- Da li račun nudi nagradne bodove? Možda ćete dobiti bodove za nagrade zajedno s kreditnom karticom koju držite u banci. Ne nude sve banke nagrade, ali ih možete uključiti u svoju odluku.
Da li je vrijedno toga?
Ako promatranje premije gledate očima investitora, vjerojatno ne. Bez izlaska izvan svoje banke, mogli biste zaraditi gotovo 1% na jednogodišnjoj depozitnoj potvrdi (CD) ili gotovo 1, 7% kamate na petogodišnjem CD-u. Računi na novčanom tržištu daju se nešto manje, ali su usporedivi s CD-ovima.
Izvan bankarskih, obveznica i dividendi (ili raspodjele) koje plaćaju dionice, fondovi kojima se trguje na burzi i matično ograničena partnerstva daju otprilike 1% do 10% ili potencijalno više, ovisno o vašoj toleranciji na rizik. Ako imate 15.000 do 75.000 USD da biste držali na tekućem računu kako biste ispunili minimalne zahtjeve za saldo, taj novac mogao bi vam teže raditi u ostalim financijskim proizvodima. S druge strane, mnogi će vam ovi računi pripisati novac koji držite na povezanim računima ulaganja u toj bankarskoj obitelji, tako da ćete ih moći istovremeno obaviti. Na primjer, ako imate tekući račun i prosječni tromjesečni kombinirani saldo od 20 000 USD ili više na tekućem i / ili računu Merrill Edge i Merrill Lynch, možete se pridružiti preferiranom programu nagrađivanja Bank of America.
Štoviše, za naplatu računa još uvijek morate zadržati nešto novca na tekućem računu. Ako vi ili vaša obitelj redovito koristite bankovne usluge, račun za provjeru premije vjerojatno će vam uštedjeti novac na ATM naknadama. Na premium računima možete dobiti i nešto niže rate kredita ili perkete od strane banke.
Donja linija
Iako premijski računi imaju minimalni saldo, zbog čega izgledaju kao proizvod za bogate, dostupni su svima koji ne mogu održavati minimalni saldo, ali su spremni plaćati mjesečnu naknadu. Zadržavanje petokračnog salda na vašem tekućem računu dugo vremena kako biste izbjegli mjesečnu naknadu vjerojatno nije dobra financijska strategija. Na kraju ovisi koliko koristite druge usluge svoje banke. (Više informacija potražite u odjeljku Top Premium Checking Accounts za 2018. godinu .)