Definicija Europskog bankarskog tijela (EBA)
Europsko bankarsko tijelo (EBA) regulatorno je tijelo koje radi na održavanju financijske stabilnosti u bankarskoj industriji Europske unije (EU). Osnovao ga je 2010. godine Europski parlament i zamijenio Odbor europskih bankarskih supervizora (CEBS).
2010
Godine kada je Europsko bankarsko tijelo osnovano kao dio Europskog nadzornog tijela (ESA), zamijenivši Odbor europskih bankarskih supervizora (CEBS).
Osnove Europskog bankarskog tijela (EBA)
EBA ima zadatak razvijati regulatorne tehničke standarde i pravila za financijske tvrtke na unutarnjem tržištu EU kao što su kreditne institucije, investicijske tvrtke i kreditne institucije.
Ova su pravila osmišljena kako bi:
- održati integritet financijskog sektora
- čuvati javne vrijednosti osiguravajući transparentnost tržišta
- stabilizirati financijski sustav
- prati kvalitetu novih instrumenata koje izdaju institucije
- zaštititi potrošače, investitore i deponente
- reguliraju nadzor financijskih institucija
Europska središnja banka (ECB) nadzire banke i osigurava da se pridržavaju pravila koja je postavila EBA.
U svom nastojanju da osigura stabilno financijsko tržište, EBA provodi godišnje vježbe transparentnosti i stres testove na više od stotinu banaka u EU-u. Vježbe transparentnosti uključuju informacije o kapitalu banke, imovini prilagođenoj riziku (RWA), zabilježenim dobiti i gubicima, tržišnom riziku i kreditnom riziku. EST-ovi stres testovi za financijske institucije provode se kako bi se utvrdilo hoće li svaka institucija ostati solventna u slučaju krize.
Primjer iz stvarnog svijeta Europsko bankarsko tijelo (EBA)
Stresni test 2016. godine proveden na 51 banci iz 15 zemalja Europske unije i Europskog gospodarskog prostora (EEA) pokazao je da samo jedna banka, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) u Italiji, nije imala adekvatne kapitalne rezerve - mjerene zajedničkim kapitalom Tier 1 ( CET1) - izdržati trogodišnji ekonomski šok. Slijedom rezultata, MPS se okrenuo strategiji izbacivanja nekih svojih nekvalitetnih zajmova iz svoje bilance kako bi povećao razinu kapitala na potrebni prag.
Pozadina EBA
Europska središnja banka (ECB) nadzire banke i osigurava da se pridržavaju pravila koja je postavila EBA. Širom Europe, ECB, EBA i Jedinstveni odbor za razrješenje glavni su regulatori europske bankarske industrije.
EBA je ustrojena kao dio Europskog nadzornog tijela (ESA), koji također uključuje Europsko tijelo za osiguranje i profesionalne mirovine (EIOPA) i Europsko tijelo za vrijednosne papire i tržišta (ESMA). EIOPA je odgovorna za zaštitu vlasnika osiguranja, članova mirovina i korisnika. ESMA nastoji zaštititi sudionike poput ulagača, trgovaca i razmjene na tržištima vrijednosnih papira; odgovorna je samo za nadzor agencija za kreditni rejting.
Europska središnja banka, Europsko bankarsko tijelo i Jedinstveni odbor za razrješenje su diljem Europe glavni regulatori europske bankarske industrije.
Učinkovitost poslovanja banke
Financijska kriza 2008. i kriza europskog državnog duga otkrile su brojne nedostatke u načinu poslovanja banaka. Nakon pada američkog hipotekarnog balona i objave Grčke da je njegov deficit bio znatno veći nego što se prethodno mislilo, države eurozone poput Portugala, Irske, Španjolske i same Grčke suočene su s rastućim troškovima servisiranja duga i morale su potražiti spasilačke od međunarodnih institucija.
Fiskalne mjere štednje dizajnirane kako bi se omogućilo tim zemljama da izadu iz programa pomoći, pridonijele su usporavanju europskog gospodarskog rasta. Istodobno, uvođenje negativnih kamatnih stopa od strane ECB-a i drugih središnjih banaka smanjilo je marže banaka.
Ti su čimbenici, u kombinaciji s povećanom regulacijom i lošim upravljanjem, doveli do zabrinutosti za održivost europskih banaka. Talijanski bankarski sektor bori se s težinom od 90 milijardi eura (oko 410 milijardi USD od siječnja 2018.) vrijednih nekvalitetnih zajmova - oko 25% BDP-a zemlje. MPS je posebno ranjiv, što zabrinjava što bi njegov neuspjeh mogao izazvati financijsku zarazu i ugroziti globalni bankarski sustav. Svrha EBA je nadzirati i poboljšati poslovanje bankarskog sustava EU.