Ključni državni propisi koji utječu na ulaganje u bankarski sektor

Nakon globalne financijske krize 2008., bankarski sektor u Sjedinjenim Državama postao je podložan nekim novim propisima utvrđenim vladinim zakonodavstvom. Ovi propisi o bankama i dalje utječu na administraciju i poslovanje banaka i ostalih pomoćnih financijskih subjekata. Oni također pozivaju na veću budnost i zaštitne mjere kako bi zaštitili vladu, financijske institucije i što je najvažnije, ljude.

Zakonski propisi

Zakon o stambenom i ekonomskom oporavku iz 2008. bio je prvi u nizu regulatornih zakona namijenjenih jačanju američke ekonomije. Taj je zakon stvoren radi sprečavanja ovrhe kod kuće putem savjetovanja o dugovima i programa razvoja zajednice. Ovim se zakonom također zahtijevalo da hipotekarni zajmodavci i druge bankarske institucije registriraju u Nacionalnom sustavu i registru hipotekarnih licenci putem Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC), istovremeno proširujući opseg dokumenta o procjeni dobre vjere kako bi obuhvatila širu skupinu proizvoda zajma. Stoga banke i zajmodavci trebaju voditi poslovanje uz veću transparentnost prema svojim klijentima.

Drugo zakonodavstvo bio je Zakon o hitnoj ekonomskoj stabilizaciji iz 2008. godine, kojim se savezna vlada ovlastila da izbaci i kupi nekoliko banaka i financijskih institucija kojima prijeti potpuni bankrot, što je posljedica njihovih ulaganja u zagađene hipotekarne vrijednosne papire. Ovaj zakon služi za reguliranje novčanog toka ovih institucija i stavlja ih pod neposredan nadzor države sve dok ne budu u mogućnosti proglasiti solventnost. To zahtijeva od banaka da povećavaju kapital i održavaju niži omjer duga.

Zakon o pomaganju obiteljima u spašavanju domova iz 2009. omogućava FDIC uz snažna sredstva - više od 100 milijardi dolara - kako bi pomogao bankama i njihovim klijentima u sprječavanju ovrhe. Ovaj je zakon također zahtijevao od banaka i zajmodavaca da prikupe podatke o svojim klijentima kako bi pomogli postupak ublažavanja gubitaka kroz programe izmjene zajma i radili na vraćanju kreditne sposobnosti zajmoprimaca čiji su kredit oštetili neispravni zajmovi.

Četvrti glavni račun, Dodd-Frankov zakon o reformi Wall Street-a i zaštiti potrošača, naglašava propise koji uređuju prikupljanje, upravljanje i pregled podataka o kupcima. Ovim se zakonom banke i financijske institucije pozivaju da poboljšaju svoje postupke „know-your-customer“ (KYC) i usklade se s novim regulatornim ovlastima FDIC-a. Također je osnovao Ured za zaštitu potrošača (CFPB) kako bi regulirao kapitalne potrebe i financijsku praksu banaka, kreditnih sindikata, zajmodavaca, servisera i agencija za naplatu koja se tiču ​​njihovih naknada na izvršnoj razini, upravljanja, upravljanja rizikom, portfelja derivata i kreditnih rejtinga. Banke su obvezne ove podatke otkriti FDIC-u i drugim saveznim tijelima pod nadzorom američke riznice.

Zakon o financijskim reformama zahtijeva od banaka da se pridržavaju federalnih propisa koji pomažu transparentnost u kreditnim praksama, ublažavaju institucionalni rizik, poboljšavaju korporativnu odgovornost i sprječavaju ponavljanje globalne financijske krize.