Životna nagodba definirana
Životna nagodba je prodaja nečije životne police osiguranja trećoj strani za jednokratnu novčanu isplatu. Kupac tada postaje korisnik polise i počinje plaćati premije. Kupac je obično iskusni institucionalni ulagač, a politike će imati licne iznose veće od 250.000 USD. Životno naselje nalik je "viatskom naselju".
Rušenje životnog naselja
Životna naselja se obično obavljaju samo ako osiguranik nema poznatu bolest opasnu po život. Oni se često rade s "ključnim pojedinim" policama osiguranja koje tvrtke drže kod rukovoditelja, koji više ne rade tamo. Tvrtka ima priliku unovčiti politiku koja prethodno nije bila nelikvidna. Ponekad ljudi prerastu svoje potrebe za određenom polisom životnog osiguranja, a nagodba života može pružiti šansu da dobiju više od novčane vrijednosti za vraćanje polica.
Povijest životnog naselja
Postojanje životnih naselja učinkovito stvara sekundarno tržište polisa životnog osiguranja. Ovo sekundarno tržište već je godinama u nastanku. Bilo je više događaja i sudskih odluka koje su legitimirale tržište. Jedan od njih je 1911 Slučaj Vrhovnog suda SAD-a Grigsby protiv Russell-a.
Evo malo pozadine o slučaju. Čovjek po imenu John Burchard nije uspio zadržati premiju svoga osiguranja životnog osiguranja i prodao ga svom liječniku AH Grigsbyju. Kad je Burchard umro, Grigsby je pokušao prikupiti smrtnu korist. Izvršitelj Burchardovog imanja tužio je Grigsbyja kako bi dobio novac i pobijedio. Slučaj je kasnije završio na Vrhovnom sudu. U svojoj je presudi pravda Oliver Wendell Holmes usporedio životno osiguranje s redovitim imovinom. To znači da je vjerovao da ga vlasnik može prenijeti po volji i imao je isti pravni status kao i druge vrste imovine poput dionica i obveznica. Uz to, postoje i prava koja dolaze sa životnim osiguranjem kao imovinom:
- Vlasnik može promijeniti korisnika osim ako osiguratelj nema ograničenja
- Polica se može koristiti kao zalog za zajam
- Vlasnici se mogu zadužiti za osiguranje
- Politike se mogu prodati drugoj osobi ili entitetu
Prodaja polica postala je popularna tijekom 1980-ih, kada su ljudi koji pate od AIDS-a imali životno osiguranje koje im nije trebalo. To je dovelo do drugog dijela industrije - industrije viattičnih naselja. Kad netko postane smrtno bolestan i ima vrlo kratak životni vijek, svoje životno osiguranje može prodati nekom drugom. U zamjenu za veliku paušalnu svotu, kupac preuzima premiju i postaje novi vlasnik politike. Nakon smrti osiguranika, novi vlasnik prima naknadu za smrt. Ovaj je dio industrije izgubio sjaj nakon što su ljudi oboljeli od AIDS-a počeli duže živjeti.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.