Maksimalan iznos zajma - definicija
Maksimalni iznos zajma opisuje ukupni iznos koji je dužnik ovlašten posuditi. Maksimalni iznosi kredita koriste se za standardne zajmove, kreditne kartice i račune redovnih kredita.
Kako djeluje maksimalni iznos zajma
Maksimalan iznos zajma zajma temelji se na kombinaciji faktora i određuje osiguravatelja kredita. To je najviše što će se dati zajmoprimcu ako kredit bude odobren. Zajmodavci uzimaju u obzir postupak zaduživanja i kreditni rezultat dužnika i kreditne sposobnosti, što pomaže da se utvrdi koliko vjeruju da bi dužnik mogao otplatiti i prema tome koliki bi trebao biti maksimalni iznos zajma. Zajmodavci uglavnom traže zajmoprimce s omjerima duga i prihoda od 36% ili manje.
Zajmodavci moraju uzeti u obzir i svoje parametre rizika prilikom određivanja ukupne glavnice zajmoprimca. Dakle, maksimalni iznosi kredita mogu se temeljiti i na diverzifikaciji rizika zajmodavca.
Pri određivanju maksimalnog iznosa kredita koji podnositelj zahtjeva može posuditi osiguravatelji uzimaju u obzir različite čimbenike, uključujući kreditni rezultat, kreditnu povijest i omjer duga i prihoda.
Neosigurano pozajmljivanje
Kreditne kartice su primjer neosiguranog kreditiranja. Izdavači kreditnih kartica također koriste osiguravajuće usluge kako bi utvrdili koliko vjeruju dužniku da otplati - maksimalni iznos zajma ili kreditni limit. Jedan od glavnih faktora koji smatraju je kreditna povijest, koja uključuje povijest otplate, broj kreditnih računa u izvješću i duljinu kreditne povijesti osobe. Izdavači kreditnih kartica provjerit će i broj upita o kreditnom izvješću i oznake za pogrješnost, koje uključuju bankrote, naplate, građanske presude i porezne založne obveze. Oni također mogu uzeti u obzir radnu povijest podnositelja zahtjeva.
Osobne kreditne linije su još jedan oblik neosiguranog zajma, koji vam omogućuje iznos novca koji možete posuditi kad vam zatreba - i nema kamata dok ne posudite. Bolji rezultati mogu vam pomoći da se kvalificirate za niži godišnji postotak.
Osigurano pozajmljivanje
Kod osiguranih zajmova - konkretno hipotekarnih zajmova - zajmodavci koriste dodatni kvalificirani omjer nazvan omjer troškova stanovanja, koji uspoređuje stambene troškove dužnika s njihovim prihodima prije oporezivanja. Troškovi stanovanja uglavnom uključuju potencijalnu otplatu glavnice i kamate, porez na imovinu, osiguranje od rizika, hipotekarno osiguranje i naknade za udruživanje. Zajmodavci obično traže omjer troškova stanovanja ne veći od 28%. Slično kao kod standardnih zajmova, osigurani zajmodavci analizirat će i dužnikov dug prema prihodu sa 36% koji je uobičajeni prag.
Oni također temelje maksimalni iznos zajma na prilagođenim pragovima za zajam-vrijednost. Osigurani zajmodavci često mogu pozajmiti maksimalni ukupni iznos od otprilike 70% vrijednosti osiguranja imovine. Hipotekarni zajmovi uglavnom slijede standardne postupke osiguravanja s tim varijablama također su dio odluke o tome koliko davati zajmoprimcu.
Kreditna linija kućnog kapitala drugi je oblik osiguranog kreditiranja. Kao što mu ime govori, maksimalni iznos zajma temelji se na kapitalu koji imate u vašem domu. Ako vam treba novac, to može biti bolji izbor od kreditne kartice, jer kamatna stopa može biti niža, a iznos koji možete posuditi veći. Međutim, ako imate problema s vraćanjem novca koji ste posudili, možete riskirati izgubiti dom.
Zajmovi sponzorirani od vlade
Državni zajmovi koje sponzoriraju nude neke iznimke od zahtjeva za osiguravanje i maksimalni iznosi za pojedine vrste stambenih kredita. Te zajmove mogu primati zajmoprimci s omjerima duga i prihoda do 50%. U hipotekarnoj industriji, Federalna agencija za stambeno financiranje (FHFA) objavljuje maksimalne iznose za kredite sponzorirane od strane Fannie Mae. Freddie Mac također godišnje objavljuje ograničenja zajma. Budući da Fannie Mae i Freddie Mac jamče veliki postotak hipoteka podrijetlom iz Sjedinjenih Država, "usklađeni limit kredita" važan je broj u industriji hipotekarnih financija.