Zahtjev za hipoteku
Hipotekarni zahtjev je dokument koji podnosi jedna ili više osoba koje podnose zahtjev za hipoteku za kupnju nekretnina. Zahtjev za hipoteku je opsežan i sadrži podatke, uključujući imovinu koja se razmatra za kupnju, financijsko stanje zajmoprimca, kao i povijest zaposlenja. Zajmodavci i banke koriste podatke sadržane u zahtjevu za hipoteku kako bi utvrdili hoće li ili ne odobriti zajam.
Prije zahtjeva za hipoteku
Prijava hipoteke samo je jedan korak u postupku podnošenja zahtjeva za kredit. No, zajmoprimci moraju prvo procijeniti svoje financije. Većina financijskih planera preporučuje da obiteljski troškovi stanovanja ne prelaze 35 posto njihovog pretporeza. Tako, na primjer, ako zajedno sa suprugom zarađujete 85.000 USD godišnje, vaši troškovi stanovanja ne bi trebali prelaziti 2.480 USD mjesečno. Troškovi stanovanja ne uključuju samo potencijalnu hipoteku, već i osiguranje kuće, porez na imovinu i naknade za stan ako je potrebno.
Banka će naplatiti i privatno hipotekarno osiguranje (PMI) ako dužnik položi predujam za manje od 20% kupoprodajne cijene kuće. PMI štiti zajmodavca u slučaju da dužnik ne može otplatiti zajam.
Kao rezultat toga, važno je uzeti u obzir veličinu svog predujma. Manji predujam dovodi do većeg mjesečnog plaćanja hipoteke. Suprotno tome, ako zajmoprimac položi 20% uplate, mjesečna uplata je manja, plus ne bi bilo mjesečne PMI uplate. Konvencionalne hipoteke obično zahtijevaju najmanje 5 posto, dok hipotekarne hipotekarne hipoteke traže 3, 5 posto; VA hipoteke često ne zahtijevaju ništa.
Sljedeći je korak pristupiti zajmodavcu za predkvalifikaciju, koji uključuje provjeru kreditne sposobnosti koja pomaže vjerovniku procijeniti koliko vam može posuditi. Nakon što ste dobili pismo o predkvalifikaciji, to vam omogućava da započnete kupovinu domova.
Pojedinosti o aplikaciji za hipoteku
Nakon što sklopite ugovor o kupnji određene imovine, zajmodavac će pokrenuti zahtjev za hipotekom. Hipotekarni zahtjev traži značajnu količinu podataka, tako da je najbolje da prikupite sve svoje financijske podatke prije podnošenja zahtjeva.
Iako postoji nekoliko verzija hipotekarnih aplikacija koje koriste zajmodavci, jedna od najčešćih je obrazac za prijavu hipoteke 1003, što je standardizirani obrazac koji koristi većina zajmodavaca u SAD-u. Prijava za kredit 1003 je obrazac iz Fannie Mae-a ili Savezno nacionalno udruženje za hipoteku. Fannie Mae, zajedno s Freddie Macom, Federalnim hipotekarnim kućnim zajmom, daju pozajmice poduzeća koja je Kongres stvorio i kupuju i garantiraju hipoteke.
Organizacije pomažu u smanjenju rizika za zajmodavce prilikom davanja hipotekarnih kredita. Također, Fannie Mae kupuje hipoteke od banaka i preprodaje ih kao investicije. Budući da banke imaju ograničenja u pogledu količine svojih ukupnih depozita koje mogu pozajmljivati, postupak kupnje hipoteka Fannie Mae pomaže bankama oslobađanjem bilansa - omogućavajući im da daju dodatne zajmove.
Podaci koji se traže u tipičnoj aplikaciji za hipoteku uključuju sljedeće:
Podaci o zajmoprimcu
- Adresa zajmoprimca, bračni status, uzdržavani članovi
- Vrsta kredita za koju se traži, što znači da li se radi o zajedničkom ili pojedinačnom zahtjevu
- Broj socijalnog osiguranja i datum rođenja
- Trenutni poslodavac i adresa kao i prihodi od zaposlenja
Uz prijavu se često šalju i prateći dokumenti, poput bankovnih izvoda i bodova sa uplatama. Ako ste samozaposleni, možda ćete trebati proizvesti dvije godine porezne prijave kako biste pokazali dokaz o dohotku.
Financijske informacije
U ovom se odjeljku traži vaša imovina ili sve što imate, što ima financijsku vrijednost, kao i dugove i obveze.
- Imovina poput bankovnih računa, umirovljeničkih računa, depozita, štednih računa, brokerskih računa za dionice ili obveznice
- Obveze uključuju revolving kreditne kartice poput kreditnih kartica ili prodajnih kartica, obročne zajmove poput studentskih, automobilskih i osobnih zajmova.
- Bilo koja nekretnina u vlasništvu i njezina procijenjena vrijednost ili prihod od najma, ako je primjenjivo
Hipotekarni zajam i imovina
Ovaj je odjeljak o kući koju tražite i svim njezinim detaljima.
- Adresa nekretnine
- Iznos zajma, vrsta zajma poput kupnje ili refinanciranja
- Navedite bilo koji prihod od najma od nekretnine, ako ste dom kupovali kao investiciju, s ciljem davanja u zakup
izjave
Ovaj odjeljak uključuje niz pitanja kako biste utvrdili svoju namjeru ili kako želite upotrebljavati nekretninu, kao i svoju šansu da otkrijete bilo koje druge pravne ili financijske stvari koje nisu uključene u aplikaciju.
- Hoće li dom biti vaše primarno prebivalište ili drugi dom
- Postoje li presude, tužbe ili založno pravo protiv vas
- Svaka prethodna ovrha ili jeste li jamac za drugu zajam
Priznati i pristati
U ovom se odjeljku potpisuje aplikacija, u osnovi navodeći da vjerujete da su informacije koje ste naveli točne i istinite.
Podatke u aplikaciji za hipoteku provjerit će i ispitati osiguravatelj banke, koji će tada odlučiti koliko će vam banka posuditi i po kojoj kamatnoj stopi. Nakon što vaš zahtjev za hipotekom bude odobren, banka će vam poslati procjenu zajma, u kojoj su detaljno opisani troškovi zatvaranja i na kraju pismo o obvezi. U ovom trenutku ćete možda trebati uplatiti depozit za zatvaranje troškova kako biste pokrili troškove procjene.