Hipotekarna prijevara
Namjera hipotekarnih prijevara obično je dobiti veći iznos zajma nego što bi bilo dopušteno da je prijava podnesena pošteno. Na primjer, namjerno lažiranje podataka o zahtjevu za hipotekarni kredit. Postoji nekoliko vrsta shema hipotekarnih prijevara, uključujući kupovinu slame, zračne zajmove i dvostruku prodaju.
Osim pojedinaca koji sudjeluju u hipotekarnim prijevarama, velike mjere hipotekarnih prijevara nisu rijetkost. Hipotekarna prevara tako je ozbiljan problem da su Ministarstvo pravosuđa Sjedinjenih Država i Federalni istražni ured (FBI) pokrenuli "operaciju zlonamjerna hipoteka" kao posebnu operaciju istrage i procesuiranja takvih slučajeva. Kazne za hipoteku uključuju hirovite novčane kazne, restituciju i zatvor do 30 godina.
Postoje dva različita područja hipotekarne prijevare - prijevara radi dobiti i prijevara za stanovanje.
- Prevara radi profita: Oni koji počine ovu vrstu hipotekarne prijevare često su insajderi u industriji koji koriste svoje specijalizirano znanje ili ovlaštenja za počinjenje ili olakšavanje prevare. Trenutne istrage i široko rasprostranjeno izvješćivanje pokazuju da visoki postotak hipotekarne prijevare uključuje tajne tajne radnike iz industrije, kao što su bankarski službenici, procjenitelji, hipotekarni posrednici, odvjetnici, zajmoprimci i drugi profesionalci angažirani u industriji. Prijevara radi profita nema za cilj osigurati stanovanje, već zloupotrijebiti postupak hipotekarnog pozajmljivanja kako bi se ukrali gotovina i kapital od zajmodavaca ili vlasnika kuća. FBI daje prioritet prijevarama zbog slučajeva profita.
- Prevara za stanovanje: ovu vrstu prijevare obično predstavljaju nezakonite radnje koje je dužnik motivirao za stjecanje ili održavanje vlasništva nad kućom. Zajmoprimac može, na primjer, pogrešno prikazati podatke o prihodu i imovini na zahtjevu za kredit ili zavesti procjenitelja da manipulira procjenom vrijednosti imovine.
POKRIVANJE DOLE Hipotekarna prevara
Hipotekarna prijevara financijski je zločin koji je povezan s krivotvorenjem dokumenata o zajmu ili na drugi način pokušaja ilegalne dobiti od postupka hipotekarnog zajma. FBI karakterizira hipotekarnu prijevaru nekom materijalnom pogrešnom izjavom, lažnim predstavljanjem ili propuštanjem u vezi s hipotekarnim zajmom na koji se zatim poziva zajmodavac. Laž koja utječe na odluku banke - o tome da li, na primjer, odobriti zajam, prihvatiti smanjeni iznos otplate ili pristati na određene uvjete otplate - predstavlja hipoteku. FBI i ostali subjekti optuženi za istragu hipotekarnih prijevara, posebice uslijed kolapsa na tržištu stambenog prostora, proširili su definiciju kako bi uključili prevare usmjerene na probleme vlasnika kuća.
Osim laganja o zahtjevu za kredit, prema Fannie Mae, postoji još nekoliko vrsta prijevara o hipoteci:
- Kupci slame su tražitelji zajma koje počinitelji prijevara koriste za dobivanje hipoteke i koriste se za prikrivanje pravog kupca
ili pravu prirodu transakcije. - Zračni zajam je zajam slamom ili nepostojećem kupcu na nepostojećem posjedu.
- Dvostruka prodaja je prodaja jedne hipoteke za više investitora.
- Nelegalno prebacivanje imovine događa se kada se nekretnina kupi i preproda po brzo umjetno napunjenoj cijeni koristeći a
lažno napuhanom ocjenom. - Ponzi, investicijski klub ili šaming programi uključuju prodaju nekretnina po umjetno napuhanim cijenama
mogućnosti ulaganja u naivne ulagače u nekretnine kojima su obećani nevjerojatno visoki prinosi i nizak rizik. - Paket graditelja je kada prodavač kupcu plati velike financijske poticaje i olakša napuhani iznos zajma od
povećanje prodajne cijene, prikrivanje poticaja i korištenje lažno napuhane ocjene. - Otkupnina je kada je vlasnik kuće aktivan na hipoteci, ali vrijednost kuće je pala ispod iznosa koji se duguje (podvodno), pa podnosi zahtjev za hipoteku za kupnju novca u drugom domu. Nakon što je nova imovina osigurana
zajmoprimac za kupnju i jamčenje omogućit će da prvi dom prijeđe u ovrhu. - Shema spašavanja ovrhe uključuje "specijaliste" koji mogu obećati korisniku kredita da izbjegne ovrhu.
zajmoprimci često plaćaju usluge koje nikada ne dobivaju i u konačnici izgube svoje domove. - Pri prijevari s kratkom prodajom počinitelj profitira prikrivanjem nepredviđenih transakcija ili krivotvorenjem materijalnih podataka, uključujući stvarnu vrijednost imovine, pa serviser ne može donijeti informiranu odluku o kratkoj prodaji.
- Shema kratke prodaje bez ruku obuhvaća fiktivnu ponudu za kupnju koju je izvršio saučesnik vlasnika kuće (slama)
kupac) u pokušaju lažnog smanjenja zaduženja na nekretnini i omogućiti dužniku da ostane u njihovoj
Dom. - U shemi za kratku prodaju, počinitelj manipulira zajmodavcem za kratku prodaju kako bi odobrio kratko plaćanje i prikriva trenutnu prodaju u slučaju unaprijed dogovorenog krajnjeg kupca po znatno višoj prodajnoj cijeni.
- U sustavu obrnute hipotekarne prijevare, počinitelj manipulira starijim građaninom radi dobivanja povratne hipotekarne zajmove, a zatim džepira povišene hipotekarne kredite starije žrtve.
- U prijevari s afinitetima počinitelji se oslanjaju na zajedničku vezu i iskorištavaju povjerenje i prijateljstvo koje obično postoje u grupi
pojedinaca koji imaju zajedničku vezu za podršku shemi. Ciljane su određene etničke, vjerske, profesionalne ili starosne skupine. - Zauzvrat prijevara o preuzimanju stanara, dužnik kupuje kuću kao investicijsku imovinu i navodi prihod od najma kao prihod da bi se kvalificirao za hipoteku. Ali tada, umjesto da iznajmi dom, dužnik zauzima dom kao primarno prebivalište.
,
,