Otplata duga s prijenosom ravnoteže

Recimo da ste skupili velik bilans na kreditnoj kartici visokog trava. Umjesto da mjesečno plaćate kamate kako biste polako otpadali na svoj dug, prijenos stanja može biti dobra opcija za otplatu po nižoj kamatnoj stopi. Mnoge tvrtke s kreditnim karticama nude proizvode s vrlo niskim ili čak 0% uvodnih stopa na transfere stanja na temelju vašeg kreditnog rezultata. Ova uvodna stopa traje samo unaprijed određeno razdoblje, obično šest do 18 mjeseci; nakon toga ide gore (pa svakako provjerite onaj fini otisak u ponudi).

Za prijenos se često naplaćuje naknada; to je obično 3% bilansa, iako se posebne promocije često odriču. Većina kartica također ograničava veličinu prijenosa.

Ako ste u mogućnosti pronaći novu kreditnu karticu s vrlo niskom kamatnom stopom, malom ili nikakvom naknadom za prijenos ravnoteže, dovoljno je visok kreditni limit da biste mogli primiti vaš prethodni saldo i uvodno razdoblje dovoljno dugo da otplatite saldo prije nego što se stopa poveća, onda je prijenos ravnoteže dobra ideja. Vaše plaćanje uglavnom ide prema otplati glavnice, nasuprot većini prema kamatama.

Na primjer, recimo da na kreditnoj kartici imate saldo od 3000 dolara s 15% kamate. Ako plaćate 250 USD mjesečno, trebalo bi vam 14 mjeseci da platite saldo. Međutim, ako ste taj saldo prebacili na kamatnu karticu od 0% uz naknadu za prijenos od 3%, a istovremeno obavljate iste uplate, isplata će vam biti potrebna samo 13 mjeseci (uključujući naknadu za prijenos od 90 USD) čime ćete uštedjeti 360 USD.

U većini slučajeva vam je potrebna dobra ili izvrsna ocjena da biste dobili primamljive uvodne ponude. I dalje možete ispunjavati saldo prijenosa ako se kvalificirate za novu karticu, ali možete očekivati ​​da će ona biti znatno veća od uvodne stope od 0% do 5% koju oglašavaju mnoge kartice.

Prenosi na saldi općenito nisu dobar način da izbjegnete zakašnjele uplate ili da pokušate poboljšati svoj kreditni rezultat. Prijenos u prosjeku traje oko dva tjedna. Tijekom tog razdoblja, uplate još uvijek morate izvršiti kartičnoj tvrtki koja trenutno drži vaš saldo prije nego što se prenese na novu karticu.

Prije nego što zatražite novu karticu ili započnete prijenos stanja, unesite se u uvjete pružanja usluge tvrtke. Svaka tvrtka koja se bavi kreditnim karticama dužna je otkriti svoj cjeloviti plan tarifa. Negdje u dokumentaciji je postotak koji plaćate na svakoj kreditnoj razini za transfere bilansa i koliko dugo ta stopa traje ako je samo uvodna stopa. Imajte na umu da bilo koja kasna ili nedovoljna uplata može poništiti uvodne stope.

Ako imate dvojbe, obratite se tvrtki-izdavaču za karticu koju želite za prijenos stanja. Znajte svoj FICO rezultat prije nego što nazovete i budite spremni za raspravu o općim podacima o bilo kojim negativnim stavkama u vašem kreditnom izvještaju. S ovim podacima predstavnik korisničke službe može ponuditi opsežne informacije o ponudama za vašu situaciju.