Definicija zajma politike
Zajam o osiguranju izdaje osiguravajuće društvo i koristi novčanu vrijednost polisa životnog osiguranja kao osiguranje. Ponekad se nazivaju i „kreditom životnog osiguranja“. Tradicionalno, zajmovi za polica izdani su po vrlo niskoj kamatnoj stopi, ali to više nije univerzalno. Ako dužnik ne vrati otplatu zajma, novac se povlači iz osiguranja smrti.
Kako djeluje zajam o politici
Ako je nekome potreban pristup gotovinskom gotovini, dobivanje zajma polica, koji pristupa novčanoj vrijednosti polisa životnog osiguranja, jedna je od opcija, ali samo ako je polisa trajno životno osiguranje, dostupno kao cijeli život ili univerzalni život. Za razliku od životnog osiguranja, koje ne akumulira novčanu vrijednost, univerzalno i cjelokupno životno osiguranje ima novčanu komponentu, posebno kasnije. Tijekom ranih godina osiguranja premija uglavnom ide u financiranje naknade za odštetu, ali novčana vrijednost i dalje raste kako sazrijeva politika.
Kako se vrijednost gotovine razvija u cjelovitoj životnoj politici, vlasnici polica mogu posuđivati protiv nagomilanih sredstava i primati svoj novac oslobođen poreza. Međutim, kako osiguratelji obično ne mogu reći koliko brzo ili koliko će se povećati vrijednost gotovine, teško je reći kada bi gotovinska vrijednost cjelokupne životne politike bila dostupna za zajam, iako je općeprihvaćeno da prije prođe najmanje 10 godina zajam polica je opcija. Osiguratelji također imaju različite zahtjeve o tome koliko gotovinske vrijednosti mora biti akumulirano da bi polisa bila prihvatljiva i koji postotak vrijednosti novca može dati u zajam. Kod zajma za polica zapravo ne povlačite novčanu vrijednost. Jednostavno se koristi kao zalog na zajmu.
Kreditna politika dobar je način dobivanja novca za hitne slučajeve.
Za i protiv političkog zajma
Dobivanje zajma polica obično je brzo i jednostavno. Ne morate proći postupak odobrenja jer se posuđujete protiv svoje imovine. Sredstva možete koristiti na bilo koji način koji želite. Novac koji dobivate ne oporezuje se sve dok je jednak ili manji od premija životnog osiguranja koje ste uplatili. Napokon, nemate plan otplate ili datum otplate. Doista, ne morate to uopće vratiti.
Međutim, ako se zajam ne vrati prije smrti, osiguravajuće društvo će smanjiti nominalni iznos police osiguranja za ono što se još duguje kad se isplati naknada za smrt. Ako otplatite cijeli ili dio kredita, vaše opcije uključuju periodične isplate glavnice s godišnjim plaćanjem kamata, plaćanje samo godišnjih kamata ili oduzimanje kamate od novčane vrijednosti. Kamate mogu biti visoke i do 7% ili 8%.
Ako se kreditni zajam ne vrati, kamate mogu značajno prerasti u smrtnu naknadu, što može izložiti riziku da novac neće pružiti korisnicima. Pritom je pametno barem platiti kamate, tako da zajam ne raste.
U najgorem scenariju, ako dodate kamate povećaju vrijednost zajma iznad novčane vrijednosti osiguranja, vaša polisa životnog osiguranja mogla bi pasti i ukinuti ih osiguravajuća tvrtka. U takvom slučaju, saldo za kreditnu policu plus kamate IRS smatra oporezivim dohotkom, a račun bi mogao biti težak.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.