Preduhvatljivi polog
Predrašivirajući depozit značajka je štednih vozila koja su dostupna u SAD-u i Kanadi, uključujući oročene depozite i CD-ove, koji vlasniku računa nude fleksibilnost bespravnog podizanja novca pod određenim uvjetima. Predračunljivi depozit može biti dobar izbor za pojedince koji traže likvidnost uz štednju na zajamčenom računu.
BREAKING DOWN Pre-Encahable Polog
Predraspoloživi depoziti dostupni su u širokom rasponu investicijskih vozila, uključujući oročene depozite i depozitne potvrde (CD-i), a oba se mogu držati na odgođenim računima. Zajamčene potvrde o ulaganju, koje obično zahtijevaju dulje razdoblje zadržavanja, manje su vjerojatne da sadrže značajke koja se mogu pregrubiti. Iako se prije enkaširanja obično oglašavaju povlačenja bez kazne, većina depozita zahtijeva određeno minimalno razdoblje ulaganja prije nego što se sredstva mogu povući bez kazne glavnice.
Instrumenti depozita popularno su sredstvo za upravljanje gotovinom ili imovinom gdje je glavni cilj zaštita glavnice. Predračunski depoziti u SAD-u mogu se unijeti u vozilima za koja se smatra da su niskog rizika u pogledu fluktuacije cijena i koja dolaze sa zaštitom FDIC, što znači da depoziti do 250.000 dolara osiguravaju od strane Federalne korporacije za depozit osiguranja u slučaju propasti banke.
Spreman pristup glavnici je još jedna ključna značajka koju pojedinci mogu zahtijevati prilikom otvaranja štednog ili sličnog depozitnog računa i ona koja predodređivanje čini atraktivnom opcijom. Komparativne alternative poput CD-a procjenjuju kazne prijevremenog povlačenja, koje u trenutnom okruženju s niskim kamatama mogu potencijalno izbrisati bilo koji zarađeni prihod od kamata. U međuvremenu, računi na novčanom tržištu imaju dnevnu likvidnost, ali imaju tendenciju da zahtijevaju veće minimalne depozite i mogu imati ograničenja u broju povlačenja u određenom razdoblju. Neki računi na novčanom tržištu, poput onih koje nude kompanije uzajamnog fonda, ne sadrže FDIC zaštitu.
Zašto unaprijed uvidljivi depoziti nude niže cijene
Općenito, što je dulji štediša spreman položiti glavnicu, bolja stopa ponude će biti. Banke i druge štedne institucije poput kreditnih sindikata same po sebi ne nude proizvode koji se prethodno ne mogu kriknirati, već su na raspolaganju različita sredstva za depozite. Štednja će općenito zaraditi nižu kamatnu stopu za pravo na fleksibilnost povlačenja predraspoloživih računa u odnosu na račune gdje glavnica ostaje na računu u ugovorenom razdoblju.
Banke bi radije držale gotovinu što je duže moguće jer pruža osnovu za kreditiranje. Zajmodavci također mogu zaraditi neto kamate plaćajući, primjerice, 1, 0% na depozitu od 10 000 USD na jednogodišnjem CD-u, a potom isti iznos posuđuju u iznosu od 1, 75%. Zajmodavac zarađuje razliku od 75 dolara kao prihod.