Privatni bankar: Opis posla i prosječna plaća

Bankarska industrija opslužuje širok krug pojedinačnih i poslovnih klijenata. Banke i kreditne unije imaju nekoliko različitih osoblja za potrebe svojih klijenata, od predstavnika službe za korisnike do financijskih savjetnika do privatnih bankara. Te institucije zapošljavaju privatne bankare kako bi pružili dodatnu razinu usluge za klijente visoke i ultra visoke mreže (UHNW).

U potrazi za financijskim savjetnikom, privatni bankar pruža detaljnu analizu o financijskim okolnostima pojedinca ili tvrtke i daje preporuke na temelju posebnih ulaganja, planiranja vlasništva i dobrotvornih ciljeva. Privatni bankari obično su zaposleni u velikoj financijskoj instituciji, dok financijski savjetnici ili menadžeri bogatstva posluju izvan bankarskog okruženja. Ali što je potrebno da postanete privatni bankar? A koliko zarađuju? Ovaj članak opisuje što privatni bankar radi, obrazovanje i vještine potrebne da to postanu, te prosječnu plaću koju netko postigne na toj poziciji.

Ključni odvodi

• Privatni bankari rade u financijskim institucijama i brinu se za visoke i ultra visoke pojedince.
• Primarne dužnosti uključuju upravljanje financijskim okolnostima klijenata i pružanje financijskih preporuka.
• Većina privatnih bankara ima najmanje diplomu i ima licencu.
• Privatni bankari trebali bi imati veliko razumijevanje o bankarskoj industriji, te dobre međuljudske i komunikacijske vještine.

Što rade privatni bankari?

Kao što je spomenuto gore, privatni bankari rade u mnogim različitim dijelovima industrije financijskih usluga. To uključuje banke, kreditne sindikate, investicijske banke i tvrtke za upravljanje bogatstvom. Pružaju bankarske, savjetodavne i investicijske usluge ultra bogatim klijentima.

Privatni bankari obično se dodjeljuju klijentima određene podružnice banke. Za razliku od financijskih savjetnika, oni nisu odgovorni za kontinuirano istraživanje. Za manje banke ili kreditne zadruge privatni bankar može telefonirati ili kontaktirati ugledne pojedince ili tvrtke kako bi privukao nove visoke neto-klijente u financijsku instituciju. Privatni bankari, u partnerstvu s bankom i podržani od njih, mogu biti odgovorni za provođenje događanja s ocjenjivanjem klijenata kako bi se osigurala visoka razina zadržavanja banke.

Procjena okolnosti klijenta

Najčešći dio posla privatnog bankara je upravljanje financijskim okolnostima njihovih klijenata s fokusom na održavanje snažnog odnosa između klijenta i banke. Privatni bankari počinju upravljati složenim financijskim pitanjima klijenata procjenjujući njihov trenutni financijski položaj. Ovaj pregled uključuje prikupljanje podataka o ukupnoj imovini njihovih klijenata, kao što su imovina i poslovni interesi, stanje na njihovim bankovnim računima i vrijednosti svih portfelja ulaganja. Privatni bankari upravljaju dužnikom i osobnim financijskim ciljevima klijenta.

Izrada preporuka

Nakon prikupljanja i procjene informacija o financijskoj situaciji klijenta, privatni bankar donosi preporuke o tome kako pozicionirati ulaganja i uštede za postizanje klijentovih ciljeva. Te preporuke često uključuju detaljne portfeljne pozicije za klijentove investicijske račune i raspodjelu imovine između depozitnih potvrda (CD-ova), konvencionalnih štednih računa i drugih netradicionalnih alternativa namijenjenih očuvanju kapitala.

Preporuke privatnih bankara mogu se usredotočiti i na potrebe planiranja imanja, poput uspostavljanja povjerenja za supružnika ili nasljednike ili pribavljanja odgovarajućeg iznosa životnog osiguranja kako bi se nasljednici zaštitili od plaćanja prekomjernih poreza na nekretnine.

HNWI često trebaju smanjiti porezne obveze. Kao takav, privatni bankari daju prijedloge u pogledu porezne učinkovitosti u kratkoročnim i dugoročnim ulaganjima i ostvarenom dohotku. Da bi pomogli u nadoknadi neke porezne obveze, privatni bankari često predlažu klijentima da razmotre financijske koristi filantropije. Neki privatni bankari također provjeravaju dobrotvorne svrhe kako bi osigurali da donacija pruži odbitak poreza.

Obrazovanje i osposobljavanje

Većina financijskih institucija zahtijeva da privatni bankari imaju najmanje diplomu. Preddiplomski rad najprikladniji za karijeru u privatnom bankarstvu usredotočen je na računovodstvo, financije ili poslovanje. Iako nije potrebno, stupanj marketinga može također biti od koristi privatnom bankaru u njegovoj karijeri. Položaji u financijskim institucijama s velikim brojem UHNWI klijenata mogu zahtijevati magisterij iz financija, računovodstva ili poslovanja. Na poslu se osigurava stalna obuka, obično zastupljena radom s privatnim bankarom ili menadžerom bogatstva u financijskoj instituciji.

Budući da privatni bankari često pružaju detaljne savjete oko portfelja ulaganja klijenta, pozicije mogu zahtijevati određene regulatorne agencije za financijsku industriju (FINRA) ili Sjevernoameričko udruženje administratora vrijednosnih papira (NASAA). Licence FINRA-e obično su potrebne za pružanje investicijskog savjeta i provedbu strategija ulaganja uključuju Series 6 i Series 7, dok NASAA-ove smjernice za licenciranje mogu zahtijevati licencu Series 63 ili Series 65.

Svaka od licenci FINRA i NASAA uključuje polaganje proktorednog ispita, uz trajne zahtjeve za trajnim obrazovanjem. Ove i druge industrijske oznake i profesionalni certifikati pomažu u uspostavljanju vjerodostojnosti kod HNWI klijenata.

vještine

Privatni bankari također moraju biti u mogućnosti analizirati financijske podatke kako bi stvorili i primijenili preporuke. Zato bi trebali dobro razumjeti bankarski i financijski sustav, zajedno sa znanjem o kreditnim i kreditnim praksama. Oni bi također trebali biti u tijeku s aktualnim događajima poput ekonomskih i tržišnih vijesti. Iako se obično bave pojedincima s visokom neto vrijednošću, privatni bankari trebali bi biti u mogućnosti nositi se sa svim vrstama klijenata.

Privatni bankari moraju biti u mogućnosti analizirati financijske podatke kako bi stvorili i primijenili preporuke.

Najveća je odgovornost privatnog bankara da održava odnose s HNWI-ima kako bi osigurao da njihova imovina ostane u financijskoj instituciji. Pojedinac koji radi kao privatni bankar mora brzo uspostaviti izvještaj s pojedincima i izgraditi povjerenje s potencijalnim ili sadašnjim klijentima. Zbog toga su potrebne izvrsne interpersonalne i komunikacijske vještine.

Plaća

Naknada privatnog bankara obično se sastoji od osnovne plaće plus provizije na temelju provizije za imovinu pod upravljanjem (AUM). Prema najnovijim podacima dostupnim na Payscale-u, privatni bankari na razini ulaznice mogu zaraditi čak 49.466 dolara, uključujući provizije i bonuse. Ukupna godišnja odšteta kreće se od 39 000 do 126 000 USD. Stranica je objavila da prosječna godišnja osnovna plaća privatnog bankara iznosi 69.934 dolara, uz dodatnih 39.000 dolara godišnje u dodatnoj kompenzaciji, uključujući bonuse i provizije.

Privatni bankari s malom knjigom klijenata teže ostvaruju manji prihod od privatnih bankara koji imaju veliku, etabliranu knjigu poslovanja. Slično tome, manje su vjerovatno da će privatni bankari koji rade u regionalnim bankama ili kreditnim sindikatima biti na višem kraju ljestvice plaća od onih koji rade za veće nacionalne financijske institucije.

Zavod za statistiku rada (BLS) uključuje privatne bankare s osobnim financijskim savjetnicima. Kaže se da bi industrija trebala rasti od 7% između 2018. i 2028. Očekuje se da će taj rast biti mnogo brži od ostalih zanimanja.