Privatno bankarstvo protiv upravljanja bogatstvom: u čemu je razlika?

Privatno bankarstvo i upravljanje bogatstvom uvjeti su koji se preklapaju. Međutim, financijske usluge koje se nude putem privatnog bankarstva i upravljanja bogatstvom neznatno se razlikuju.

Upravljanje bogatstvom je šira kategorija koja uključuje bavljenje optimizacijom portfelja klijenta, uzimajući u obzir njegovu sklonost prema riziku ili utjehu na rizik i ulaganje financijske imovine u skladu s njegovim planovima i ciljevima. Upravljanje bogatstvom može se provoditi na portfelju bilo koje veličine, mada, kao što naziv govori, ono je usmjereno ka dobrobiti. Za usporedbu, privatno bankarstvo obično se odnosi na financijske omotače za pojedince visoke vrijednosti (HNWI) u kojima javna ili privatna financijska institucija zapošljava zaposlenike kako bi klijentima ponudili prilagođene usluge i upravljanje njihovim financijama.

Privatno bankarstvo

Općenito govoreći, privatno bankarstvo uključuje financijske institucije koje pružaju usluge financijskog upravljanja HNWI-ovima. U nekim slučajevima pojedinac može dobiti ove usluge s imovinom manjom od 100 000 USD, ali većina privatnih banaka (ili odjela privatnih banaka) postavlja referentnu vrijednost od najmanje šest brojki. Privatno bankarstvo obično je ekskluzivno i rezervirano je za klijente sa značajnim iznosima gotovine i druge imovine koji mogu biti deponirani na račune i koje se ulažu.

Privatno bankarstvo pruža savjete u vezi s ulaganjima i nastoji se baviti cjelokupnim financijskim okolnostima svakog klijenta. Usluge privatnog bankarstva obično pomažu klijentima u zaštiti i održavanju njihove imovine. Zaposlenici imenovani kako bi pomogli svakom klijentu u pružanju individualiziranih rješenja za financiranje. Ti zaposlenici također pomažu klijentima da planiraju i uštede za svoje mirovinske i strukturne planove za prenošenje nagomilanog bogatstva članovima obitelji ili drugim naznačenim korisnicima.

Postoje banke svih veličina s privatnim bankarskim odjeljenjima. Te podjele nude znatne učinke HNWI-ima kako bi ih dobili kao klijente. Klijenti privatnog bankarstva s velikim računima u pravilu dobivaju zavidne stope i usluge poput concierge-a, što im jamči trenutni pristup zaposlenima koji rade s njihovim računima. Klijenti privatnog bankarstva nikada ne moraju čekati u redu ili koristiti kalendare za usluge. Klijent privatnog bankarstva može se obratiti glavnom savjetniku koji radi sa svojim računom i dovršiti gotovo svaku transakciju, od unovčenja čeka do premještanja velikih iznosa novca s jednog računa na drugi.

Ovi perketi dio su plana bankarske institucije da financijski profitira. Banke traže bogate klijente, jer njihovo poslovanje donosi značajne sume novca u banci, garantira ponovljeno poslovanje i donosi novo poslovanje. Klijenti privatnog bankarstva, posebno ultra imućni, razgovaraju o specijaliziranom i elitnom tretmanu koji dobivaju s drugim bogatim pojedincima. To su novi potencijalni klijenti. Te se nove potencijalne klijente često trenutni klijenti spominju u odjelima privatnog bankarstva. Nakon toga odjeli šalju pozivnice potencijalnim klijentima i često putem tih pozivnica stječu račune.

Odjeli privatnog bankarstva također pronalaze nove klijente kroz obavljanje normalnih aktivnosti kreditiranja. Banke mogu pristupiti poreznim prijavama i dodatnim osobnim dokumentima te putem tih podataka otkriti druge potencijalne klijente. Pozivi se također proširuju na ove pojedince i često odjel privatnog bankarstva time stječe klijentelu.

Banke podvlače crte kad su u pitanju pojedinci koje progone i kontaktiraju kako bi postali potencijalni klijenti, a ova linija počiva na različitim mjestima u različitim institucijama. Tržište masovnog bogatstva glavni je cilj, što znači pojedinci s ulaganom imovinom većom od 250 000 USD. Neke banke postavljaju mnogo veću traku, ciljajući samo one pojedince koji imaju milijunske iznose uložive imovine.

Klijenti koji koriste usluge privatnog bankarstva plaćaju specijalizirani tretman koji dobivaju. Banka koju bogati klijenti koriste ima garanciju velikog novca, u obliku značajnih stanja na računu za klijente, kako bi ih posudili i iskoristili. Banka također zarađuje od strmih kamata na većim hipotekarnim i poslovnim kreditima koje su uzeli bogati klijenti. Međutim, stvarni proizvođač novca za te banke je postotak zarađen na aktivi u upravljanju (AUM), koji je, uglavnom, velik za HNWI. Naplata čak i vrlo malog postotka naknade za usluge koje uključuju ogromne iznose novca donosi znatan prihod banci.

Međutim, specijalizirani tretman odjela privatnog bankarstva ne može u potpunosti sakriti neke nedostatke. Stopa prometa u bankama obično je visoka. Klijent je možda izgradio odnos sa zaposlenicima koji upravljaju njegovim računom, a onda će sljedećeg mjeseca tog zaposlenika otići i zamijeniti ga netko koga klijent vjerojatno ne zna. Klijentovo iskustvo s novim zaposlenicima može ili ne mora biti ono što traži, a mnoge privatne bankarske službe zbog toga gube klijente.

Te podjele mogu ponuditi mnogo usluga, ali možda nisu gospodar svih njih. Banke nisu stručnjaci za sve, pa je razina stručnosti koju klijent stekne niža nego da je koristio stručnjaka za određeno područje. Konačno, privatne bankare plaća banka, tako da je njihova primarna lojalnost poslodavcu, a ne klijentima.

Upravljanje imovinom

Privatno upravljanje bogatstvom uglavnom uključuje savjetovanje i izvršavanje investicija u ime imućnih klijenata. Tvrtke koje su specijalizirane za ove prakse glavni su izvor za klijente koji žele uložiti u razne fondove i dionice. Savjetnici za upravljanje bogatstvom također pomažu u financijskom planiranju, upravljaju portfeljima klijenata i obavljaju razne druge financijske usluge u vezi s izborom klijenta za privatno financiranje.

Usluge upravljanja privatnim bogatstvom pružaju veće financijske institucije, poput Goldman Sachsa, ali mogu ih pružati i neovisni financijski savjetnici ili menadžeri portfelja koji imaju više licenci za pružanje više usluga i koji su usredotočeni na klijente visoke vrijednosti.

Savjetnik za upravljanje bogatstvom sjedi jedan na jedan sa svakim klijentom i razgovara o ciljevima, razinama udobnosti s rizikom i bilo kojim drugim odredbama ili ograničenjima koje klijent može imati u vezi s ulaganjem svoje imovine. Savjetnik za upravljanje bogatstvom tada sastavlja investicijsku strategiju koja uključuje sve informacije dobivene od klijenta kako bi pomogao klijentu da postigne svoje ciljeve. Savjetnik i dalje upravlja novcem klijenta i koristi investicijske proizvode koji se poklapaju s klijentovim odredbama.

Savjetnici za upravljanje bogatstvom ne mogu uvijek ponuditi klijentima iste specijalizirane usluge poput conciergea koje nudi privatno bankarstvo. Međutim, u većini slučajeva ovi financijski savjetnici provode mnogo vremena s klijentima. Ti savjetnici također ne mogu otvoriti bankarske račune za klijente, ali mogu im pomoći u određivanju ispravne vrste računa za otvaranje u banci po izboru klijenta.

Ključne razlike

Primarna razlika između privatnog bankarstva i upravljanja bogatstvom je u tome što se privatno bankarstvo ne bavi uvijek ulaganjem. Osoblje privatne banke može klijentima ponuditi smjernice o određenim mogućnostima ulaganja, ali neće sve banke biti uključene u stvarni proces ulaganja imovine za svoje klijente. Većina klijenata koji koriste usluge privatnog bankarstva otvara jednu ili drugu vrstu depozitnih računa.

Zaposlenici u upravljanju bogatstvom, uključujući financijske savjetnike, pružaju savjete klijentima kako bi im pomogli da poboljšaju svoje financijsko stanje i pomognu klijentima u ulaganju imovine s ciljem stvaranja visokih prihoda.

Općenito, privatno bankarstvo može se proširiti i na upravljanje bogatstvom, ali tvrtke za upravljanje bogatstvom ne mogu pružiti klijentima usluge privatnog bankarstva.

Ključni odvodi

• Privatno bankarstvo uključuje pružanje usluga financijskog upravljanja HNWI-ovima.
• Privatno bankarstvo pruža savjete u vezi s ulaganjima i nastoji se baviti cijelim financijskim okolnostima svakog klijenta.
• Upravljanje bogatstvom uglavnom uključuje savjetovanje i izvršavanje investicija u ime bogatih klijenata.