Kvalificirana hipoteka

Što je kvalificirana hipoteka?

Kvalificirana hipoteka je hipoteka koja ispunjava određene zahtjeve za zaštitu zajmodavaca i trgovanje na sekundarnom tržištu u skladu s Dodd-Frankovim zakonima o reformi Wall Streeta i zaštiti potrošača.

Objašnjene kvalificirane hipoteke

Kvalificirana zaštita od hipoteke započela je u siječnju 2014. i pruža zakonsku zaštitu zajmodavcima koji slijede određene propise Dodd-Frank-ove reforme Wall Street i zaštite potrošača. Zahtjevi se temelje na analizi sposobnosti zajmoprimca da otplaćuje na temelju dohotka, imovine i dugova. Parametri zahtijevaju da zajmoprimac nije preuzeo mjesečne isplate duga više od 43% prihoda prije oporezivanja; da zajmodavac nije naplatio više od 3% u bodovima i naknadama; i da zajam nije izdat kao rizičan ili precijenjen zajam uz uvjete kao što su negativna amortizacija, plaćanje balonom ili hipoteka samo za kamate.

Kvalificirana pravila o hipoteci razvijena su kako bi se poboljšala kvaliteta zajmova izdanih na primarnom tržištu i dostupni za trgovanje na sekundarnom tržištu. Zajmodavci imaju određenu zaštitu s kvalificiranim hipotekama. Također, samo određene hipoteke kvalificirane su za prodaju na sekundarnom tržištu.

Kvalificirana zaštita od hipoteke

Prema kvalificiranim hipotekarnim pravilima, odredbe o "sigurnoj luci" štite zajmodavce od tužbi zatečenih zajmoprimaca koji tvrde da im je produžena hipoteka, zajmodavac nije imao razloga vjerovati da mogu otplatiti. Međutim, pravila štite i zajmoprimce i financijski sustav od rizičnih praksi kreditiranja koje su pridonijele hipotekarnoj krizi hipoteke 2007. Također pružaju poticaje zajmodavcima koji žele prodati svoje kredite na sekundarnom tržištu jer su kvalificirani hipotekarni zajmovi privlačniji. osiguravateljima ugovora u strukturiranim ponudama proizvoda.

Zajmodavci koji izdaju kvalificirane hipoteke mogu ih lakše preprodati na sekundarnom tržištu subjektima poput Fannie Mae i Freddie Mac. Ta dva poduzeća pod pokroviteljstvom države kupuju većinu hipoteka, što bankama oslobađa kapital za dodatne kredite. Sveukupno, doneseni su kvalificirani hipotekarni propisi kako bi se smanjio rizik od hipoteke stvaranjem većih poticaja za davanje hipotekarnih zajmova više kvalitete na primarnom i sekundarnom tržištu.

Izuzeci i razmatranja o hipotekarnoj hipoteci

Postoji nekoliko izuzetaka od kvalificiranih hipotekarnih pravila. Izuzetak je da bodovi i naknade za osnivanje mogu biti veći od 3% za zajmove manje od 100.000 USD (u protivnom zajmodavci možda neće biti dovoljno kompenzirani za izdavanje takvih zajmova, a ove manje hipoteke mogu postati nedostupne).

Kvalificirani propisi o hipoteci omogućuju zajmodavcima da izdaju hipoteke koje nisu kvalificirane, no pravila ograničavaju prodaju tih zajmova na sekundarnom hipotekarnom tržištu i pružaju manju pravnu zaštitu zajmodavcima.

Povezani uvjeti

Definicija zajma B / C AB / C kredit je zajam zajmoprimcu s krajnjim ili malim datotekama, koji nude alternativni zajmodavci koji naplaćuju veće kamatne stope i naknade. više Alt-A Alt-A je klasifikacija hipoteka s profilom rizika koji pada između premijera i subprime. više Dodd-Frankov zakon o reformi Wall Streeta i zaštiti potrošača Dodd-Frankov zakon o reformi Wall Street-a i zaštiti potrošača niz je federalnih propisa donesenih u pokušaju da se spriječi buduća financijska kriza. više Definicija usklađenog zajma Sukladan zajam je hipoteka koja je jednaka ili manja od iznosa dolara utvrđenog limitom za usklađivanje zajma koji su postavili Fannie Mae i savezni regulator Freddie Mac, Federalna agencija za stambeno financiranje (FHFA), i ispunjava sredstva kriteriji Freddie Maca i Fannie Mae. više Zajam s niskom / nikakvom dokumentacijom Zajam s niskom ili nikakvom dokumentacijom hipotekarni je proizvod koji ima niže zahtjeve za dokumentaciju od klasičnog zajma. više Hipotekarna hipotekarna hipoteka Nepotpuna hipoteka je ona koja banka ne može prodati Fannie Mae ili Freddie Mac-u obično zato što je prevelika hipoteka. više partnerskih veza