Razlozi zašto je vaš socijalni pregled ovog mjeseca bio kratak

Procjenjuje se da 58, 3 milijuna Amerikanaca svakog mjeseca prima ček socijalnog osiguranja, prema podacima socijalne sigurnosti (SSA). Za neke je to njihov osnovni izvor prihoda u mirovini.

Ako plaćate socijalno osiguranje da biste dodali ono što ste spremili u mirovini 401 (k), IRA-u ili drugom kvalificiranom mirovinskom planu, možda ćete biti u šoku nakon što stigne vaša prva uplata. Ako ste nedavno počeli primati naknade socijalnog osiguranja, evo tri razloga zbog kojih možete dobiti manje nego što ste očekivali.

Ključni odvodi

• Iznos čeka za socijalno osiguranje smanjit će se ako dugujete određene dugove (zvane offseti), poput zaostalih poreza ili studentskih zajmova.
• Povećanje prihoda često smanjuje i vaše socijalne naknade.
• Rano uzimanje naknada za socijalno osiguranje može smanjiti plaćanje do 30%.
• Veća premija Medicare, potaknuta većim primanjima, može vam umanjiti ček za socijalno osiguranje.

Offset je smanjio ček vašeg socijalnog osiguranja

Jedan od mogućih scenarija koji bi mogao rezultirati nižim naknadama za socijalno osiguranje je prebijanje. Tada netko kome dugujete novac podnosi zahtjev za vašu korist.

Primjeri dugovanja koji bi mogli rezultirati nadoknadom uključuju:

• Neplaćeni studentski zajmovi
• Neplaćene alimentacije ili obveze uzdržavanja djeteta
• Povratni porezi

Također biste mogli podlijegati nadoknađivanju ako primate naknade socijalnog osiguranja prije nego što navršite punu dob za umirovljenje i nastavite raditi.

SSA propisi štite prvih 750 USD u pogodnostima koje dobivate. Međutim, ako se utvrdi da dug zaista pripada vama, Uprava za socijalno osiguranje svakog mjeseca smanjuje vaše naknade za određeni iznos dok se ne vrati ono što dugujete. Nakon što je kompenzacija duga zadovoljena - ili kada dostignete svoju normalnu dob za odlazak u mirovinu, ako je smanjenje zbog prijevremenih primanja - dobit ćete puni iznos naknade. U međuvremenu, morate se suočiti s privremenom nestašicom.

Rane beneficije smanjile su ček socijalnog osiguranja

Za većinu ljudi puna dob za odlazak u mirovinu (za potrebe socijalnog osiguranja) je 66 ili 67 godina, ovisno o godini u kojoj su rođeni. Ali moguće je početi uzimati mirovine za socijalno osiguranje već u 62. godini života. Iako to može donijeti financijsku olakšicu ako ste zategnuti za gotovinu, postoji kompromis: Veličina vaših naknada automatski - i trajno - ide prema dolje.

Istraživanje iz 2019. godine o 1315 odraslih u SAD-u, starijih od 50 godina, od strane Nacionalnog instituta za penzionisanje (NRI), podružnice Nacionalnog društva za uzajamno penzionisanje, otkrilo je da 25% budućih umirovljenika kaže da planiraju podnijeti zahtjev za naknade ranije; 89% umirovljenika i 97% starijih umirovljenika (umirovljenici desetljeće ili više) počeli su primati naknade u dobi od 62 godine. U toj istoj studiji 24% sadašnjih umirovljenika reklo je da im je provjera socijalnog osiguranja manja nego što su predviđali.

Koliko vas zaista može koštati uzimanje koristi? Recimo da vam je normalna dob za odlazak u mirovinu 67, ali odlučili ste se prijaviti za socijalno osiguranje kada navršite 62 godine. Budući da uzimate naknade dodatnih 60 mjeseci, ček za vaše socijalno osiguranje smanjit će se za 30%.

80%

Broj umirovljenika ispitanih od strane Nacionalnog instituta za umirovljenje koji smatraju da ostvaruju pravo na naknade prije nego što zapravo jesu.

Ako imate pravo na 1000 USD mjesečno, dobit ćete samo 700 USD. To je prilično značajan komad novca koji treba odustati, a taj će ček biti niži za život. Ako razmišljate o ranijoj dobiti, isplati se smanjiti brojeve da biste vidjeli koliko možete izgubiti radeći na taj način.

Premija Medicare smanjila je ček vašeg socijalnog osiguranja

Seniori ispunjavaju uvjete za upis u Medicare u godini u kojoj navrše 65 godina. Ako se prijavite za Medicare Dio B, premije se oduzimaju od vaše socijalne sigurnosti. Za 2019. godinu standardna mjesečna premija postavljena je na 135, 50 USD. Međutim, posve je moguće da biste mogli završiti više plaćanja ako padnete u viši porezni razred.

Za određene korisnike visokog dohotka, premije Medicare iznose 30%, 50%, 65%, ili čak 80% ukupnih troškova pokrića.

Primjerice, ako predate pojedinačni povrat, a prihod je veći od 85 000 USD, ali manji od 107 000 USD, platit ćete 189, 60 USD; ako je između 107 000 i 133 500 USD, platit ćete 270, 90 USD; ako je iznad 160.000 USD, ali manje od 214.000 USD, platit ćete 433, 40 USD. Sve cijene možete vidjeti na web stranici Medicare.

"Većina umirovljenika ima [najmanje] premije Medicare Part B u iznosu od 134 USD mjesečno oduzimaju se od provjere socijalnog osiguranja. Međutim, neki umirovljenici s visokim primanjima su šokirani kada otkriju da njihove premije mogu biti visoke i do 460, 50 USD mjesečno", kaže James B Twining, CFP, izvršni direktor Financial Plan-a, Inc., Bellingham, Washington. "Ako je vaš prihod nedavno pao, možete se žaliti SSA-u radi niže premije. IRS možda SSA-u pruža starije podatke koji trebaju biti ažurirana.”

Ostali čimbenici koji utječu na vašu provjeru socijalnog osiguranja

Ako očekujete da vaš prihod poraste umjesto da odlazi u mirovinu iz bilo kojeg razloga - prodajete visoko vrijednu imovinu, započinjete profitabilno poslovanje, zaradite puno kao konzultant ili freelancer - što bi moglo bitno utjecati na ono što dobivate od Socijalno osiguranje. Vaše koristi bi se mogle još više smanjiti ako imate dijelove A i B za Medicare i plaćate zasebnu premiju za dopunsku politiku, nazvanu program Medigap.

Donja linija

Oslanjanje na socijalno osiguranje da vas vidi kroz mirovinu može vas financijski osloboditi. Postaje još zamršenije kad dobijete manje novca nego što ste planirali za primanje. Uzimajući vremena da riješite neizmirene dugove, odmjeravate troškove ranog uzimanja pogodnosti i promatrate kako vaš prihod utječe na vaše beneficije može vam pomoći da izbjegnete iznenađenja nakon što se uvedu čekovi socijalnog osiguranja.