Umirovite se na brodu s manje od jednog milijuna dolara

Odlagati milijun dolara za odlazak u mirovinu već je dugo bio cilj na koji su štedjeli bili ohrabreni da pucaju, ali mnogi Amerikanci sklonili su se daleko manje. Koliko manje je nejasno.

Prema izvješću Instituta za ekonomsku politiku iz ožujka 2016., prosječna mirovinska štednja obitelji radno sposobnog stanovništva, definirana kao ona u dobi između 32 i 61 godine (ili 1 godina kraća od 62 godine, dob socijalnog osiguranja označava kao ranu mirovina) iznosi 95.776 USD. Međutim, srednji broj, ili onaj mršav u sredini, iznosi samo 5000 dolara. Za one koji su blizu dob za umirovljenje, ili između 55 i 61, medijan je bio 17.000 dolara. Analiza Vladinog ureda za odgovornost u lipnju 2015. utvrdila je da su prosječni Amerikanci u dobi između 55 i 64 godine prikupili oko 104.000 USD uštede za odlazak u mirovinu, ali to odražava i super štediše i ljude koji nisu ništa uštedjeli.

Iako veći broj nije baš ohrabrujući, to ne uključuje prihode od socijalnog osiguranja i, za neke sretnike, novac od mirovine. I zaista inspirira puno kreativnosti u pronalaženju načina kako ugodnu mirovinu još uvijek nadohvat ruke. Jedna od mogućnosti koju mnogi Amerikanci istražuju je odlazak u inozemstvo (vidi Premavišeni mirovinski fondovi? Umiranje u inozemstvu i strategije umirovljenja u inozemstvu i 7 zemalja koje treba razmotriti).

Zatim postoji još jedna primamljiva alternativa: odlučiti provesti svoje kasne godine na moru. Vrijedno je istražiti ako ste i vi avanturistički zabrinuti zbog nedostatka novca (i naravno ne biste dobili morsku bolest). Uz pažljivo planiranje, mogli biste uživati ​​u mirovini na brodu za krstarenje punim radnim vremenom s puno manje od milijun dolara u banci. (Za više savjeta potražite insajderske savjete za spremanje na krstarenjima. )

Umirivanje na brodu za krstarenje za manje od jednog milijuna dolara

Za povremene putnike krstarenje bi moglo biti samo stvar života u luksuzu. Ako planirate provesti cijelo svoje vrijeme na moru nakon što odlazite u mirovinu, morate pažljivo odmjeriti opcije. (Pročitajte 5 najboljih linija za krstarenje za nedavne umirovljenike .)

Potrošiti komad svoje uštede na stalni boravak na stambenom brodu može se činiti kao dobra opcija, ali neće biti jeftin. Svijet je, na primjer, privatni stambeni brod koji je lansiran 2002. Brod nudi kuće za studio, jednosobne, dvosobne i trosobne kuće, počevši od 600 000 dolara. To ne uključuje godišnje brodske takse, koje bi mogle prerasti u tisuće.

Ako imate manje od milijun dolara namijenjenih za odlazak u mirovinu, rezervacija pojedinačnih krstarenja je, nepotrebno je reći, da je jeftiniji (i realniji) način putovanja. To bi moglo značiti skakanje broda jednom mjesečno ili čak i češće ako ne možete naći način da rezervirate puno dugih krstarenja. Ali ako putujete samo s nuždom, možda ćete se dobro snaći u tim transferima. Međutim, izuzetno je pažljivo planiranje. I vjerojatno će vam trebati nekakva stalna adresa na kopnu.

S obzirom na potrošnju, sve se svodi na to kako rezervirate i koje linije krstarite. Princess Cruise Lines, primjerice, nudi last-minute ponude od 79 dolara dnevno po osobi. Za 15-dnevno krstarenje, ovo se izvodi do temeljne stope od 1, 185 USD. Rezervirajte krstarenja unatrag po toj stopi i platili biste 2.370 dolara mjesečno. Ako možete stalno održavati niske cijene vozarina, trošite manje od 30 000 USD godišnje - i, naravno, to znači na hranu, kao i smještaj i nema potrebe za vlastitim namještajem ili automobilom. (Pogledajte 3 savjeta za krstarenje brodom .)

Je li krstarenje povoljnijim od života uz pomoć?

Naravno, ovo nisu stvarne alternative: da biste živjeli na krstarenju, morat ćete biti dovoljno zdravi i ne trebati vrstu pomoći koja vam pruža pomoć u životu. Ali nudi korisnu financijsku usporedbu. Kada imate ograničena financijska sredstva, potpomognuto življenje moglo bi uštedjeti vašu štednju mnogo brže nego što želite - i mnogo brže od života na krstarećim brodovima. Nacionalni mjesečni prosječni trošak potpomognutog života iznosi 3.628 dolara ili 43.536 dolara godišnje, navodi Genworth Financial. To iznosi otprilike 119 USD i mijenjate se svakodnevno.

Život na krstarenom brodu mogao bi vam donijeti veću uštedu. Da biste zadržali troškove krstarenja nižim od troškova potpomognutog života, samo bi vam trebala prosječna dnevna potrošnja biti ispod tog broja od 119 USD.

Koliko novca bi vam bilo potrebno da to učinite? Recimo da ste dostigli punu dob za umirovljenje i primate naknade socijalnog osiguranja. U kolovozu 2017. prosječna mjesečna naknada iznosila je 1.360 dolara, prema podacima socijalne sigurnosti. To je 16.320 dolara za godinu, tako da vam treba još 27.216 dolara da nadoknadite razliku.

To znači da vam treba dovoljno veliki portfelj da biste mogli povući najmanje 2.300 dolara mjesečno. Ako predviđate da ćete 20 godina provesti u mirovini i pridržavati se konzervativne strategije ulaganja, možete napraviti život na krstarenju uz uštedu od 600.000 dolara. U prvoj godini umirovljenja mogli biste povući 2400 dolara mjesečno, s naknadnim povlačenjem prilagođenim inflaciji. Taj prihod, zajedno s vašim naknadama za socijalno osiguranje, mogao bi biti dovoljan da vas drži u vodi. U stvari, malo je vjerojatno da ćete provesti čitavih 20 godina na moru. U starijoj dobi vjerojatno ćete trebati napraviti druge planove.

Donja linija

Prethodni primjer ilustrira kako bi bilo moguće krstariti cijelim radnim vremenom u mirovini, čak i ako imate uštedenih manje od milijun dolara. (Za više, pogledajte Umirovljenje: Je li dovoljno milijun dolara?) Druga usporedba koju trebate napraviti je, naravno, kako se krstarenje uspoređuje s zemaljskim umirovljenjem u vašem trenutnom domu ili negdje drugdje, uključujući inozemstvo. Ako ostanete zdravi, mogli biste provesti 15 godina putujući svijetom, ako budete mogli planirati transfere broda do broda i možda neke pauze na kopnu. Dio planiranja možda je najiscrpniji aspekt ove vrste oceanskih avantura.

A postoje i drugi upozorenja.

Kao prvo, naš financijski primjer pretpostavlja da putujete solo. Ako ste u braku, morate uzeti u obzir pogodnosti socijalnog osiguranja i drugi prihod od umirovljenja vašeg supružnika, kao i ono što druga osoba povećava na vaše putne troškove. Obično je putovanje kao dvojac jeftinije, ali ne uvijek.

Osim toga, morate putovati na način na koji ćete upravljati zdravstvenim troškovima dok putujete. Medicare vas neće pokriti u inozemstvu, a većina tradicionalnih polica zdravstvenog osiguranja nudi ograničeno pokriće. Ako morate kupiti putno osiguranje ili platiti medicinsku njegu iz svog džepa kad stignete do luke poziva, to bi moglo značajno povećati ukupni trošak. I to je samo početak dugog popisa stvarnih problema, poput mjesta na kojem ćete dobiti poštu (i ček za socijalno osiguranje), načina na koji ćete se nositi s porezima, broja prebivališta i još mnogo toga. Trebat će vam savjet odvjetnika ili računovođe i financijski planer.

Ključni odvod? Prije pakiranja torbi - ili iznajmljivanja kuće - pažljivo pokrenite brojeve kako biste bili sigurni da su vam sve baze pokrivene.