Definicija povećanja retroaktivne kamatne stope
Retroaktivno povećanje kamatnih stopa je uobičajena praksa koja se koristi u industriji kreditnih kartica. Tvrtka za izdavanje kreditnih kartica povećava kamatne stope na kupnje na kreditnoj kartici koje su se događale u prošlosti.
Retroaktivno povećanje kamatnih stopa može utjecati na stanje vašeg duga i često se promatra kao nepoštena praksa kreditiranja. Smatra se nepoštenim jer je većina potrošača vjerojatno kupila predmet u prošlosti na temelju pretpostavke da su primali fiksnu kamatnu stopu.
Retroaktivno povećanje kamatne stope učinkovito podupire višu kamatnu stopu, povećavajući iznos kamate i samim tim iznos kupca će potrošiti na stavku.
Objašnjenje retroaktivnog povećanja kamatnih stopa
Retroaktivno povećanje kamatnih stopa smatra se nepoštenim procesom kreditiranja, što je dovelo do toga da je Obamina administracija 2009. godine uvela Zakon o odgovornosti za kreditne kartice, odgovornost i otkrivanje podataka. Akt usmjeren na zaštitu potrošača od proizvoljnih povećanja kamatnih stopa, pogrešnih uvjeta, prekomjernih naknada i druge nesretne prakse tvrtke s kreditnim karticama.
Zakon je također osmišljen kako bi ograničio način na koji tvrtke s kreditnim karticama mogu naplatiti svoje kupce. Njegovi ključni elementi uključuju zabranu proizvoljnog povećanja kamatnih stopa, uključujući retroaktivno povećanje stope. U zakonu se navodi da banke ne mogu podizati stope na vaš postojeći preostali saldo ako niste izvršili plaćanja 60 ili više dana.
Banke i dalje mogu povećavati stope ako im vaš ugovor to dopušta. Na primjer, uvodna stopa može se povećati nakon određenog vremena, ali to vrijeme prema novom zakonu mora biti minimalno šest mjeseci. Konačno, ovim se zakonodavstvom nadalo da će potrošačima olakšati teret duga na kreditnim karticama i olakšati potrošačima da otplati svoj dug. Donesen je i kao odgovor na rastuću razinu neosiguranih potrošačkih dugova.
Kako izbjeći retroaktivno povećanje kamatnih stopa na kreditnim karticama
Financijske tvrtke izdaju kreditne kartice kako bi vlasnicima kartica mogle posuditi sredstva za plaćanje roba i usluga, pod uvjetom da im vlasnik kartice vrati prvobitni iznos uvećan uz dogovorene dodatne troškove. Poznato je da kreditne kartice imaju veće kamatne stope od ostalih oblika potrošačkih zajmova i kreditnih linija. Kamata na iznos koji se tereti na karticu obično počinje mjesec dana nakon kupnje.
Iako je na snazi Zakon o odgovornosti, odgovornosti i objavljivanju kreditne kartice, prije nego što odaberete kreditnu karticu, važno je pročitati sitan otisak o tome koje su promjene kamata dopuštene u ugovoru. Ako osjetite retroaktivno povećanje kamatne stope ili sumnjate da se možda dogodilo na jednoj ili više kupovina vaše kreditne kartice, trebali biste se obratiti američkoj Federalnoj trgovinskoj komisiji (FTC) ili Uredu za zaštitu potrošača (CPFB).