Definicija osiguranog vjerovnika

Što je osigurani povjerilac?

Osigurani vjerovnik je svaki vjerovnik ili zajmodavac povezan s investicijom ili izdavanjem kreditnog proizvoda uz jamstvo. Osigurani povjerioci imaju prvostupanjski zahtjev za isplatu kreditnog ulaganja u nevolji. Ako zajmoprimac neplati osigurani kreditni proizvod, osigurani povjerioci imaju zakonsko pravo na osiguranu imovinu koja se koristi kao kolateral koji se može oduzeti i prodati kako bi se otplatile preostale obveze.

Propadanje osiguranog vjerovnika

Osigurani vjerovnici mogu biti različiti entiteti. Financijske institucije obično izdaju osigurane zajmove potrošačima i tvrtkama uz prihvaćanje različitih vrsta osiguranja. Postoje i strukturirani osigurani kreditni proizvodi koji se obično pakiraju u obliku sindiciranih zajmova i korporacijskih obveznica.

Osigurani kredit potkrijepljen je određenim kolateralom koji vjerovniku daje prvi nalog za zalog ako je dužnik nesolventan. Založena garancija dodaje drugi izvor otplate za vjerovnika što dovodi do smanjenog ulaganja u rizik. U ugovor o osiguranju s kreditom uvjeti ugovora o kreditu uključuju odredbu koja omogućava vjerovniku ili glavnom osiguravajućem ugovoru da založno pravo na imovini osiguranja što im omogući da lako dobiju zakonsko odobrenje sudova za oduzimanje imovine ako nisu ispunjeni uvjeti plaćanja, Tvrtke s niskim rizikom neplaćanja mogu obično založiti različite vrste osiguranja u kreditnim poslovima što im omogućava da dobiju kreditno financiranje po najnižoj mogućoj stopi.

Ključni odvodi

• Osigurani kredit obično zahtijeva osiguranje u slučaju neplaćanja zajmoprimca.
• Založeni kolateral može sniziti rizik ulaganja.
• Zajamni zajmovi često imaju niže kamate zbog nižeg rizika.

Osigurani dug može se usporediti s visokim dugom u strukturi kapitalnog financiranja. Većina starijeg duga je osiguran dug, ali također se može osigurati osiguravanjem viših odredbi o plaćanju. Osigurani vjerovnici mogu biti sigurni da će im biti isplaćeno ako dužnik postane nesolventan. Ako neko društvo likvidira, kolaterala povezana s kreditnim ugovorom mogu se koristiti samo za isplatu osiguranih vjerovnika. Osigurano osiguranje ne bi bilo dostupno za otplatu nezaštićenih zajmova za stare korisnike. Tvrtka općenito može ponuditi prvo založno ili drugo založno pravo na kolateralu što im omogućava da potencijalno koriste određenu imovinu za osiguranje u dva odvojena kreditna izdanja.

Osigurani osobni zajmovi

Osigurani osobni zajmovi popularan su kreditni proizvod dostupan zajmoprimcima na kreditnom tržištu. Osigurani zajmovi podržani kolateralima općenito imaju niži rizik koji rezultira nižim kamatama. Uobičajene vrste osiguranja koje prihvaćaju osigurani zajmodavci uključuju nekretnine, automobile, nakit i umjetnost.

Zajmovi osigurani od strane institucija

Osigurani zajmovi poslovnim subjektima također su isplativa ponuda za financijske institucije. Poduzeća imaju razne mogućnosti založnog osiguranja u slučaju pozajmljivanja. Često će kolateral biti uključen u nekretnine ili opremu. Institucionalni zajmovi mogu se prodavati i na sekundarnom tržištu nudeći novim kupcima jednaku kolateralnu garanciju.

Sindicirani zajmovi se također mogu strukturirati tako da uključuju rezerve za kolaterale. U sindiciranom zajmu višestruki investitori su uključeni u strukturirani zajam. Tvrtka i njeni osiguravatelji mogu koristiti kolaterale kako bi ponudili određenim investitorima niže rizične uvjete ili cijeli sindikat može biti podržan kolateralima radi sveobuhvatnog smanjenja rizika za sve uključene dužnike.

Osigurane obveznice

Korporativne obveznice su još jedan kreditni proizvod koji se može podržati kolateralom radi smanjenja rizika. Korporacijske obveznice se strukturiraju i izdaju u ime korporacije putem osiguravatelja. Podugovarači imaju fleksibilnost za izgradnju unitranche obveznica s nekim ili svim tranšama, uključujući i osiguranje osiguranja s nižim rizikom. Slično kao zajmovi, obveznice se nakon primarne emisije mogu prodavati i na sekundarnom tržištu. Na sekundarnom tržištu rezerviranja za osiguranje ostaju na snazi ​​sa osiguranim obveznicama koje i dalje služe kao ulaganja s niskim rizikom.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Što biste trebali znati o sigurnosnim ugovorima Sigurnosni ugovor je dokument koji zajmodavcu daje vrijednosni papir u imovini ili imovini koji služi kao kolateral. više Razumijevanje neosiguranih vjerovnika Nezaštićeni vjerovnik je pojedinac ili institucija koja posuđuje novac bez prikupljanja imovine kao zaloga, što dovodi do većeg rizika za vjerovnika. više Savršeno založno pravo Savršeno založno pravo je založno pravo podneseno odgovarajućem agentu za registraciju kako bi se osigurao udjel u imovini za osiguranje imovine. više Kako dug drugog duga utječe na zajmoprimce i zajmodavce Drugi založni dug odnosi se na dug čiji je prioritet niži od duga višeg ranga u slučaju nepodmirenja. Drugi založni dug naziva se i junior dug. Ovi dugovi dobivaju otplatu nakon drugog, visokog duga što predstavlja rizik da investitori možda neće primiti isplatu. više Osigurana bilješka Zaštićena novčanica je vrsta zajma koju podmire imovina zajmoprimca. Ako dužnik ne ispuni obveznicu na zaštićenom novčanom listu, imovina koju je založio kao zalog može se prodati kako bi joj se vratio. više Konsolidacija duga Konsolidacija duga je akt kombiniranja više zajmova ili obveza u jedan zajam. Konsolidacija duga znači uzimanje novog zajma za otplatu niza obveza i dugovanja potrošača, uglavnom ne osiguranih. više partnerskih veza