Šest stvari koje loše financijski savjetnici rade

Dobar financijski savjetnik može dodati tonu vrijednosti vašem financijskom blagostanju i može poboljšati vašu kvalitetu života. „Dobro“ može biti subjektivan pojam, u ovom slučaju „dobro“ označava nekoga tko je kvalificiran da vam pomogne i čija vam osobnost daje samopouzdanje da slijedite njihove savjete.

Procjenjujući ovo potonje, ovdje je popis šest stvari koje financijski savjetnici rade što može značiti da nisu oni pravi savjetnik za vas.

Zanemaruju vašeg supružnika

Iako se to može dogoditi s muškim i ženskim savjetnicima, a zanemareni supružnik može biti i muž ili supruga, većina računa o takvom ponašanju uglavnom je sa muškim savjetnicima, osim ignoriranja ženskog dijela klijenta. Bilo je nekoliko izvještaja o udovicama koje su napuštale savjetnika koji je služio njihovoj obitelji dok je suprug bio živ - i odlaze upravo iz tog razloga. Ako radite sa savjetnikom koji vas ignorira, inzistirajte na supružniku da zamijenite savjetnike. Svaki savjetnik vrijedan njihove soli trebao bi razumjeti da on ili ona podjednako služe interesima oba supružnika.

Pričaju s tobom

Nisu svi klijenti financijski sofisticirani ili se, po tom pitanju, čak i zanimaju za svoje financijske poslove. Ipak je dužnost savjetnika da vam objasni zašto predlaže određeni postupak ili određeni financijski proizvod - i to na način koji vam ima smisla. Ako to nije slučaj, budite asertivni ili zamijenite savjetnike i nikada nemojte dopustiti da vas itko kome plaćate govori s vama ili ne čini da se osjećate manje inteligentnim.

Svoje interese iznose pred svoje

To je možda najčešće u poslovanju s financijskim savjetnicima koji im se u cijelosti ili djelomično isplaćuju naknade provizijama od prodaje financijskih proizvoda. Preporučuju li uzajamni fondovi, anuiteti ili osiguravajući proizvodi koji su najniži, a možda nisu najbolji proizvod za vas? Trebate postaviti pitanja, razumjeti na koji način je vaš savjetnik kompenziran i biti jasan hoće li to rezultirati sukobom interesa.

Šest stvari koje loše financijski savjetnici rade

Neće vam vratiti pozive ni e-poruke

Dobar je financijski savjetnik vjerojatno zauzet, ali ako niste dovoljno važni da biste ocijenili odgovor u razumnom roku, situacija nije zdrava. Iako većina savjetnika može ispričati priču o klijentu koji svakodnevno zove, moje iskustvo je da većina klijenata postavlja razumne zahtjeve i zaslužuje brz odgovor na njihova pitanja. Ako netko kome plaćate financijski savjet neće odgovoriti na vaše pozive, zašto ih onda nastaviti plaćati?

Pretpostavljaju da vam ne treba skrbnik treće strane

Možete li reći 'Madoff'? Ako se ikada nađete na sastanku s financijskim savjetnikom koji vam sugerira da ne biste trebali imati svoj račun kod skrbnika treće strane, poput Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), banke, brokerske tvrtke ili nekih drugih sličan entitet, vaš najbolji potez je da prekinete sastanak, ustanete i bježite - ne hodajte -. Madoff je imao svog skrbnika i to je bila središnja točka njegove prevare protiv njegovih klijenata. Skrbnik treće strane uputit će vam izjave neovisno o savjetniku, a obično će ponuditi i internetski pristup vašem računu. Ponzijeve sheme i slične prevare djeluju na situacije u kojima klijentu nedostaje spreman pristup podacima o njegovom računu.

Oni ne govore svoj um

Važan aspekt zdravog odnosa klijenta i savjetnika je iskrena i otvorena komunikacija koja ide u oba smjera. Klijenti mogu izraziti želju za određenim financijskim pomakom ili ulaganjem u određenu dionicu ili zajednički fond. Dobar savjetnik će naručitelju reći da li se ne slaže s ovim prijedlogom i, ako je odgovor, razloge mišljenja. Ako to ne radite, klijentu postaje velika usluga. Na kraju dana to je novac klijenta i mogu s njim raditi kako žele. Dobar financijski savjetnik nikada neće reći klijentu ono što potonji želi čuti samo da zadrži zarade od njega ili provizije.

Donja linija

Navedenih šest scenarija "ne ne" prirodno ne podržavaju svi financijski savjetnici. Umjesto toga, vjerojatno su šest najgorih karakteristika koje savjetnik može pokazati u poslovanju s klijentom. Ako vaš savjetnik stalno pokazuje bilo koju od ovih osobina, to bi mogao biti znak da je vrijeme da pronađete novog financijskog savjetnika. (Za više informacija pogledajte: 7 koraka za procjenu financijskog savjetnika, zašto klijenti otpuštaju financijske savjetnike, kako znam da mogu vjerovati svom financijskom savjetniku? ).