Definiran fond stabilne vrijednosti
Fond stabilne vrijednosti predstavlja portfelj obveznica koji su osigurani radi zaštite investitora od pada prinosa ili gubitka kapitala. Vlasnik fonda stabilne vrijednosti nastavit će primati dogovorene isplate kamata bez obzira na stanje gospodarstva.
Takvi su fondovi opcija u nekim mirovinskim planovima, kao što su planovi tvrtke 401 (k).
Razumijevanje fonda stabilne vrijednosti
Fondovi stabilne vrijednosti ulažu u visokokvalitetne državne i korporativne obveznice, kratkoročne i srednjoročne. Ništa se ne razlikuje od bilo kojeg obvezničkog fonda, osim što su osigurani. Društvo za osiguranje ili banka ugovorno su obvezni zaštititi ulagače fonda od gubitka kapitala ili kamata.
Obveznice u takvom fondu ponekad se nazivaju "zamotane" obveznice, što se odnosi na činjenicu da su osigurane. Osiguranje se obično izdaje u obliku takozvanog sintetičkog zajamčenog investicijskog certifikata (GIC).
Fond stabilne vrijednosti inherentno je sigurna investicija kao i fond novčanog tržišta. Povijesno gledano, takvi fondovi pružaju nešto višu stopu prinosa od sredstava na novčanom tržištu.
Za i protiv stabilnih fondova obveznica
Fondovi stabilne vrijednosti ostaju samo to: stabilno. Oni s vremenom ne rastu, ali ni oni ne gube vrijednost.
U doba recesije ili nestabilnosti na burzi zajamčena su stabilna novčana sredstva. Iako mnoge druge investicije padaju na vrijednosti, vlasnik stabilnog obvezničkog fonda nastavlja primati dogovorene isplate kamata i nikada ne gubi glavnicu bez obzira na stanje gospodarstva. Osiguravatelj mora nadoknaditi fondu bilo kakve gubitke.
Kako uložiti u stabilni fond obveznica
Fond stabilne vrijednosti često je investicijska opcija u kvalificiranim mirovinskim planovima kao što su planovi 401 (k). Fond stabilne vrijednosti također može biti privlačna alternativa vozilima manjeg prinosa, poput sredstava novčanog tržišta za dio portfelja investitora koji se koristi za suzbijanje volatilnosti tržišta. Fondovi stabilne vrijednosti mogu pružiti bitne elemente ravnoteže i stabilnosti portfelja koji se vaga u ulaganja u rast.
No, postoji opasnost ako se portfelj pretežno ponderira u investicijama manjeg donosa, kao što su fondovi stabilne vrijednosti. Investitor riskira da ga inflacija pritisne niz cestu. Prihodi za umirovljenje koji se u početku čine dovoljni mogu postupno postati neadekvatni kako godine prolaze, a inflacija raste.
Ključni odvodi
- Fond stabilne vrijednosti je portfelj osiguranih obveznica.
- To ih čini jednako sigurnim (uglavnom) kao i novčana sredstva.
- Fond stabilne vrijednosti opcija je u mnogim mirovinskim planovima.
Većina profesionalnih financijskih savjetnika preporučuje portfelj koji predstavlja mješavinu sigurnih, ali nisko donosnih ulaganja i rizičnih, ali potencijalno korisnih ulaganja, s postupnim usmjeravanjem ka sigurnosti kako se investitor približava starosnoj granici umirovljenja.
Ulagači također trebaju provjeriti troškove povezane sa fondovima stabilne vrijednosti. Povijesno gledano, naknade su im bile u malom rasponu u usporedbi s većinom uzajamnih fondova. Međutim, osiguravajuća društva povećavaju svoje naknade zbog uočenih rizika nestabilnijeg tržišta.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.