Države koje dopuštaju kredite za naslove od automobila

Zajam za kupnju automobila je kratkoročni zajam koji se zajmoprimčevo vozilo koristi kao zalog. Tipični rok otplate je 30 dana i, osim ako nije ograničen, tipična kamatna stopa je 250% do 400%. Online zajmodavci navode cijene čak 651% za kredite s pravima automobila.

Iznos zajma je obično nekoliko stotina dolara, ali može biti i nekoliko tisuća (vanjski iznos koji možete dobiti obično je ograničen na oko polovicu vrijednosti vozila). Ako se zajam ne otplaćuje, zajmodavac ima pravo na posjed i vlasništvo nad zajmoprimčevim vozilom.

Mnoge države ne dopuštaju zajmove sa autorskim pravima jer se smatraju vrstom grabežljivog pozajmljivanja - što znači da je kreditni proizvod koji je uvredljiv jer iskorištava zajmoprimce koji si mogu najmanje priuštiti vrlo visoke naknade i stope. Zapravo su zabranjeni zajmovi na automobile u više od 20 država, prema Centru za odgovorno kreditiranje. Druge države nameću gornju granicu za koliko zajmoprimaca može biti naplaćeno za ovu vrstu zajma. Zagovornici brane zajamne zajmove kao financijski proizvod koji zadovoljava potrebe potrošača koji možda nemaju gdje drugdje da se okrenu za brzom novčanom olakšicom.

Države koje dopuštaju kredite

Krediti za naslove automobila su legalni u sljedećim državama, s različitim ograničenjima. Ograničenja naknada i kamata ovdje su primijećena, ali neke države također nameću ograničenja za iznos dolara u zajmu, duljinu razdoblja otplate i način refinanciranja ili "prebacivanja" zajma. Ti se zakoni povremeno mijenjaju: Ako vaša država nije na ovom popisu, provjerite putem interneta da li su dopušteni zajmovi iz naslova.

• Alabama (300% travanj)
• Arizona (204% travanj na prvih 500 USD; 180% na sljedećih 2000 USD; 156% na sljedeći 2.500 USD; 120% na preostalom iznosu)
• Delaver
• Florida (30% travanj)
• Gruzija (300% travanj za prva tri mjeseca; 150% nakon toga; založna naknada)
• Ajdaho
• Ilinois
• Kentaki
• Misisipi (300% travanj)
• Missouri
• Minnesota
• Montana
• Nevada
• New Hampshire (300% godišnje; založna naknada)
• Novi Meksiko
• Oregon
• Otok Rhode
• Južna Dakota
• Tennessee (trošak je ograničen na 1/5 iznosa kredita plus 24% travanj)
• Teksas (120% travanj)
• Utah
• Virginia (264% travanj na prvih 700 USD; 216% na sljedećih 700 USD; 180% na preostalom iznosu; naknada za založno pravo)
• Wisconsin

Države koje dopuštaju zajmove putem rupe

U nekim državama pozajmljivanje automobila se vrši putem pravnih praznina koje dopuštaju varijante ovih zajmova. Te države uključuju:

• Kalifornija (zajmovi veći od 2.500 USD ne podliježu ograničenjima malih kredita)
• Kansas (zajmovi za iznajmljivanje automobila prodaju se kao otvorene kreditne linije)
• Louisiana (zajmovi veći od 350 USD i dulje od dva mjeseca ne podliježu ograničenjima)
• Južna Karolina (zajmovi veći od 600 USD ne podliježu ograničenjima malih kredita)

Neke su države uvele tako stroga ograničenja na zajmove za iznajmljivanje automobila u kojima radi malo zajmodavaca. Na primjer, na Floridi je trava maksimalno ograničena na 30%.

Ograničenja zajma

Mnoge države imaju zakone koji ograničavaju iznos zajma i druge uvjete. Na primjer, u Illinoisu kreditni limit iznosi 4000 USD, a isplate ne smiju prelaziti 50% bruto prihoda zajmoprimca. Nadalje, zajam se mora otplaćivati ​​u jednakim ratama; zajmodavci možda neće zahtijevati plaćanje balonom. Također, zajam se ne može refinancirati ako nije plaćeno najmanje 20% glavnice, a ograničenje refinanciranja je neizmireni saldo (nema gotovine). Konačno, zajmodavci su dužni informirati dužnike o njihovim pravima i odgovornostima, kao i o njihovim drugim mogućnostima upravljanja dugom.

Propisi se od države do države razlikuju i mogu se mijenjati. Potencijalni zajmoprimci trebaju provjeriti u uredu svog državnog odvjetnika radi najnovijih pravila i ograničenja za zajmove iz naslova automobila. Više informacija potražite u članku Dobijanje zajma za naslove automobila i zajmova za naslove automobila: dobra opcija za brzi novac?