Životno osiguranje stranih vlasnika (STOLI)

Što je životno osiguranje u tuđini?

Životno osiguranje u stranom vlasništvu (STOLI) je životno osiguranje koje osoba kupuje kako bi ga prodala trećoj osobi bez osiguravajućeg kamata, a koja stoga ne bi mogla legalno kupiti originalnu policu.

02:28

Koliko vam je životnog osiguranja potrebno?

Razumijevanje stranog životnog osiguranja (STOLI)

Životno osiguranje u stranom vlasništvu ili životno osiguranje podrijetlom iz inozemstva način je zaobići zahtjev za osiguravajućim kamatama u kupovini police životnog osiguranja. Da bi legalno kupio životno osiguranje kod nekoga drugog, kupac mora imati nezamjenjiv interes za život te osobe. To znači da bi smrt osobe negativno utjecala na kupčeve financije. Neke definicije zahtijevaju da kupac i osiguranik imaju ljubavni odnos.

Dogovori STOLI uglavnom su protivzakoniti i mnogi programi uključuju lažno financijsko izvještavanje. Tipičan aranžman tako bi starijeg građanina koristio lažno pretjerane financijske brojeve za kupnju neizmjerno velikih polisa životnog osiguranja. Treća strana mogla bi pristati na financiranje premija. Na kraju bi originalni kupac stavio policu u povjerenje prije nego je prodao zajmodavcu treće strane za gotovinsko plaćanje. Osiguranik dobiva "besplatni" novac. Zajmoprimac treće strane dobiva veliku policu životnog osiguranja koja će plaćati porez bez poreza kada osiguranik umre.

Zašto je životno osiguranje neznanca u vlasništvu neznanca

Nedostatak osiguravajućeg interesa čini STOLI neraspoloženim i sa stanovišta etike. Ako osiguranik ima osigurani interes, može se pretpostaviti da bi ta osoba radije vidjela da osiguranik živi, ​​nego da ostvari smrtnu naknadu. Bez osiguravajućeg kamata, osiguranik se nada smrti osiguranika.

Upravo taj neostvarivi interes zadržava teorijsko etičko korporativno životno osiguranje (COLI). Dok polisa COLI prikuplja premije od korisnika, financijska vrijednost osiguranika za društvo daje poslodavcu interes za daljnje zdravlje i dobrobit osiguranika.

Čak i politika u vlasništvu tvrtke, široko legalna i sa širokom primjenom, može zaposlenicima pružiti neugodan osjećaj. HH Holmes, poslovni čovjek iz devetnaestog stoljeća i serijski ubojica, slavno je kupio police životnog osiguranja za svoje zaposlenike prije nego što su ih ubili. Zbog toga se podliježe nekoliko zahtjeva, uključujući pristanak osiguranika.

Kako investitori proizvode neizdrživu kamatu

Uobičajeno rješenje zahtjeva za osiguravanje kamata je njegova izrada, kao u gornjoj hipotetičkoj situaciji. Ulagač koji želi skinuti policu životnog osiguranja na strancu može odmah stvoriti neizdržive kamate odobravajući tom strancu zajam. Smrt neznanca ostavila bi zajam neplaćenim, ispunjavajući najskromniju definiciju osiguranih kamata.

Unatoč tome što Služba za unutarnje prihode i državne vlade imaju prezir prema STOLI-u, kao i sve veću budnost osiguravajućih društava, takva praksa i dalje traje.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Životno osiguranje u vlasništvu tvrtke (COLI) Životno osiguranje u vlasništvu tvrtke je vrsta politike koja korporacije kupuju kako bi se osigurala od smrti skupine zaposlenika. više Čitanje klauzula o neprofitnoj zaporci Klauzula o neprofitnoj nabavi klauzula je o osiguranju koja omogućuje osiguranici da u cijelosti ili djelomično dobije povlastice ili djelomični povrat premije nakon zastare. više Razumijevanje osiguranja od odgovornosti Osiguranje odgovornosti osiguravatelju pruža zaštitu od zahtjeva nastalih uslijed ozljeda i oštećenja ljudi i / ili imovine. više neizdrživa kamata štiti od financijskih gubitaka Osiguravajuća kamata je ekonomski ulog u slučaju za koji osoba ili subjekt kupi policu osiguranja radi ublažavanja rizika od gubitka. više Definicija nositelja ugovora Ugovaratelj je stranka koja prima pogodnosti navedene u uvjetima ugovora. više Razumijevanje ugovora o unakrsnoj kupnji Ugovor o unakrsnoj kupnji je dokument koji omogućuje partnerima tvrtke ili drugim dioničarima kupnju interesa partnera. više partnerskih veza