Pod-hipoteka

Što je subprime hipoteka?

Hipoteka na hipoteke je ona koja se obično izdaje dužnicima s niskim kreditnim rejtingom. Osnovna konvencionalna hipoteka ne nudi se, jer zajmodavac smatra da dužnik ima veći od prosječnog rizika neplaćanja zajma.

Kreditne institucije često naplaćuju kamate na hipotekarne hipoteke po mnogo većoj stopi od onih na primarne hipoteke da bi nadoknadile nošenje više rizika. To su često hipoteke s podesivom kamatnom stopom (ARM-ovi), pa se kamatna stopa može potencijalno povećati u određenim trenucima.

Zajmodavci nisu zakonski obvezni ponuditi vam najbolje dostupne uvjete hipoteke ili vas čak obavijestiti da su dostupne, pa prvo razmislite o podnošenju zahtjeva za najnižu hipoteku kako biste saznali ispunjavate li zaista.

Razumijevanje hipotekarnih hipoteka

"Subprime" se ne odnosi na kamatne stope često vezane uz ove hipoteke, već na kreditni rezultat pojedinca koji je uzeo hipoteku. Zajmoprimci s FICO kreditnim rezultatima ispod 600 često će biti zaglavljeni s hipotekarnim hipotekama i odgovarajućim višim kamatama. Ljudima s niskim kreditnim rezultatima može biti korisno pričekati razdoblje i izgraditi kreditnu povijest prije podnošenja zahtjeva za hipoteku kako bi se kvalificirali za glavni kredit.

Kamatna stopa povezana s hipotekarnom hipotekom ovisi o četiri faktora: kreditnom rezultatu, veličini predujma, broju kašnjenja s kašnjenjem u plaćanju u kreditnom izvješću dužnika i vrstama propusta koji se nalaze u izvješću.

01:23

Pod-hipoteka

Subprime hipoteke naspram glavnih hipoteka

Podnositelji zahtjeva za hipoteku obično se ocjenjuju od A do F, a ocjene A odgovaraju onima s uzornim kreditima, a F bodovi onima koji uopće ne mogu primjetiti mogućnost vraćanja zajma. Najpopularnije hipoteke daju se kandidatima A i B, dok kandidati C, D i F obično moraju dati ostavke na sub-rate zajmove ako će uopće dobiti zajmove.

Ključni odvodi

• "Subprime" se odnosi na niži prosjek kreditne sposobnosti pojedinca koji je uzeo hipoteku, što ukazuje da bi on mogao predstavljati kreditni rizik.
• Kamatna stopa povezana s hipotekarnom hipotekom obično je visoka da kompenzira zajmodavcima za preuzimanje rizika koji će zajmoprimac platiti zajam.
• Za financijsku krizu iz 2008. u velikoj je mjeri krivo širenje hipotekarnih hipoteka ponuđenih nekvalificiranim kupcima u godinama koje su pred propast.

Primjer učinka hipotekarnih hipoteka

Pad tržišta stambenog prostora u 2008. godini uvelike je posljedica široko rasprostranjenih propusta u hipotekarnim hipotekama. Mnogi su zajmoprimci dobili ono što je bilo poznato kao NINJA zajmovi (bez prihoda bez posla bez imovine).

Te su hipoteke često izdavane bez zahtjeva za predujam, a nije ni potreban dokaz o primanjima. Kupac bi mogao izjaviti da je zarađivala 150 000 dolara godišnje, ali nije morala dostaviti dokumentaciju koja bi potkrijepila svoj zahtjev. Ti su se zajmoprimci tada našli pod vodom na padu stambenog tržišta čija je vrijednost kuće niža od hipoteke koju duguju. Mnogi od tih NINJA zajmoprimaca su propustili jer su kamatne stope povezane s kreditima bile "teaser rate", promjenjive stope koje su se vremenom počele nisko mijenjati i mijenjati, što čini vrlo teškim otplaćivanje načela hipoteke.

Wells Fargo, Bank of America i druge financijske institucije izvijestile su u lipnju 2015. da će početi nuditi hipoteke pojedincima koji imaju kreditni rejting u najnižim 600-im godinama, a neprofitna organizacija, zagovaranje u zajednici i vlasništvo nad kućama, organizacija Neighbourhood Assistance Corporation of America pokrenula je inicijativu krajem 2018. godine, organiziranje događanja u cijeloj državi kako bi se ljudima moglo prijaviti za "non-premije" zajmove, koji su zapravo isti kao hipoteke na većem nivou.

Povezani uvjeti

Subprime zajam Subprime zajam je zajam ponuđen po stopi iznad premije za pojedince koji ne ispunjavaju uvjete za kredite po najpovoljnijoj stopi. više Definicija zajma za subprime automatsko zajam je vrsta zajma koja se koristi za financiranje kupovine automobila, a nudi se osobama s niskim kreditnim rezultatima ili ograničenom kreditnom poviješću. više Definicija zajma B / C AB / C kredit je zajam zajmoprimcu s krajnjim ili malim datotekama, koji nude alternativni zajmodavci koji naplaćuju veće kamatne stope i naknade. više Subprime zajmodavac Subprime zajmodavac specijaliziran je za pozajmljivanje zajmoprimcima s lošom ili ograničenom kreditnom poviješću. više Bez hipoteka na dohodak / bez imovine (NINA) Bez prihoda / bez imovine (NINA) hipoteka je vrsta zajma u kojoj zajmoprimac ne mora otkriti zajmodavcu svoje prihode i imovinu. više Subprime kredit Subprime kredit je kredit ili kredit napravljen zajmoprimcu s niskim kreditnim rejtingom ili jamstvo potpomognuto subprime kreditima. više partnerskih veza