Top tvrtke koje upravljaju 529 planova

Među računima za štednju na fakultetima, 529 planova je postalo jedna od najpopularnijih vrsta zbog svojih poreznih prednosti i mogućnosti donatora da zadrži kontrolu nad sredstvima čak i nakon što student napuni punoljetnost. Dani ograničenih izbora ulaganja i visokih naknada za prodaju u velikoj su mjeri nestali iz ovog sektora. Uz to, više država i planova nudi sve širi niz opcija s minimalnim naknadama i troškovima.

Naravno, neki planovi daju bolje rezultate ulaganja od drugih, a neke države nude veće porezne olakšice za državu kako bi se dodale saveznim. Svejedno, ne može uvijek imati smisla koristiti plan koji nudi vaša matična država, čak i ako je dostupan državni odbitak. Ovdje je popis nekih od najuspješnijih 529 pružatelja usluga.

Učinak ulaganja

Savingforcollege.com jedan je od najboljih izvora za usporedbu povrata ulaganja koji je objavilo 529 pružatelja usluga. Web lokacija je kreirala organizirani sustav rangiranja koji koristi strogu metodologiju za razvrstavanje različitih vrsta plana u sedam osnovnih kategorija raspodjele imovine, kao što su kapital i kratkoročni. Rangiranje obuhvaća više od 3.000 opcija iz programa brokera i izravne kupovine.

Podskup portfelja koji su identični jedni drugima odabire se iz svakog plana i zatim rangira jedan protiv drugog kako bi se dobila ocjena postotka, s tim da su niži procenti s brojevima bolji od viših. Nakon toga, povrati ulaganja rangiraju se za razdoblja od 1, 3, 5 i 10 godina. Za drugi kvartal 2014. web mjesto je navelo sljedećih deset pružatelja najboljih planova za planove s izravnom kupnjom, one koji se prodaju izravno potrošačima. Ovo su ljestvice za 10-godišnje performanse:

Odbitci državnog poreza

Pogledajte da li vaša država nudi odbitak državnog poreza za doprinose do određene razine u planu 529: 33 države i Distrikt Columbia. Na primjer, donatorice Kansas Learning Quest mogu ostvariti odbitak do 6.000 USD godišnje za uplate u Kansas za svoje doprinose. Zapravo, Kansas, Maine i Pennsylvania ne zahtijevaju od stanovnika da doprinose planovima u svojoj matičnoj državi kako bi ostvarili odbitak.

Neke države nemaju ograničenja u dolarima na svoje doprinose, dok druge omogućuju vam prenošenje viška doprinosa za buduće odbitke (iako se iznos koji se može prenijeti razlikuje od države do države). Neke države također nameću ograničenja prihoda donatorima koji sprječavaju odbitke koji imaju prilagođeni bruto dohodak iznad određenog nivoa. Ali ovaj faktor ne bi trebao biti jedini kriterij koji se koristi za odlučivanje koji je plan najbolji.

Ako vaš državni plan ima loš izbor ulaganja i visoke naknade, vjerojatno će vam biti bolje ako oduzmete odbitak državnog poreza (ako ga postoji) i kupite plan negdje drugdje. Pokušajte shvatiti svoju poreznu prijavu sa i bez odbitka koji će vam omogućiti da vidite što ćete ovdje zapravo dobiti; financijski planer možda će vam moći pomoći da uporedite svoju uštedu poreza s bilo kojom razlikom u povratima ulaganja i provjerite koji je bolji izbor.

Najbolje u ostalim područjima

Naravno, postoje i drugi faktori koje treba uzeti u obzir pri uspoređivanju 529 pružatelja usluga. Kiplinger je objavio popis pružatelja usluga koji su se istakli na drugim područjima u 2013. Utah-ov fond za obrazovni štedni plan ušao je s najnižim naknadama za ulaganja, koristeći portfelj Vanguardovih sredstava koja su naplaćivala manje od 0, 4% godišnje, plus godišnju naknadu za održavanje do 20 dolara.

Investicijski plan koledža u Marylandu naveden je kao najbolji fond u svom portfelju s niskobudžetnom kombinacijom ponuda T. Rowe Pricea.

Obrazovni štedni program u Michiganu zaslužan je za pružanje najboljih opcija za ulagače sklone riziku koji svoj novac ne žele uložiti u zalihe. Ovaj program sadrži zajamčeni fond koji plaća kamatnu stopu na temelju indeksa trezora. Također nudi portfelj sredstava TIAA-CREF, skrbnika plana, "više nagnutog prema obvezničkim fondovima", prenosi Kiplinger.

Plan uštede na fakultetima u Nebraski izabran je kao plan s najboljim izborom investicijskih izbora koji sadrži 20 fondova tvrtke Pimco, Vanguard, American Century i Fidelity.

Konačno, Kiplinger je svrstao najbolji plan koji su savjetnici prodali kao plan Virginia CollegeAmerica. Naknade u ovom planu su malo veće, ali savjetnici mogu stvoriti portfelje koristeći 22 američka fonda.

Kiplinger je također naveo svoj izbor najboljeg 529 pružatelja usluga u svakoj državi, s obrazloženjem za svaku i raspravom o porezu ili drugim propisima te države. Na primjer, odabrao je izravnu prodaju fonda za visoko obrazovanje 529 kao najbolji izbor u Alabami zbog njegovih nižih naknada i poreznih pogodnosti.

NerdWallet je u časopisu TD Ameritrade uvrstio kao najboljeg sponzora plana 529 za donatore koji nisu bili prihvatljivi za bilo koju vrstu odbitka državnog poreza u 2013. Tvrtka nudi širok spektar mogućnosti ulaganja, uključujući i mnoge za sofisticirane investitore, zajedno s rebalansom portfelja koji postaje konzervativnije što dijete bliži fakultetskoj dobi. Ima niske naknade i nagrađivane usluge kupcima, kao i korisničku internetsku platformu.

Donja linija

Tržište plana 529 vjerojatno će u doglednoj budućnosti nastaviti rasti i postati konkurentnije. Najbolji plan za vas ovisit će o vašim državnim poreznim pravilima, toleranciji na rizik i vremenskom horizontu te o količini stručne pomoći koja vam je potrebna.

Za više informacija o 529 planovima obratite se svom financijskom savjetniku ili posjetite www.savingforcollege.com - međutim, samo članovi Premium Service web mjesta imaju pristup rangiranju planova prodanih putem brokera i financijskih planera koji se temelje na naknadama. Provjerite i glavne strategije za uštedu u planu 529 i kako i kada prebaciti svoj plan 529 .