UDAAP
UDAAP je akronim koji se odnosi na nepoštena, obmanjujuća ili nasilnička djela ili postupke onih koji nude financijske proizvode ili usluge potrošačima. UDAAP su nezakoniti, prema Dodd-Frank-ovoj reformi i zaštiti potrošača iz 2010. godine.
Biro za zaštitu potrošača (CFPB) donosi pravila o UDAAP-ovima, a Savezna komisija za trgovinu (FTC) pomaže u njihovom izvršavanju.
Razumijevanje UDAAP-a
Nakon financijske krize 2008., regulatorni organi stvorili su nove zakone kako bi zaštitili potrošače i povećali povjerenje potrošača u financijske transakcije. Utvrđivanje i zabranjivanje UDAAP-a bili su jedan od mnogih koraka u tom procesu.
Zakon uglavnom ne pokriva emocionalnu povredu, osim što je moguće u slučajevima pretjeranog uznemiravanja.
Vlada ne određuje koji su financijski proizvodi i usluge najbolji za potrošače, ali zahtijeva da potrošači imaju pristup informacijama koje im omogućavaju da odaberu najbolje opcije za svoju situaciju. Potrošači bi trebali poduzimati samo razumne mjere - ne nepraktične ili skupe - kako bi utvrdili je li kupovina određenih financijskih proizvoda ili usluga u njihovom najboljem interesu.
Dodd-Frank definira nepoštenu praksu kao onu koja šteti potrošačima financijski i koju potrošači ne mogu razumno izbjeći. Šteta ne mora uključivati veliku količinu novca.
Ključni odvodi
- Akronim UDAAP odnosi se na nepoštena, obmanjujuća ili nasilnička djela ili postupke onih koji nude financijske proizvode ili usluge potrošačima.
- U jeku financijske krize 2008., regulatorni organi stvorili su nove zakone za zaštitu potrošača, a definiranje i zabranjivanje UDAAP-a bili su jedan od mnogih koraka u tom procesu.
- CFPB donosi pravila o UDAAP-ovima, a FTC pomaže u njihovom izvršavanju.
Prema zakonu, nepoštene prakse nemaju koristi za potrošače ili tržišnu konkurenciju koje bi mogle naštetiti valjanom kompromisu. Zakon uglavnom ne pokriva emocionalnu povredu, osim što je moguće u slučajevima pretjeranog uznemiravanja. Pružatelji financijskih proizvoda i usluga ne smiju prisiljavati ili obmanjivati potrošače na neželjene kupnje, niti im je dopušteno da obmanjuju potrošače posebnim izjavama ili nedostatkom jasnog i potpunog objavljivanja.
Primjeri UDAAP-a
Slijede primjeri nepoštene ili obmanjujuće prakse:
- Zajmodavac drži založno pravo na kući koju je potrošač u potpunosti platio
- Tvrtka za izdavanje kreditnih kartica izdaje potrošačke čekove, a zatim odbija poštivati čekove bez obavještavanja tih potrošača
- Banka koja održava vezu s klijentom koji je u više navrata počinio prijevaru
- Auto kuća za oglašavanje zakupa automobila u iznosu od 0 USD bez jasnog otkrivanja pripadajućih naknada
- Hipotekarni zajmodavac oglašava hipoteke s fiksnom stopom, ali prodaje samo hipoteke s prilagodljivom stopom
Regulatori rutinski ocjenjuju financijske proizvode i usluge radi potencijalnih izvora štete potrošačima.
U listopadu 2012. CFPB je naložio tri podružnice American Expressa da povrate oko 85 milijuna USD otprilike 250.000 klijenata. CFPB je utvrdio da su podružnice naštetile potrošačima u interakcijama, u rasponu od reklamnih kreditnih kartica do prihvaćanja plaćanja do naplate dugovanja. Biro je utvrdio da su potrošači prevareni zbog rabata na kreditnim karticama i pogodnosti otplaćivanja starog duga, te da su neki od podnositelja zahtjeva, između ostalih optužbi, bili nezakonito tretirani na temelju njihove dobi.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.