Shvatite ravnopravnu razmjenu stranih valuta

Tko god je studirao, radio ili obavljao posao u inozemstvu, vjerojatno je naišao na problem kako najbolje promijeniti i poslati novac u inozemstvo. Banke i brokeri obično naplaćuju nekoliko posto od ukupnog izmijenjenog iznosa kao i naknadu za prijenos. Sada novi val internetskih usluga peer-to-peer (P2P) razmjene stranih valuta smanjuje banke (i njihove naknade) iz razmjene. Putem internetske platforme P2P pojedinci mogu naći i sigurno razmjenjivati ​​valutu s pojedincima u drugim zemljama uz puno niže troškove. Većina online P2P tvrtki tvrdi da klijentima pružaju uštedu do 90 posto troškova na međunarodnoj razmjeni i naknadi za prijenos.

Kako funkcionira P2P mjenjačnica

Tvrtke za razmjenu valuta P2P kao što su CurrencyFair, Kantox (za tvrtke) i TransferWise omogućuju korisnicima da se online registriraju za račun i uplate novac na njega. Ovisno o web mjestu, korisnici mogu prihvatiti zadani tečaj ili licitirati po tečaju po vlastitom izboru. Nakon što korisnik nađe prihvatljivu stopu, web mjesto uspoređuje, pokazuje promjenu vlasništva nad sredstvima i vraća sredstva u roku od 1 do 2 dana jednostavnim domaćim prijenosom. Nijedna valuta nikad ne napušta zemlju, ona se samo razmjenjuje između korisnika. Korisnici mogu slati novac bilo kojoj osobi, poslovnom računu ili čak svom računu u drugoj zemlji.

Na primjer, pretpostavimo da je Mary Amerikanka koja u Parizu radi godinu dana i zarađuje eura. Ona mora pretvoriti svoje eure u dolare i smjestiti ih na svoj američki bankovni račun kako bi mogla platiti svoju hipoteku u Americi. U međuvremenu, John u Los Angelesu želi pretvoriti dolare u eure kako bi ga poslao svom sinu koji studira u Francuskoj. Umjesto da odu u banku, Mary i John prijavljuju se za račune na web mjestu P2P razmjene valuta. Mary polaže eura na svoj P2P račun, a John polaže dolare na svoj. Web stranica P2P pokazuje Mary i John koliko dolara ili eura će dobiti za svoje prijenose, a svi potvrđuju transfer. U roku od dan ili dva, služba za razmjenu valuta P2P imat će Johnov dolare prebačen na Marijin američki bankovni račun. Istodobno, Marijini eura bit će preneseni Ivanovu sinu u Francusku.

P2P davatelj čak se uključuje u osiguravanje likvidnosti ako dođe do nedostatka ili ako nema dobre utakmice razmjene valuta. U takvim situacijama platforma P2P obično naplaćuje dodatnu naknadu. Na primjer, ako ne postoji odgovarajuća valutna utakmica, platforma P2P, CurrencyFair, naplaćuje 0, 5 posto i razmjenu obavlja vlastitim sredstvima (nešto više od uobičajenih 0, 35 posto platforme za vršnjačke utakmice). P2P platforma WeSwap naplaćuje fiksnu naknadu od 1, 5 posto u takvim situacijama (od 1 posto za vršnjačke utakmice). WeSwap nudi mogućnost doznake putem unaprijed plaćene MasterCard kartice koju šalje putem pošte - atraktivna opcija za putnike i turiste.

P2P razmjene deviza i dalje su relativno nove i one su najpogodnije za promjenu uobičajenih valuta poput dolara, funti, eura i jena, gdje uvijek ima mnogo ljudi koji žele razmjenjivati. Budući da platforme ovise o povezivanju pojedinih korisnika u različitim zemljama, korisnici manjih valuta možda neće odmah naći odgovarajuće podudaranje. Korisnici male valute također mogu otkriti da određene platforme još ne trguju u svojoj valuti. Korisnici koji pokušavaju razmijeniti vrlo veliku količinu novca mogu također imati problema s pronalaženjem podudaranja.

Značajne uštede troškova

Najatraktivnija značajka P2P transfera stranih valuta je ušteda troškova. Zaobilazeći banke i brokere, ove platforme omogućuju razmjenu valuta po mnogo nižim tečajevima. Prosječna stopa štednje na međunarodnim transferima za korisnike P2P-a u usporedbi s bankama iznosi 75 do 90 posto. Postotak uštede ovisi o naknadi koju naplaćuju banke koja u većini slučajeva kreće između 2 do 5 posto.

Prema platformi za razmjenu deviza P2P CurrencyFair, tipična banka prebacila bi 2.000 funti za naknadu od 100 funti ili oko 5 posto razmjene (40 funti za međunarodnu naknadu za prijenos plus 60 funti za tečajnu maržu). Za istih 2000 funti, CurrencyFair naplaćuje samo 10 ili 0, 5 posto (£ 3 za naknadu za prijenos plus 0, 35 posto od ukupne vrijednosti, ili 7 funti). Još jedna prednost koju nude ove tržnice je praktičnost. Korisnici im mogu pristupiti bilo kad i bilo gdje. Jednostavni su za korištenje i za male i za velike iznose, a transakcije se brzo uklanjaju (obično u roku od 1-2 dana, ali korisnici mogu doplatiti za zajamčeni prijenos istog ili sljedećeg dana).

P2P razmjene stranih valuta također ciljaju na tvrtke. Kantox, internetsko tržište specijalizirano za poslovanje s malim i srednjim preduzećima i firmama sa srednjim kapitalom, tvrdi da ima više od 800 korporativnih klijenata.

Ali jesu li regulirani?

Za tvrtke koje nisu postojale prije pet godina, P2P razmjene valuta kreću nevjerojatne svote novca. Web stranica CurrencyFair pokazuje skupni iznos sredstava koje je tvrtka prebacila. Od siječnja 2015. iznosio je 1, 5 milijardi eura. Jesu li se financijski regulatori pravilno uhvatili i jesu li potrošači sigurni?

Mnoge tvrtke za razmjenu deviza P2P imaju sjedište u Ujedinjenom Kraljevstvu ili imaju registrirane podružnice. Kao registrirana poduzeća koja posluju s novcem, upravljaju njezino visočanstvo Prihodi i carina (HMRC) i moraju se pridržavati Pravilnika o pranju novca 2007. Kao platna institucija, oni su također pod nadzorom britanske uprave za financijsko upravljanje (FCA). Neke tvrtke sa sjedištem u Velikoj Britaniji uključuju TransferWise, FX firmu, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, mjenjačnicu pametnih valuta i Kantox.

Unutar FCA postoje dvije kategorije: 1) registrirane (manje tvrtke) i 2) ovlaštene (veće tvrtke). Ovlaštene tvrtke moraju odvojiti novac kupca od vlastitog na kraju svakog dana u postupku poznatom kao ograđivanje. To omogućava bolju sigurnost korisniku i veće šanse za povrat novca ukoliko tvrtka padne u financijske poteškoće. Možete provjeriti registar financijskih usluga za FCA status tvrtke.

Neke tvrtke regulira više država. CurrencyFair u Australiji regulira Australska komisija za vrijednosne papire i ulaganja (ASIC). Tvrtka također ima registrirano sjedište u Irskoj gdje to regulira Irska centralna banka. Druga tvrtka, moneyswap (LSE: SWAP.L), licencirana je kao hongkonški operater novca i još je regulirana FCA u Ujedinjenom Kraljevstvu kao mala platna institucija. Međunarodna devizna valuta je odobrena od FCA u Ujedinjenom Kraljevstvu, dok njezino poslovanje u Dubaiju regulira Dubai Financial Services Authority.

U Sjedinjenim Američkim Državama Ministarstvo financija trezora za izvršavanje financijskih zločina (FinCEN) nadgleda tvrtke za razmjenu valuta P2P poput VenStar Exchange i US Forex. Tvrtke imaju dozvolu za prijenos novca od strane svojih državnih odjela za bankarstvo i moraju slijediti politike protiv pranja novca (AML).

Kako odabrati pravu P2P uslugu razmjene stranih valuta

Prije odabira i korištenja platforme za razmjenu deviza P2P, napravite nekoliko osnovnih istraživanja.

• Potražite tvrtku koja ima veliku količinu: što više transakcija, to je veća likvidnost. Ovo je neophodno za bolje stope, brze konverzije i nesmetane prijenose. Provjerite broj valuta koje razmjena nudi zajedno s vremenom potrebno za izvršenje transfera.
• Provjerite je li tvrtka razmjenjivala u vašim određenim valutama.
• Usporedite tečajeve i naknade različitih tvrtki.
• Provjerite je li firma registrirana kod ovlaštene zemlje zemlje i ima li sve potrebne dozvole.
• Upotrijebite tvrtku koja novac kupca čuva na odvojenim računima, a ne na uobičajenim računima. Ako tvrtka ima financijskih poteškoća, odvojeni računi nude bolju zaštitu potrošača.

Donja linija

Mjenjačnice paralelnih valuta podržavaju brze transfere i pružaju značajne uštede u bankama. Tvrtke za razmjenu P2P brzo rastu nudeći jeftinije alternative pojedincima i malim poduzećima. S druge strane, tržište P2P razmjene valuta ne štiti u potpunosti kupce. Korisnici bi trebali odabrati osnovanu i potpuno reguliranu tvrtku za razmjenu valuta. (Za srodna čitanja, pogledajte Ključne uporabe za P2P Mjenjačnicu.)