Neobični načini da se isplati kućni predujam

Većina Amerikanaca želi posjedovati dom, ali silna uplata potrebna za kupnju kuće čini posjedovanje imanja cijenama san mnogih.

Mnogi zajmodavci ili banke zahtijevaju 20% predujma kupoprodajne cijene kuće. Ako platite išta manje, morat ćete platiti PMI ili privatno hipotekarno osiguranje. PMI je osiguranje koje štiti zajmodavca u slučaju da neplati zajmoprimac, odnosno kada dužnik ne može izvršiti više plaćanja. PMI nestaje nakon što hipoteka bude ispod 80% kupoprodajne cijene kuće.

Za one koji žele kupiti dom, PMI osiguranje dodaje mjesečni trošak gotovine za isplate. S druge strane, osim ako nemate puno novca ušteđenog ili bogatih dobročinitelja, na primjer, 20% na kući od 200.000 ili 300.000 dolara može biti prilično izazovno.

Potencijalni vlasnici kuća ne postoje bez mogućnosti, a u ovom ćemo članku pregledati neke od najčešćih metoda korištenih za pronalaženje novca potrebnog za uplatu kuće.

Potražite programe pomoći oko avansa

Većina ljudi koji nemaju dovoljno za predujam prihvaćaju privatno hipotekarno osiguranje kao nužno zlo bez prethodne provjere da li ispunjavaju uvjete za dostupne programe pomoći. Na primjer, mnoge banke imaju vlastite programe za pomoć onima koji žele kupiti dom - pa plaćaju provjeru lokalnih banaka u vašem kvartu.

Federalna stambena uprava (FHA) nudi zajmove zajmoprimaca s niskim do umjerenim primanjima preko banaka ili zajmodavaca koje odobri FHA. Hipoteke podržava američka vlada, što znači da zajmodavac nema nikakav rizik. Kao rezultat toga, zajmoprimci imaju povoljniji tretman sa FHA kreditima u odnosu na tradicionalne hipoteke. Na primjer, možda ćete trebati smisliti samo 3, 5% uplaćenog udjela u odnosu na 20% koliko banke obično vole vidjeti. Također, ako vaša kreditna povijest nije savršena, FHA krediti mogu vam pomoći budući da se korisnici kredita s kreditnom ocjenom većom od 580 mogu kvalificirati za program. Kreditni rezultat samo je brojčani prikaz kreditne povijesti osobe koji uključuje čimbenike kao što su kašnjenje u plaćanju i broj kreditnih računa.

Ključni odvodi

• Većina Amerikanaca želi posjedovati dom, ali predujam koji je potreban može učiniti posjedovanje imanja cijenama san.
• Potencijalni vlasnici kuća mogu doći do uplate novca tako što će dobiti honorarni posao ili se posuditi od obitelji.
• Smanjivanje manjeg stana - štedi najam - može uštedjeti tisuće dolara godišnje.
• Programi mogu pomoći, poput Federalne uprave za stambeno zbrinjavanje, koja nudi hipotekarne kredite putem banaka koje odobri FHA.

Veterani i vojska aktivnog djelovanja također mogu dobiti pomoć kvalificirajući se za VA kredite koje daje američko Ministarstvo za pitanja branitelja. VA zajmovi ili hipoteke zahtijevaju nulu i obično nude povoljnu kamatnu stopu. Države također pružaju potrošačima pomoć u predujmanju kroz različite programe. Mnogi su programi usmjereni prema kupcima koji prvi put traže kuće koji ispunjavaju određene zahtjeve za kreditima, prihodima i cijenama kuća. Međutim, i drugi su programi usmjereni na poticanje ljudi na kupnju domova u određenom susjedstvu ili regiji.

Dopunite svoj prihod poslom s skraćenim radnim vremenom

Nažalost, jedna od posljedica financijske krize iz 2008. i uslijedile Velike recesije je da banke više ne nude zajmove za potvrdu dohotka, zajmove bez dokumenata ili hipoteke za 100% vrijednosti kuće.

Ovih dana banke i zajmodavci zahtijevaju provjeru prihoda i omjer duga i prihoda od najviše 43%. Omjer duga i prihoda je pokazatelj koji mjeri koliko vašeg mjesečnog bruto prihoda ide na plaćanje duga. Na primjer, ako imate 5000 USD bruto prihoda i plaćate dugovanja u iznosu od 1.500 USD mjesečno, vaš DTI iznosi 30% ili ((1.500 / 5000 USD) x 100 za stvaranje postotka). Plaćanje duga može biti iz hipoteke, studentskih zajmova i kreditnih kartica.

Neki će zajmodavci prihvatiti niži predujam, ali mogu ga platiti u obliku veće kamatne stope. Zajmoprimci koji za hipoteku stave manje od 20%, platit će PMI, što može platiti gotovo 100 USD mjesečno povrh plaćanja hipoteke.

Kao rezultat strožijih zahtjeva za prihodima, potencijalnim zajmoprimcima će možda trebati posao i honorarno nadoknaditi svoj dohodak. Dodatni novac treba pohraniti u štedno vozilo koje će se koristiti samo za predujam.

Prodaj neke svoje pripadnosti

Ljudi spremni na korak od kuće, obično imaju puno stvari koje su stekli na putu. Te se stvari vlasniku mogu činiti bezvrijednim, ali taj stari automobil ili komad namještaja mogu biti ono što netko drugi želi kupiti. Prodaja rabljene robe može vam pomoći nadopuniti vaš prihod kao način za prikupljanje prijeko potrebnog novca za predujam. Internet olakšava prodaju svega, od odjeće do elektronike. Neke web stranice omogućuju vam da to učinite besplatno, dok druge smanjuju vašu zaradu.

Smanjite svoj životni stil

Ako želite osloboditi novac kako biste uštedjeli za dom, smanjivanje načina života moglo bi uvelike uštedjeti novac. Na primjer, možete se useliti u manji stan ili studio apartman kako biste uštedjeli na iznajmljivanju i komunalnim uslugama. Ako vaš dvosobni stan ima najam od 1200 USD mjesečno, prelaskom na studio s mjesečnim plaćanjem od 600 USD uštedjet ćete godišnje gotovo 7000 USD. Ako ste par s dva automobila, možda vam prodaja jednog od njih za smanjenje zajmova za automobile može pomoći u smanjenju troškova. Čak i smanjivanje iznosa ili kupovine kave može povećati i stalno povećati uštedu.

Zatražite dar od obitelji

Tražiti novac od obitelji ili prijatelja za novac možda se ne čini kao idealna opcija. Međutim, ako imate omiljenu tetku, djeda ili rođaka koji ima puno novca, to bi moglo biti dobitak za oboje. Ako vam poklanjaju dio ili cijeli predujam, ne samo da će učiniti dobro djelo, već mogu i dobiti otpis poreza.

Služba unutarnjih prihoda ili IRS omogućuje ljudima davanje darova u iznosu od nekoliko tisuća dolara godišnje za davatelja i primatelja. Oslobađanje od poklona ovisi o iznosu darovnice. Međutim, prema web stranici IRS-a, 15.000 dolara može se dobiti u jednoj godini bez plaćanja poreza na to. Prije prihvaćanja gotovinskih poklona, ​​provjerite IRS da li ima promjena u poreznim zakonima. Ako poklon ne dolazi u obzir, zatražite da mu posudite novac i smislite raspored otplate koji također uključuje kamate.

Donja linija

Vlasništvo kuće je san za mnoge, ali predujam može spriječiti neke da ostvare taj san. Iako vam se u početku mogu činiti tisućama dolara, postoje mnogi netradicionalni načini za prikupljanje gotovine za svoj predujam.